Sabemos que proteger o patrimônio é uma prioridade para muitos, mas entender as diferenças entre corretoras de seguros e seguradoras pode ser uma tarefa confusa. Por isso, estamos aqui para ajudá-lo!

Nosso artigo detalha organizadamente as funções de cada uma dessas instituições, além de oferecer dicas para escolher a melhor opção para você. Não perca a oportunidade de estar informado e protegido. Vamos lá?

O que é corretora de seguros?

Para começar, uma corretora de seguros é uma empresa especializada que realiza a intermediação entre o segurado e a seguradora. A corretora trabalha em nome do cliente, analisando as opções disponíveis no mercado e ajudando a encontrar o seguro mais adequado às suas necessidades e ao seu orçamento. 

Além disso, a corretora acompanha todo o processo de contratação do seguro e oferece suporte em caso de sinistros, atuando como representante do cliente junto à seguradora. Sua função é analisar as opções do mercado, comparar preços e benefícios, além de orientar e ajudar o cliente.

O que é Seguradora?

No caso da seguradora, é a entidade, empresa a qual garante a cobertura e indenização ao segurado (cliente) em caso de sinistro coberto, em troca de prêmio pago a mesma pelo segurado.

A seguradora pode ser uma empresa nacional ou estrangeira e, geralmente, trabalha com diversos tipos de seguros, como seguro auto, seguro residencial, seguro empresarial, entre outros.

Em resumo, a seguradora é uma empresa que assume o risco financeiro de um sinistro em troca de um prêmio pago pelo segurado. Isso significa que a seguradora é responsável pelo pagamento das indenizações previstas no contrato de seguro em caso de ocorrência de um evento previsto, como um acidente de trânsito, roubo, incêndio, entre outros.

É necessário contratar uma corretora?

Sobre contratar uma corretora

A corretora de seguros oferece uma série de benefícios ao cliente, como os descritos abaixo: 

• Orientação na escolha do seguro mais adequado às suas necessidades;
• Análise das opções do mercado e comparação de preços e benefícios;
• Acompanhamento e orientação em caso de sinistros;
• Representação do cliente junto à seguradora;
• Auxílio na renovação e na negociação de valores;
• O cliente tem a tranquilidade de ter seu patrimônio protegido, lembrando que quem protege o patrimônio é a seguradora. 

Ademais, a corretora de seguros tem especialização no mercado e pode analisar soluções personalizadas e adequadas a cada cliente, ajudando ou auxiliando nas decisões de qual Companhia contratar para proteger seu patrimônio, considerando suas necessidades e possibilidades financeiras.

Importante ressaltar que, especialmente para quem não possui conhecimento técnico na área de seguros. O corretor está presente para intermediar o atendimento entre o cliente e a Companhia, podendo ajudar a garantir que o seguro contratado seja adequado às necessidades do cliente, oferecendo coberturas específicas e evitando a contratação de produtos desnecessários.

Por fim, a corretora oferece suporte ao cliente em caso de sinistros, acompanhando todo o processo de análise e pagamento das indenizações, o que pode ser muito útil em momentos de estresse e incerteza.

Como escolher uma corretora?

Na hora de escolher uma corretora de seguros, é importante considerar alguns fatores, como a reputação da empresa, a especialização nos segmentos de seguro desejados, o registro na SUSEP e a qualidade do atendimento oferecido.

Uma boa corretora de seguros deve ter uma equipe de profissionais capacitados e experientes, capazes de oferecer as melhores soluções para cada cliente. Além disso, é importante verificar se a corretora oferece suporte em caso de sinistros e se possui um canal de atendimento eficiente e ágil para responder às demandas dos clientes.

Por que contratar a JOMANI?

A JOMANI é uma corretora de seguros com mais de 30 anos de experiência no mercado. A empresa oferece soluções personalizadas e adequadas às necessidades de cada cliente, com atendimento ágil e eficiente. Além disso, a JOMANI possui registro na SUSEP e uma ampla gama de opções de seguros, desde seguros pessoais até seguros empresariais, oferecendo soluções completas para os seus clientes.

A JOMANI é uma empresa comprometida com a satisfação de seus clientes, sempre buscando a melhor solução para cada caso e oferecendo um atendimento de qualidade, com profissionais capacitados e experientes no mercado de seguros.

Conclusão

A escolha entre corretora de seguros e seguradora pode parecer confusa, mas é importante que você saiba as diferenças elas para tomar a melhor decisão para suas necessidades. A corretora de seguros oferece uma série de benefícios aos seus clientes, desde a análise das opções do mercado até o acompanhamento em caso de sinistros, representando o cliente junto à seguradora.

Ao escolher uma corretora, é importante considerar a reputação, especialização, registro na SUSEP e atendimento oferecido pela empresa. A JOMANI é uma corretora de seguros com ampla experiência no mercado, comprometida com a satisfação de seus clientes e oferecendo soluções personalizadas e adequadas para cada caso.

Proteger o patrimônio é fundamental atualmente, e contar com uma corretora de seguros de confiança é o primeiro passo para garantir a segurança e tranquilidade para você e sua família. 

Para saber mais sobre as nossas soluções, que tal solicitar uma cotação? Com a ajuda de quem entende do assunto!

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Considerando que o Brasil é um dos maiores mercados pet no mundo, o plano de saúde é só consequência. Conheça mais sobre o plano de saúde para pets!

Plano de saúde para pets

Plano de saúde para pets é semelhante ao seguro saúde e de vida humano. Seu objetivo é garantir a segurança do pet e a tranquilidade dos donos. Apesar de ter uma importância evidente, não é um serviço muito difundido no Brasil. E isso se dá pela falta de informações.

