Confira nosso passo a passo!

Passo a passo de como fazer um seguro de vida

Aprender como fazer um seguro de vida se tornou essencial para muitas famílias. Afinal, proteger o bem mais precioso, os entes queridos, é a maior prioridade da vida, certo?

Veja a seguir como fazer um seguro de vida passo a passo!

1. Saiba a diferença entre seguro de vida e de acidentes pessoais

A diferença básica entre o seguro de vida e o de acidentes pessoais é a cobertura. O seguro de vida cobre a morte por causas naturais ou acidentais, podendo ter outras coberturas adicionais.

Já o seguro de acidentes pessoais cobre somente mortes decorridas de acidentes discriminados no plano. E cobre também a invalidez permanente total decorrente de acidente. Por ter maior abrangência, o seguro de vida possui um preço mais alto.

2. Escolha as coberturas adequadas para seu contexto familiar

O segundo passo de como fazer um seguro de vida é analisar suas necessidades e seu contexto. Sem dúvida, a cobertura básica desse seguro envolve morte ou invalidez. No entanto, há outras coberturas que podem ser adequadas à sua vida.

Um profissional autônomo, por exemplo, pode contratar a chamada Diária por Incapacidade Temporária (DIT). E quem deseja se precaver de determinadas doenças não cobertas por plano de saúde? Pode contratar a cobertura de reembolso com custos de medicamentos. Tudo dependerá de suas prioridades.

3. Peça auxílio de uma boa corretora para buscar as coberturas ideais com o melhor preço

A partir do momento que você sabe as coberturas do seguro de vida, deve encontrar uma corretora para fazer simulações. A empresa será responsável por encontrar as melhores seguradoras, que atendam às suas necessidades. É possível, inclusive, que encontre uma seguradora que consiga combinar as coberturas ideais. 

Outra vantagem de contar com o auxílio de uma boa corretora como a JOMANI: ter em mãos diversas cotações de preço do mercado. Além disso, a empresa também poderá orientá-lo sobre as seguradoras e sobre eventuais dúvidas a respeito da apólice.

4. Leia a proposta e as condições gerais do seguro

Como fazer um seguro de vida com segurança? Lendo a proposta e as condições gerais do seguro. O corretor enviará esses documentos para sua análise, e pontos muito importantes estão contidos neles:

• Carência da apólice.
• Abrangência geográfica das coberturas.
• Riscos excluídos.

Essas e outras questões são abordadas nesses documentos. Inclusive, fique atento para eventuais adicionais incluídos na proposta e que não se adequem às suas necessidades. 

5. Defina o capital segurado

O quinto passo sobre como fazer um seguro de vida é definir o capital segurado. Ou seja, o valor máximo a ser pago pela seguradora em caso de sinistro. Cabe ao segurador definir o valor da indenização do seguro de vida. Em geral, especialistas recomendam que seja de 3 a 10 vezes o valor da renda anual. 

No entanto, para definir de maneira mais precisa, calcule suas despesas anuais com a família. Multiplique o resultado pela quantidade de anos de proteção familiar. Considere também o reajuste de valores conforme o índice estimado de inflação no período.

6. Oriente sua família sobre o seguro

Você encontrou uma boa seguradora com o auxílio da corretora, definiu as coberturas e o capital segurado. Após ler toda a documentação, assinou o contrato. Pronto. Você já sabe como fazer um seguro de vida.

No entanto, é muito importante orientar sua família sobre os documentos referentes à apólice. Neles, estão o passo a passo que ela deverá seguir para acionar a seguradora em caso de sinistro.

Aprender como fazer um seguro de vida é importante, porque ele é uma segurança para toda a família. Com o auxílio de uma corretora, como a JOMANI, você receberá boas propostas para sua decisão.

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Quem tem direito de receber seguro de vida?