Em linhas gerais, seu funcionamento também é similar ao seguro saúde e ao seguro de vida de pessoas. Se ocorrer um acidente, por exemplo, a seguradora cobre todos os gastos médicos. Consultas, diagnósticos por imagens e até cirurgias são incluídos. Se ocorrer morte, indeniza os beneficiários e cobre as despesas com funeral e eventuais danos a terceiros e/ou materiais. 

Motivos para contratar um plano de saúde para pets

Quanto você gastou com seu pet quando apareceu uma doença que você sequer sabia que existia? Provavelmente, bastante dinheiro. As despesas médicas são um dos custos mais relevantes ao se ter um animal de estimação. A grande vantagem do plano de saúde para pets é resguardar o dono desses incidentes.

Um acidente ou uma doença pode custar bastante. Se seu bichinho machucou gravemente uma criança, você deve arcar com todas as despesas médicas. Se tiver um plano que garante ressarcimento por acidente, a seguradora será responsável por cobrir esse gasto. 

É uma tranquilidade enorme para o dono.

Coberturas do plano de saúde para pets

As seguradoras que oferecem plano de saúde para pets possuem coberturas variadas. O interessado deve conhecer todas elas para saber o que melhor se adequa. As mais comuns são: 

• Acidentes: cobre gastos médicos decorrentes de um acidente; 
• Assistência veterinária: semelhante ao seguro saúde, em que a seguradora garante que o bichinho seja atendido por qualquer veterinário. O dono é ressarcido com as despesas, basta guardar a nota fiscal da consulta e o prontuário médico.  
• Assistência jurídica: voltado para os casos em que o pet causar um acidente e der origem a um processo judicial. A seguradora cobre gastos com advogados, cartórios, etc.
• Responsabilidade civil: cobre gastos decorrentes de danos provocados em seu próprio animal ou em pets de terceiros e pessoas, por responsabilidade do seu bichinho.  
• Roubo ou perda: cobre o valor do animal em caso de roubo ou desaparecimento. Indicado para quem tem uma raça muito cara. 
• Sacrifícios: cobre os custos do processo de sacrifício do bichinho.  

Como você pode perceber, as coberturas podem ser amplas e ainda prever despesas com funeral e cremação. Há também grande variedade de serviços adicionais disponíveis no mercado. Indicação de clínicas veterinárias, entrega de ração em domicílio, auxílio para compra de outro bichinho de estimação, indicação de spa canino, entre outros, são algumas opções.

Se você se interessou em ter um plano de saúde para pets, deve escolher uma boa seguradora. O primeiro passo é entender quais são suas necessidades. A partir disso, pensar quais coberturas atendem à situação. Pesquise bem os preços dos planos antes de fechar o negócio, mesmo que ainda não exista muita concorrência.

O valor mensal do plano de saúde para pets é bastante em conta. Não deixe seu bichinho vulnerável por pouca coisa. Se estiver com dificuldades em  escolher uma seguradora confiável, a Jomani pode ajudar.

Entre em contato conosco!

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Quem tem direito a receber a indenização?

O interessado em contratar um seguro de vida procura uma corretora. A empresa o indicará seguradoras confiáveis que oferecem o produto. Na hora da contratação, o futuro segurado escolherá pessoas para serem os beneficiários. Se sobrevier uma nova situação de vida, é possível inclusive substituí-los. Na verdade, a substituição depende somente do desejo do segurado e pode ser feita a qualquer momento. 

São esses beneficiários apontados no contrato que têm direito a receber a indenização do seguro de vida. E, diferente de um inventário, não é obrigatória a escolha apenas de familiares. 

Mas, e quando o segurado não escolhe ninguém? A disciplina sobre o assunto está no artigo 792 do Código Civil. De acordo com a norma, quando não há indicação do beneficiário ou quando não prevalecer a realizada:

• O cônjuge não separado judicialmente recebe metade da indenização do seguro de vida;
• Os herdeiros, obedecida a ordem de vocação hereditária, recebem a outra metade.

Se não existirem herdeiros, as pessoas que provarem que foram afetadas pela morte do segurado serão os beneficiários. Em outras palavras, são pessoas que dependiam do falecido para terem meios necessários à subsistência.

Em última hipótese, em caso de seguro de vida contratado como garantia de pagamento de dívidas, o beneficiário será o credor da dívida, até o limite do saldo devedor. 

Seguro de Vida x Seguro de Acidentes Pessoais x Herança

Muitas pessoas confundem o seguro de vida com o seguro de acidentes pessoais. Esta segunda modalidade de seguro tem uma cobertura mais restrita. Ele cobre somente morte ou invalidez permanente total decorrente de acidente. O seguro de vida pode ser amplo que, além de garantir indenização por morte de qualquer causa, pode ter outros adicionais. Apesar da diferença entre eles, nenhum se assemelha à herança.

No seguro de vida, o contratante tem liberdade para decidir quem receberá o prêmio em caso de falecimento. Na herança, quem estabelece os “beneficiários” é a própria lei. São herdeiros os descendentes (filhos e netos), os ascendentes (pais e avós) e o cônjuge. 

Perceba que não há qualquer relação entre seguros e herança. Por isso, o pagamento da indenização do seguro de vida não depende da conclusão do inventário.

Como solicitar indenização do seguro de vida?

Antes de solicitar a indenização do seguro de vida, os beneficiários devem ler a apólice. Neste contrato do seguro estão todas as informações sobre cobertura, valores, vigência, beneficiários, etc. E é com base nela que o prêmio será pago.

Para receber o seguro de vida, é preciso informar o sinistro à seguradora. E existem um prazo para isso:

• Beneficiários e terceiros têm 3 anos, a contar do fato gerador do sinistro (morte do segurado, por exemplo), para comunicar à seguradora;
• Segurados (casos de não falecimento) têm 1 ano para comunicar à seguradora, sendo a data de início da contagem dependente da modalidade do seguro.