A indenização do seguro de vida é paga aos beneficiários informados pelo contratante (segurado). Ou seja, um amigo, um parente distante ou um vizinho também podem ser beneficiários do seguro de vida. 

A confusão acontece porque muitos acreditam que os herdeiros, incluindo cônjuge, são os únicos que têm direito de receber seguro de vida. Mas isso não é verdade. Ao contratar um seguro, o contratante preenche um campo com o nome de quem deseja beneficiar. Ou seja, em caso de sua morte, o direito de receber seguro de vida é da(s) pessoa(s) indicada(s) por ele. 

Vale destacar que, dependendo da cobertura abrangida pelo seguro, o próprio segurado será o beneficiário. Afinal, existem coberturas adicionais que trazem proteção a ele mesmo.

Beneficiários livremente estipulados pelo segurado

Os beneficiários do seguro de vida, como apontamos, são as pessoas físicas designadas a receber a indenização em caso de sinistro. É, portanto, diferente de um testamento, que deve obedecer às regras que apontam os herdeiros necessários. Ou seja, seguro de vida não é herança.

O direito de receber seguro de vida é, portanto, fruto da escolha livre do segurado. Não importa se é ou não herdeiro. Não existe qualquer imposição. Mas aparecem alguns questionamentos, tais como:

E se um dos beneficiários do seguro falecer?

Sua parte correspondente será distribuída entre os demais. É o caso de um pai que coloca seus três filhos como beneficiários, e um deles falece. Os outros dois receberão a indenização.

E se o beneficiário for menor de idade na época do sinistro?

O segurado pode, sim, indicar um menor de idade como seu beneficiário. Caso ocorra o sinistro, mesmo que não seja capaz perante a lei, o valor da indenização será depositado em juízo. Quando o beneficiário atingir a maioridade legal, poderá recebê-lo.

Vocação hereditária (diante da ausência de beneficiários)

Existe uma hipótese em que os herdeiros têm direito de receber seguro de vida. Isso ocorre quando o segurado não indica qualquer beneficiário na hora da contratação. É o que diz o artigo 792 do Código Civil:

Art. 792. Na falta de indicação da pessoa ou beneficiário, ou se por qualquer motivo não prevalecer a que for feita, o capital segurado será pago por metade ao cônjuge não separado judicialmente, e o restante aos herdeiros do segurado, obedecida a ordem da vocação hereditária.

De forma simples, a ordem de vocação hereditária é a sequência dos herdeiros na sucessão:

• Em primeiro lugar, vêm os descendentes e o cônjuge sobrevivente não separado judicialmente, ao mesmo tempo.
• Se não existirem, os ascendentes.
• Em seguida, os colaterais (irmãos, tios etc.).

A única diferença que cabe destacar aqui é: como o seguro de vida não é herança, não importa o regime de bens do casamento ou da união estável. Se houver cônjuge ou companheiro sobrevivente não separado judicialmente, caberá a este metade da indenização do seguro.

Outros beneficiários determinados por lei

Por fim, o direito de receber seguro de vida pode ir além dos beneficiários livremente estipulados e dos herdeiros. Não existindo beneficiários determinados na hora da contratação do seguro, nem herdeiros, a lei traz duas hipóteses.

O artigo 792, parágrafo único, diz que “na falta das pessoas indicadas neste artigo (herdeiros necessários), serão beneficiários os que provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessários à subsistência”.

Além disso, se estes também não se manifestarem, a indenização é direcionada à União.

O direito de receber seguro de vida cabe, em primeiro lugar, aos beneficiários estipulados pelo segurado ao contratar o seguro. Na ausência destes, os herdeiros necessários poderão receber a indenização.

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Porém, apesar de ser comum esse pensamento, esse seguro tem outras finalidades interessantes. Confira!

Para que serve um seguro de vida?

Ao contratar um seguro de vida, o segurado quer se precaver de situações indesejadas e inesperadas. Normalmente, essas situações provocam um grande prejuízo financeiro ao segurado ou aos seus familiares. 