Após comunicar a seguradora, preencha o formulário de aviso de sinistro. Cada empresa exige uma documentação básica específica. Apresente os documentos exigidos para receber a indenização do seguro de vida. Afinal, eles comprovam a contratação do prêmio, os beneficiários, e outras coisas.

Em caso de morte, é comum serem solicitados os seguintes documentos do segurado, além da apólice do seguro e do aviso de sinistro: CPF, identidade, certidão de nascimento e de óbito do segurado, e comprovante. Se for morte acidental, incluem-se boletim de ocorrência policial, laudo de exame do IML, e outros. 

Em quanto tempo a seguradora paga uma indenização do seguro de vida?

Conforme a Superintendência de Seguros Privados (Susep), a partir da entrega completa da documentação, a seguradora tem 30 dias para pagar a indenização do seguro de vida. Se houver necessidade de esclarecimentos adicionais e documentos, pode ocorrer de a empresa ultrapassar tal prazo. No entanto, em caso de atraso, o valor da indenização do seguro de vida será atualizado de acordo com os índices de correção monetária.

A indenização do seguro de vida é paga após simples solicitação e entrega de documentos. Porém, é preciso aguardar o prazo máximo de 30 dias. Se você contratou uma seguradora confiável, não terá problemas.

Ainda tem dúvidas sobre o seguro de vida? Confira 10 respostas sobre ele!

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Preparamos um post completo com tudo que você precisa saber sobre seguro viagem. Confira!

Por que fazer um seguro viagem?

Qualquer um de nós estamos suscetíveis a ficar doentes ou a sofrer acidentes, certo? Seja qual for a experiência do viajante, é bom minimizar os riscos. Fazer um seguro viagem é importante para garantir amparo à pessoa.

Um atendimento médico emergencial no exterior, pode ter um custo elevadíssimo… Aliás, o Brasil é um dos poucos países do mundo que tem um sistema público de saúde. Então, se você pretende viajar para fora, deve saber que pagará por tratamento médico em caso de intercorrências. Consultas e medicamentos é o básico. Transporte de ambulância e internação podem ser necessários em casos graves.

O melhor é fazer um seguro viagem antes de embarcar. O custo é muito menor. E o seguro também vale para outros tipos de serviços, se estiver especificado na apólice. Alguns deles são remarcação de passagem, extravio de bagagem, assistência jurídica e outros.

É obrigatório?

Contratar um seguro viagem é obrigatório em alguns casos. Os países da União Europeia exigem o seguro, que segue as regras do Tratado de Schengen. O Reino Unido, apesar de não ser signatário, também. Na América Latina, boa parte dos países não demanda isso do viajante. A exceção fica por conta de Cuba e Venezuela.

Alguns países que possuem sistema público de saúde, como a Austrália, também exigem a contratação do seguro viagem. Um estudante em intercâmbio, por exemplo, deve adquirir o Overseas Student Health Cover (OSHC) para ter acesso ao sistema público de saúde do país.

E nos Estados Unidos? Não há obrigatoriedade de contratação. Mas o tratamento médico no país é caríssimo e, em viagens, podem ocorrer situações emergenciais. Ou seja, não é obrigatório, mas é altamente recomendável. Antes de viajar, pesquise sobre o país de destino.

O que o seguro viagem cobre?

A cobertura do seguro viagem varia de acordo com a complexidade do plano (básico ou completo). Para saber qual será o mais adequado, informe todos os detalhes da viagem para a corretora . Há alguns cartões de crédito que oferecem o serviço. Se for o caso, informe-se com a operadora sobre o país de destino.

O seguro viagem também pode variar a cobertura de acordo com a finalidade da viagem. Se você pretende praticar esportes radicais ou de aventura, deve procurar uma apólice que cubra acidentes com esqui, snowboard, escalada, mergulho e outros.

O viajante pode optar por um seguro básico ou adicionar serviços, aumentando as franquias de atendimento e indenização. Obviamente, o preço cresce com os adicionais. Além disso, há seguros que podem ser contratados à parte, como o de proteção de equipamentos eletrônicos.

Entre as coberturas mais comuns estão, principalmente, atendimentos médicos de urgência e emergência. Outras garantias também costumam aparecer, como indenização por extravio de bagagem e repatriação do corpo em caso de morte. Veja as principais coberturas:

• Atendimento médico e odontológico 24 horas;
• Visita ao segurado hospitalizado e cobertura de acompanhante, em caso de hospitalização prolongada;
• Interrupção ou cancelamento da viagem decorrente de emergência médica;
• Despesas com medicamentos;
• Hospedagem após alta hospitalar;
• Repatriação médica e funerária (em caso de doença, acidente ou falecimento);
• Remarcação de passagem para regresso;
• Indenização no caso de morte e assistência funeral;
• Indenização no caso de invalidez permanente ou total;
• Localização de bagagem extraviada, com a respectiva indenização;
• Despesas jurídicas;
• Pagamento antecipado de fiança.

Existe diferença entre seguro viagem e assistência de viagem?

A Jomani Corretora trabalha com a Assistência (que há reembolso também)  e assistência de viagem é a forma de prestação do serviço. Diz respeito à responsabilidade pelo pagamento das despesas médicas.

O seguro viagem funciona como um sistema de reembolso. Isso significa que o viajante pagará todas as despesas médicas do seu bolso. Munido com os comprovantes das despesas e do atendimento (notas fiscais, recibos, laudos etc.), deve solicitar o reembolso à seguradora. Ele será realizado dentro dos limites estabelecidos em contrato.

Neste ponto, há uma vantagem e uma desvantagem. O benefício é que o viajante escolhe o lugar que quiser para ser atendido. Não depende de rede conveniada ao seguro. A desvantagem é a burocracia.

Já na assistência viagem, a seguradora arca com os custos do atendimento dentro dos limites contratuais. Porém, o segurado deve entrar em contato com a empresa antes de receber o atendimento. Ela indicará o local para que ele seja atendido. A vantagem é que o viajante não gastará nada. A desvantagem é ter que obedecer ao local indicado, salvo em caso de emergência.

Na hora de contratar o seguro viagem, veja se a seguradora oferece a assistência também. É comum que as empresas vendam os dois serviços no mesmo pacote.

Como contratar?

De acordo com o destino da viagem, você deve estar pensando em contratar o seguro viagem. Apesar de ser mais comum para viagens internacionais, é também possível contratá-lo dentro do Brasil.

Mas como contratar um bom seguro viagem?

O primeiro passo é procurar uma seguradora confiável. Há muitas empresas desconhecidas que podem dificultar o atendimento para o usuário. Para evitar dores de cabeça, escolha uma das melhores seguradoras do mercado. Você pode solicitar ajuda de um corretor para indicá-lo a mais adequada.

É possível contratar o seguro diretamente com seu banco ou com a companhia aérea escolhida. Caso prefira, as agências de turismo e as operadoras de cartão de créditos também oferecem tais serviços.

O que devo observar ao contratar um seguro viagem?

Contratar um seguro viagem é uma garantia ao viajante. Ele custa menos do que um consulta em vários países do mundo e não pesa no orçamento da viagem. Por isso, muitas pessoas o consideram um item obrigatório. Por ser tão importante, é preciso observar alguns pontos na hora de contratá-lo.

O primeiro deles é entender o que influencia na amplitude da cobertura e no valor. A idade e a condição da pessoa, por exemplo. Pessoas com mais de 70 anos e mulheres grávidas têm preços diferenciados. Na hora de conversar com a seguradora, é preciso informar os dados dos passageiros corretamente. No mesmo sentido, a finalidade da viagem, como dissemos anteriormente.

Em seguida, é preciso analisar atentamente a apólice. Ela é válida para doenças pré-existentes? Essa cobertura não é comum a todos os seguros. No contrato estará discriminado tudo que você precisa saber.

Um ponto que demanda atenção na hora de contratar o seguro viagem é sua duração. Opte, no mínimo, por um seguro com o mesmo tempo de duração da viagem. É interessante contratá-lo com uma folga de dois dias para se precaver de atrasos de voo e imprevistos.

É possível contratar o seguro até mesmo na véspera da viagem. Na hora do pagamento, lembre-se de que os contratos têm preços em moeda estrangeira. Neste momento, atende-se à cotação do dólar ou do euro ao fechar contrato.

Contratação por cartão de crédito

Muitas operadoras de cartão de crédito oferecem o seguro viagem. Dependendo do seu status (gold, platinum ou superior), você possui direito ao seguro gratuitamente. Porém, pode ser que existam condições para usufruir dele. Algumas operadoras exigem que o usuário compre a passagem com o próprio cartão. Há, entretanto, casos em que o seguro é automático. Esse é um ponto que você deve investigar antes de viajar.

Se você pretende utilizar o seguro do cartão de crédito, informe-se sobre seus direitos. Qual o valor da cobertura? É seguro viagem ou assistência de viagem? Anote os números de contato para atendimento.

Acionando o seguro

O seguro viagem funciona como uma espécie de reembolso. Por isso, você pode ter atendimento médico e, depois, reunir os documentos necessários. Em seguida, deverá acionar a seguradora pelo telefone. Se for uma empresa brasileira, seu atendimento será em português.

Para acioná-la, é importante ter consigo o contrato do seguro viagem, mesmo que seja de cartão de crédito. Ele pode, inclusive, ser exigido na imigração do país. Quer uma dica valiosa? Deixe os contatos da seguradora também com um responsável no Brasil. Se você tiver os dados e o número de contato da seguradora, seu atendimento será fácil. Basta explicar a situação e aguardar instruções.

Caso precise permanecer no local para atendimento médico além da data final estipulada no contrato (uma internação, por exemplo), o prazo de validade do seguro será estendido automaticamente. Entretanto, o valor da cobertura não é modificado.

Problemas com o seguro viagem

No Brasil, existe uma agência reguladora do setor de seguros e um órgão responsável pelas diretrizes e normas do setor. A Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) e o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) são nossas referências no Brasil. Os seguros contratados no exterior são de responsabilidade dos órgãos estrangeiros.

Para resolver problemas com o seguro viagem, o melhor a se fazer é acionar o próprio seguro. Com os documentos em mãos, ligue para a seguradora e relate seu problema com ela. Para questões jurídicas, é fundamental ter alguém no Brasil com a cópia do contrato.

Se a seguradora não resolver, você pode tentar sites como o Reclame Aqui ou o Procon. São boas ferramentas de auxílio. É possível denunciar a seguradora nos órgãos reguladores que mencionamos, inclusive. Em último caso, se a empresa não efetuar o reembolso devido, você deverá acionar a Justiça.

Contratar um seguro viagem é um alívio para o viajante. Para tanto, ele precisa escolher uma seguradora confiável. Assim, conseguirá desfrutar ao máximo de sua estadia fora do país.

Quer ajuda para escolher uma seguradora? Entre em contato conosco!

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O que é Diária por Incapacidade Temporária – DIT?

Diária por Incapacidade Temporária é sinônimo de renda por incapacidade temporária. E isso já dá uma noção do que ela seria. Tecnicamente, o DIT pode ser uma cobertura do seguro de vida ou um seguro para autônomos.