Por isso, quando pensamos em para que serve um seguro de vida, imediatamente nos vem à cabeça proteção financeira. Não à toa, o seguro de vida está sempre presente em bons planejamentos financeiros. 

Mas o que está por trás da proteção financeira? O amparo ao segurado e aos seus familiares nos momentos difíceis.

Para amparar o segurado e/ou seus familiares em momentos difíceis

Vamos considerar as coberturas básicas, que são:

• morte acidental ou natural do titular;
• invalidez permanente total do titular.

Nesses casos, a indenização é paga aos beneficiários que foram escolhidos no momento da contratação. Isso dá tranquilidade para que todos lidem com um momento tão delicado.

Quando ampliamos o escopo e pensamos em outras coberturas, a premissa ainda é válida. Imagine que você é um arquiteto, profissional liberal, que trabalha desenhando projetos. Por algum motivo, desenvolve uma doença que limita os movimentos da sua mão por algum tempo. Como todo liberal, se você não trabalhar, as contas não fecharão no fim do mês.

Para esse tipo de situação, existe a cobertura de Diária por Incapacidade Temporária. E o que prevê essa cobertura adicional do seguro de vida? O pagamento de um valor para cada dia que você ficar afastado das atividades profissionais devido a doença ou acidente. Dessa forma, você não fica no prejuízo no período em que não puder ser remunerado.

É por isso que, ao pensar na contratação do seguro de vida, consideramos que ele serve como um grande amparo a todos.

Para cobrir diversas situações indesejadas e imprevisíveis

Para que serve um seguro de vida senão para lidar com situações indesejadas e imprevisíveis? O seguro possui diversas coberturas à disposição. Elas trazem mais segurança e tranquilidade aos beneficiários, tais como:

• indenização por doenças graves, como câncer, Alzheimer, entre outras;
• indenização por invalidez permanente, total ou parcial, por acidente;
• indenização por invalidez funcional permanente por doença;
• reembolso de despesas extraordinárias;
• indenização especial de morte por acidente;
• inclusão de filhos até 21 anos;
• desconto em medicamentos;
• morte por qualquer causa;
• inclusão do cônjuge;
• assistência funeral;
• cesta básica.

Diante das inúmeras situações indesejadas, ao contratar o seguro, faça simulações conforme suas necessidades para incluir as coberturas essenciais.

Para encorpar seu planejamento sucessório

Quando nos perguntamos para que serve um seguro de vida, o planejamento sucessório nem sempre é uma resposta imediata. Se você ainda não sabia disso, trouxemos essa importante informação. O seguro é, sim, uma ótima maneira de encorpar seu planejamento sucessório. E são dois os motivos.

O primeiro deles: o pagamento da indenização do seguro é feito aos beneficiários sem reduzir nenhum desconto de imposto de renda e ITCMD. O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD) é devido em caso de doações e nas partilhas de herança. Sem o desconto desses tributos, o segurado e/ou sua família recebem o valor integral da indenização.

O segundo motivo é que o seguro de vida não é considerado herança. Quando o segurado falece, o seguro não entra, então, no inventário. Os beneficiários recebem imediatamente, sem custos e burocracias, a indenização prevista no contrato.

Para que serve um seguro de vida? Para muitas finalidades, como:

• amparar o segurado e sua família em momentos difíceis;
• cobrir situações inesperadas;
• encorpar um planejamento sucessório.

No entanto, para usufruir dos benefícios, é preciso escolher as coberturas mais adequadas ao seu perfil. Com o auxílio de uma boa corretora de seguros, você consegue simular várias possibilidades com as melhores seguradoras do mercado.

Faça já a sua cotação com a JOMANI!

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A importância do seguro de vida

O seguro de vida garante a proteção familiar em caso de acidentes e/ou morte do segurado. Em outras palavras, em uma situação muito delicada, a família consegue amparo financeiro para passar por um momento inesperado.