Contratada por um profissional, que será seu beneficiário, ela prevê uma renda em caso de ausência no trabalho por motivo de acidente ou doença. Assim, ele poderá se recuperar tranquilamente. O DIT abrangerá o número de diárias até o limite contratado, ou  seja, o profissional se ausenta por X dias e o seguro oferece cobertura por esse período de afastamento.

Como funciona o DIT?

Imagine que você é um médico autônomo, que trabalha das 8 horas às 17 horas em seu consultório. Ao sair do trabalho, foi atropelado e quebrou o fêmur. Isso o impossibilitará de exercer suas funções por 5 meses. Se você ganha um salário de R$ 10 mil por mês, o montante final que deixará de receber é altíssimo. Certamente, comprometerá o pagamento das despesas em casa.

Entretanto, sabendo do risco de não trabalhar, contratou a Diária por Incapacidade Temporária. Assim, com o seu afastamento, receberá as diárias contratadas diretamente da seguradora, respeitado o limite contratado e a carência para cada caso.

Na hora de contratar o seguro, o profissional deve fazer algo condizente com sua renda mensal. Assim, conseguirá manter um padrão de vida.

Quais são as coberturas da Diária por Incapacidade Temporária?

No seguro de Diária por Incapacidade Temporária, as seguradoras oferecem como cobertura:

• LER (Lesão por Esforço Repetitivo): carência de 180 dias;

• DORT (Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho): carência de 180 dias;
• Eventos decorrentes de doença: carência de até 30 dias;
• Eventos decorrentes de acidentes: não têm carência;
• Recebimento do valor até o limite mensal contratado, em casos de afastamento das atividades remuneradas por determinação médica. (Desde que não seja pré-existência, procedimentos estéticos, entre outros).

Muitas pessoas acreditam que podem receber a DIT após ficarem doentes ou se acidentarem. É preciso se atentar ao período de carência determinada no contrato de seguro.

O que a DIT não cobre?

No que diz respeito à cobertura, há uma dúvida sobre determinados eventos. Veja a seguir alguns eventos que não são cobertos:

• Gravidez e suas intercorrências, a não ser que decorra de acidente pessoal coberto;
• Doenças preexistentes que o segurado já tenha conhecimento;
• Procedimentos estéticos;
• Distúrbios ou doenças psiquiátricas e mentais;
• Acidentes ocorridos por eventos da natureza (furacões, terremotos etc.);
• Mutilação voluntária ou premeditada;
• Epidemias e pandemias declaradas por órgãos competentes;
• Tratamento para obesidade em qualquer modalidade;
• Hérnia decorrente de doença, salvo se ocorrer após cirurgia ou decorrer de acidente pessoal coberto na apólice;
• Atos ou operações de guerra;
• Fisioterapia, exceto se decorrer de doença neurológica;
• Doenças infecciosas e parasitárias transmitidas por insetos;
• Doenças transmitidas por animais (leptospirose, toxoplasmose e outras);
• Contaminação por uso de material nuclear;
• Período que antecede a cirurgia agendada/programada, dentre outros.

Para saber todos os eventos excluídos, o beneficiário deve ler atentamente sua apólice de seguro.

Como se solicita a indenização?

Para solicitar a indenização da Diária por Incapacidade Temporária é bastante simples. O segurado deve acionar a seguradora assim que ocorre o acidente ou se manifesta a doença. Em seguida, deve enviar a documentação necessária para análise da empresa. Um dos documentos necessários é o comprovante de renda.

Quer se precaver dos incidentes da vida e não prejudicar sua renda? Contrate a Diária por Incapacidade Temporária. Pesquise uma seguradora confiável. Leia todo o contrato para saber como você será atendido e trabalhe tranquilo.

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O seguro condomínio abrange todo o edifício e cobre uma série de sinistros, como incêndio. A grande dúvida sobre ele é quem é responsável pelo pagamento. O síndico é obrigado a contratá-lo, mas quem deve arcar com os custos dessa proteção essencial? Há alguma relação entre o pagamento do seguro condomínio e do seguro residencial? Veja a seguir!

Seguro condomínio é despesa ordinária ou extraordinária?

Despesa ordinária é aquela necessária à manutenção e à administração do condomínio. São exemplos de despesa ordinária:

• Encargos trabalhistas, previdenciários e sociais dos empregados do condomínio;
• Gastos com água, gás, luz, internet etc.;
• Limpeza, conservação e pintura das instalações e dependências de uso comum;
• Porteiro eletrônico, manutenção e conservação de elevadores, das instalações e equipamentos hidráulicos, elétricos, e outros.

Já a despesa extraordinária não se refere aos gastos rotineiros de manutenção do edifício. São esporádicas, como:

• Obras de reformas no edifício;
• Indenizações trabalhistas e previdenciárias;
• Despesas de decoração e paisagismo nas partes de uso comum.

E o seguro condomínio? Ele é obrigatório e constantemente necessário, certo? Por isso, ele é considerado despesa ordinária. Este fato interfere em quem é o responsável pelo pagamento. Porém, não retira do síndico a obrigação de contratar um bom seguro condomínio.

Inquilino ou proprietário?

As despesas ordinárias devem ser pagas por quem usufrui diretamente do imóvel. Em caso de locação, o inquilino. O seguro condomínio é considerado despesa ordinária. Logo, seguindo esse raciocínio, o inquilino deverá arcar com o pagamento do seguro.

Entretanto, há muitos estudiosos do tema que entendem que é obrigação do proprietário pagar pelo seguro condomínio. Isso porque, acreditam que o seguro serve para resguardar o imóvel de futuros prejuízos. O maior beneficiado seria, então, o proprietário do imóvel.

Como resolver a questão? Analisando o contrato de locação.

Contrato de locação

Os contratos de locação costumam conter cláusulas que dizem respeito à responsabilidade pelo pagamento do seguro condomínio. No edifício, o síndico faz a contratação. O rateio aparece destacado na taxa condominial mensal. Se no contrato estiver estabelecido que o inquilino deverá pagar o seguro, basta que faça o pagamento da taxa. Se for responsabilidade do proprietário, o inquilino deverá abater esse valor na hora de pagar o aluguel.

Seguro condomínio ou seguro residencial?

Estudiosos do tema apontam para a importância da distinção entre seguro condomínio e seguro residencial na hora de definir quem é o responsável pelo pagamento.

Em caso de seguro residencial, há duas hipóteses. Se ele cobre somente incêndio, o inquilino deve pagar o seguro. Isso porque é ele que poderá colocar o imóvel em risco. Se houver coberturas adicionais, como risco de obras, deve ser pago pelo proprietário do imóvel. Isso porque são riscos inerentes à propriedade do imóvel.

É importante destacar que o seguro condomínio só abrange a edificação e as áreas comuns. Ou seja, diz respeito à coletividade, não abrangendo os bens existentes no interior da unidade.

Os dois seguros são essenciais para a segurança do condomínio. Eles são mecanismos de proteção contra sinistros, seja no edifício, seja nas unidades. Por isso, são considerados complementares.

O inquilino ou o proprietário será o responsável por pagar o seguro condomínio. O síndico é responsável por sua contratação. É possível que ocorra a opção por adquirir também um seguro residencial. Em todo caso, é preciso pesquisar intensamente para encontrar uma seguradora confiável. Só assim, é possível ter a certeza de amparo na hora em que ocorrer um sinistro. Sabe como escolher uma? Veja algumas dicas no nosso blog!

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Você conhece as principais cláusulas de sua apólice? Esse já é um ótimo começo. Em seguida, deve saber os passos para acionar o seguro condomínio. Veja a seguir quais são eles!

Ligue para a seguradora para acionar o seguro condomínio

Para acionar o seguro condomínio, ligue para a seguradora ou para o corretor. É a primeira medida a ser tomada pelo síndico. Para sinistros que ocorrem em horário comercial, o síndico pode entrar em contato com o corretor. Ele dará as orientações básicas.

Porém, em dias não úteis, é preciso ligar para a seguradora. Em geral, ela possui um canal de atendimento 24 horas. Se você não tem o número, entre no site e procure por uma forma de entrar em contato.

Comunicar o sinistro é essencial na hora de acionar o seguro condomínio. Porque é a medida que possibilitará a cobertura. Saiba exatamente o local, a data e a hora do sinistro. Na hora de falar com o atendente, descreva o ocorrido de maneira sucinta. E cuidado com as palavras!

Use os termos corretos ao falar com a seguradora

Essa pode parecer uma dica estranha na hora de acionar o seguro condomínio. Mas acredite que faz toda a diferença. Porque a seguradora pode interpretar de forma equivocada as informações passadas. E esse primeiro depoimento costuma prevalecer sobre os outros.

Imagine um incêndio em um apartamento. Há grande diferença entre “o morador deixou o apartamento pegar fogo” e “um incêndio ocorreu em um apartamento”. O síndico não deve antecipar a causa do sinistro. A ideia da comunicação certa é exatamente essa: deixar os responsáveis apurarem o ocorrido.

Se o síndico diz que houve um infiltração, não existirá cobertura. O que é diferente de dizer que o vendaval arrancou o telhado e causou infiltração nos apartamentos. Boa parte dos seguros cobrem vendaval.

Por isso, saiba descrever bem a situação. Quando há tempo hábil, procure orientação do corretor.

Aguarde o retorno da seguradora

Após o primeiro contato com a seguradora, o síndico só deve adotar providências emergenciais. Essas medidas são aquelas que visam evitar ou reduzir os danos. Qualquer outro reparo só pode ser realizado se a seguradora autorizar. Caso contrário, o condomínio poderá não ser indenizado.

Apesar da vontade do administrador em recuperar os estragos e dar segurança e conforto aos moradores, é preciso respeitar as previsões contratuais. Tenha em mente que a seguradora se limitará a cumprir o que consta na apólice.

Após acionar o seguro condomínio, aguarde as instruções e a vistoria da seguradora. Não retire nenhum componente que faz parte do sinistro. Isso evita fraudes e discussões de cobertura. A vistoria costuma ocorrer em incidentes de maior vulto.

Apresente documentos e orçamentos

É comum que as seguradoras solicitem ao condomínio três orçamentos para consertar ou repor os bens danificados. A escolha recai sobre o orçamento de menor valor. Mas o síndico deve aguardar a aprovação antes de efetuar qualquer reparo.

Isso porque pode ser mais vantajoso para a companhia trocar um bem ao invés de repará-lo. Esse julgamento cabe à empresa, não ao condomínio. Essa é uma forma de o síndico se precaver ao acionar o seguro condomínio.

A seguradora também pode solicitar documentos adicionais. Qualquer coisa que comprove o sinistro ou serviços emergenciais deve ser guardado.

Após acionar o seguro condomínio e tomar tais providências, basta ao síndico seguir as orientações da seguradora para garantir a indenização pelo sinistro sofrido. Lembre-se sempre de consultar a empresa em caso de dúvidas. É a melhor forma de se resguardar diante de incidentes.

Ainda tem dúvidas? Deixe seu comentário!

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Incêndio em unidade x Incêndio em área comum

Há uma grande diferença quando o incêndio atinge a área comum ou a unidade do condômino. E, para entendê-la, é preciso saber um pouco sobre o objeto de proteção do seguro.

O seguro condomínio protege as partes comuns do condomínio e a edificação em si, e o síndico ou administrador é responsável por sua contratação. Em prédios, além de cobrir os incidentes nas áreas comuns, ele oferece cobertura somente à área estrutural dos apartamentos. Ou seja, o incêndio em unidade não é coberto pelo seguro condomínio.

Mas como se proteger dos incêndios na unidade? Por meio do seguro residencial, que protege especificamente o apartamento. Por isso, a responsabilidade por sua contratação é do proprietário. Se ele alugar sua unidade para alguém, pode dispor no contrato de locação sobre a responsabilidade do locatário pelo pagamento do seguro.

Cabe ainda destacar uma situação que pode causar confusão.

Se o incêndio começa na área comum e atinge a unidade, o proprietário será ressarcido quanto aos prejuízos causados à estrutura física. Janelas, tubulações, paredes, piso e pintura, por exemplo, serão reparados. Se o incêndio começa na unidade, e afeta área comum do edifício, há uma tendência de que a seguradora cobrirá o prejuízo. Porém, pode ser que ela ingresse na justiça para acionar judicialmente o responsável pelo dano.

Valor coberto pelo seguro condomínio em caso de incêndio

Imagine que um grande incêndio acometeu o edifício. Os danos foram grandes, acarretando grande prejuízo. O seguro condomínio será responsável por cobrir tudo? Nem sempre.

A resposta a essa pergunta depende de um fator primordial: importância segurada na apólice. No contrato de seguro, a empresa estabelece um limite máximo de indenização. Para as coberturas básicas (incêndio, raio e explosão), o valor fixado em contrato se baseia no “valor atual”, que é o custo de reposição do imóvel, subtraindo-se valores conforme sua depreciação por idade, o estado de conservação e outros fatores.

Entretanto, esse é o valor inicial da indenização. Pode haver acréscimos em um segundo momento de acordo com esses fatores e algumas condições contratuais. Certo é que a indenização total (inicial mais complementar) não excede duas vezes o “valor atual”.

Exemplos de cobertura de valor pelo seguro condomínio

Um prédio sofreu um sinistro que o destruiu totalmente. A apólice do seguro previa o limite de R$ 100 milhões. As avaliações apontaram que a reconstrução do imóvel demanda R$ 60 milhões. Esse valor será a base para a indenização. Porém, o estado de uso e conservação do imóvel fixou a depreciação do imóvel em 30%. Ou seja, o valor atual será R$ 42 milhões (R$ 60 milhões menos 30%). A indenização complementar pela depreciação será de R$ 18 milhões. O valor total da indenização será R$ 60 milhões.

Por outro lado, se a depreciação do prédio for fixada em 70%, o valor atual será R$ 18 milhões (R$ 60 milhões menos 70%). A parcela depreciada seria de R$ 42 milhões. Porém, ela não poderá ser paga totalmente, porque excede em mais de duas vezes o valor atual. Neste caso, a indenização total será limitada a R$ 36 milhões.

Em caso de incêndio no condomínio, é preciso avaliar primeiramente sua origem. Esse é o primeiro passo para saber se o seguro condomínio deverá ser acionado. Lembre-se de que há situações em que a cobertura é feita pelo seguro residencial.

Quando se aciona o seguro condomínio devido a um incêndio, nem sempre haverá cobertura do valor integral e o valor da indenização está previsto na apólice. Apesar de se basear no valor atual do imóvel, ele pode não ser suficiente para arcar com todos os prejuízos.

Em qualquer caso, o importante é o interessado saber a procedência da seguradora para contratar um bom seguro. Se quiser ajuda para realizar cotações, entre em contato conosco!

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Por concordância das partes

Um contrato de seguro só persiste no tempo se ambas as partes quiserem. Por isso, é possível cancelar o seguro condomínio se elas assim acordarem. Se por algum motivo a seguradora quiser dar fim à relação contratual, basta o aceite do contratante.

Para isso acontecer, a seguradora deve comunicar a outra parte (síndico ou administradora). Essa comunicação deve ser feita por escrito, com antecedência mínima de 30 dias.

Neste caso, o condomínio segurado receberá parte do prêmio relacionado ao tempo de cobertura que não será utilizado. Imagine que o contrato foi cancelado com 50% do prazo de vigência decorrido. O condomínio receberá 50% do prêmio total. Em caso de recusa ou cancelamento do risco, em que tenha havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total de prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa, devendo ser restituído ao proponente, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, integralmente ou deduzido da parcela “pro rata temporis” correspondente ao período em que tiver prevalecido a cobertura. Neste caso, o proponente tem cobertura do seguro entre a data de recebimento da proposta com adiantamento do prêmio e a data da formalização da recusa – segundo as condições gerais

Quando detectar fraudes ou informações falsas do segurado

O segurado que presta informações falsas ou omite dados importantes pode ter seu contrato de seguro cancelado. Isso ocorre porque essa fraude afeta o valor do prêmio. A seguradora poderá cancelar o seguro condomínio se julgar interessante. Porém, essa é uma medida extrema, já que é possível solicitar o acréscimo ou correção das informações, recalcular o prêmio e cobrar a diferença.

Em geral, essa fraude ocorre sem intenção do segurado. Mas, quando detectada a má-fé, o segurado poderá responder inclusive criminalmente.

Falta de pagamento do prêmio

A seguradora pode cancelar o seguro condomínio por falta de pagamento do prêmio em seguros com pagamento único. Isso também pode ocorrer se o condomínio não pagar uma de suas parcelas na data prevista. São hipóteses que autorizam o cancelamento automático.

O cancelamento por falta de pagamento das parcelas dá direito ao condomínio segurado à cobertura pelo prazo proporcional ao montante já pago. O cálculo desse prazo baseia-se na tabela de prazo curto da Susep.

Veja um exemplo de acordo com a tabela:

1. Cobertura anual contratada por R$ 1 mil, em 5 parcelas de R$ 200,00;
2. Não pagamento das duas últimas parcelas;
3. De acordo com a tabela, o prazo de vigência é de 150 dias;
4. O seguro manteve um prazo de vigência porque ocorreu pagamento de 60% do prêmio;
5. Ao fim do prazo de vigência, se o condomínio não retomar o pagamento das parcelas, o seguro é cancelado.

Perceba que, entre o inadimplemento e o cancelamento, há uma tolerância. A seguradora avisará ao condomínio sobre a dívida para que a situação seja normalizada dentre desse tempo. Certamente, incidirão encargos financeiros nas parcelas atrasadas.

Esse aviso prévio é fundamental. Se a seguradora cancelar o seguro condomínio automaticamente após o atraso no pagamento, é possível ir à justiça questionar a conduta.

Quando o valor da indenização alcança o valor do capital segurado

Outra hipótese em que a seguradora pode cancelar o seguro condomínio ocorre se o valor da indenização alcançar o valor do capital segurado. Imagine que um grande incêndio atingiu o edifício e o destruiu relevantemente. Se o valor para reconstruí-lo for igual ou maior que o capital segurado, paga-se a indenização no valor total contratado.

Em seguida, a apólice será cancelada. Ou seja, o condomínio deverá realizar outra contratação do seguro. O síndico tem obrigação de contratá-lo e deve procurar uma seguradora confiável para isso.

A seguradora pode cancelar o seguro condomínio em algumas hipóteses. Acordo das partes, fraudes e omissão de informações, falta de pagamento de prêmio ou valor da indenização igual ao valor segurado são os motivos que autorizam o cancelamento. Se isso ocorrer, lembre-se de que o seguro condomínio é obrigatório e deve ser contratado imediatamente, sendo de responsabilidade do síndico.

Quer conhecer melhor sobre as coberturas do seguro condomínio? Veja nosso post sobre o assunto!

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Confira o cadastro da seguradora na SUSEP

A entidade responsável por supervisionar o cumprimento das leis que dizem respeito à oferta de seguros é a SUSEP – Superintendência de Seguros Privados. Esse órgão regulador tem como objetivo proteger o consumidor e o mercado de seguros no Brasil. Para verificar se uma seguradora é confiável, basta consultar seu cadastro na SUSEP.

Se ela estiver cadastrada e autorizada pelo órgão, é sinal de que atua conforme as leis brasileiras. A consulta é simples, basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse a página da SUSEP: www.susep.gov.br;
2. Clique em “Consulta de Empresas Autorizadas”;
3. Preencha o nome da entidade no campo vazio;
4. Filtre sua busca de acordo com o tipo de serviço e por Estado.

O resultado da busca traz informações completas sobre a situação da empresa. CNPJ, endereço da sede, contatos, data de cadastramento, entre outras. Se a seguradora não estiver com o crivo de “Entidade Supervisionada”, ela não opera com o aval da SUSEP. Em outras palavras, não segue a regulamentação sobre cláusulas contratuais, fundo de reserva e outros pontos. Ou seja, a seguradora é confiável quando a SUSEP der seu aval.

Verifique a reputação da seguradora no site Reclame Aqui

Para descobrir se uma seguradora é confiável, nem sempre basta o aval da SUSEP. A relação da empresa com o consumidor diz muito. E ela pode ser verificada em sites, como o Reclame Aqui.

O portal é um local para os consumidores enviarem suas reclamações a respeito de serviço ou produto de determinada empresa. A partir de um cadastro com dados pessoais, qualquer um pode se manifestar de forma resguardada. O site, devido à política de privacidade, não identifica o consumidor, mas mostra as reclamações para os usuários consultarem.

Compra e venda de produtos ou serviços, atendimento, tudo pode ser motivo de reclamação. Por isso, para saber se a seguradora é confiável, pesquise o nome dela e verifique se há reclamações feitas sobre ela e qual a reputação.

No canto direito da tela, o site mostra gráficos com o percentual de reclamações atendidas, de pessoas que fariam novos negócios com a empresa e o índice de solução dos problemas.

É um ótimo parâmetro para quem quer saber mais sobre a forma de atuação de determinada empresa. O Reclame Aqui é um serviço gratuito.

Analise os feedbacks feitos na redes sociais e veja se a seguradora é confiável

Além do cadastro na SUSEP e das reclamações no site Reclame Aqui, é possível descobrir se uma seguradora é confiável por meio dos feedbacks dados nas redes sociais, especialmente no Facebook.

Boa parte das seguradoras possuem páginas oficiais na maior rede social do mundo. Lá, é possível encontrar conteúdos e informações sobre a empresa. Mas também se encontra as avaliações de quem já fez negócios com ela. Quanto maior o “número de estrelas” da página, mais confiável, em teoria, a seguradora é.

O Facebook também pode ser um parâmetro para avaliar o relacionamento com o cliente. A seguradora que responde rapidamente às mensagens demonstra preocupação com o consumidor. Esse também é um indicativo de que a relação é boa.

A melhor forma de saber se uma seguradora é confiável é procurar informações de outros consumidores e do órgão oficial sobre ela. Contar com o auxílio de uma corretora de seguros também é uma ótima opção!

A Jomani trabalha com as maiores e melhores seguradoras do país. Você pode encontrar os melhores preços e as coberturas que melhor se adequem às suas necessidades.

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