É uma alternativa importante para pessoas que têm dependentes financeiros, como cônjuge e filhos. A indenização do seguro proporciona a eles a manutenção do padrão financeiro até que a família consiga se reequilibrar financeiramente.

Por isso, o seguro de vida é de fundamental importância. As coberturas costumam ser para morte natural ou acidental, ou para invalidez permanente causada por acidentes. De acordo com o caso, a família recebe uma indenização para ter tranquilidade de agir em um momento delicado.

E quais são as vantagens da cobertura do seguro de vida?

Conheça 5 vantagens da cobertura do seguro de vida

1. Tranquilidade e proteção financeira

Uma das vantagens da cobertura do seguro de vida, talvez a mais evidente, é esta: a tranquilidade e a proteção financeira que a família terá para passar por um momento difícil. É, por isso, um ponto importante de um bom planejamento financeiro.

Não há necessidade de perder noites de sono para lidar com o aspecto financeiro de acontecimentos inesperados e indesejados. A família pode focar se recuperar emocionalmente da situação. Com apoio financeiro para se restabelecer, tudo fica mais fácil.

Se o segurado tem somente um cônjuge, com quem divide os gastos fixos, por exemplo? Então o seguro também funciona como proteção para o cônjuge. Em caso de doença ou acidente, a renda do casal não ficará comprometida.

2. Aproveitamento ainda em vida

Muito se fala do seguro de vida como segurança para situações de morte. No entanto, o que poucos sabem é que o seguro pode ser aproveitado ainda em vida pelo segurado. Essa é uma das vantagens da cobertura do seguro de vida, mas tudo depende de quais coberturas.

Doenças graves, incapacidade temporária para o trabalho e outras adversidades podem ser coberturas do seguro. Nesses casos, o segurado se vê incapacitado de gerar renda, mas a indenização do seguro vai ampará-lo nessas circunstâncias.

Pegue como exemplo o caso de doenças graves. Mesmo tendo um bom plano de saúde, pode ser necessário arcar com despesas extras – como alimentação diferenciada, cuidadores e remédios de alto custo. Com essa cobertura, o segurado foca somente sua recuperação.

O mesmo ocorre com a cobertura DIT – Diária por Incapacidade Temporária. Em caso de acidente ou doença que afaste o segurado do trabalho, a cobertura garante o pagamento de diárias por até 1 ano. Assim, o segurado se recupera sem comprometer suas despesas. 

3. Custo-benefício

Você sabia que o seguro de vida possui um excelente custo-benefício? Essa é uma das vantagens da cobertura do seguro de vida. Basta consultar uma boa corretora para fazer algumas simulações. Dessa forma, você verá que é preciso muito pouco para ter um seguro com coberturas básicas.

As corretoras conseguem, em muitos casos, viabilizar ótimas oportunidades de cobertura junto às seguradoras conforme o perfil do segurado. Sempre existirá um seguro de vida adequado às suas necessidades.

4. Isenção de imposto de renda e ITCMD

Outra das ótimas vantagens da cobertura do seguro de vida: o pagamento da indenização sem redução de nenhum desconto de imposto de renda e ITCMD. O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD) é arrecadado em caso de doações e nas partilhas de herança. 

Sem o desconto de IR e ITCMD, o segurado e/ou sua família recebem a indenização isenta de tributação. Ou seja, no valor integral.

5. Não entra em inventário

Você sabia que o seguro de vida não é considerado herança? Essa é mais uma das vantagens da cobertura do seguro de vida. Em caso de falecimento do segurado, ele não entra no inventário. Ou seja, os benefícios do seguro são concedidos imediatamente aos beneficiários, sem custos e burocracias.

O seguro de vida é uma alternativa importante para o planejamento financeiro e sucessório. As vantagens da cobertura do seguro de vida são interessantes tanto para o segurado quanto para sua família.

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Confira a seguir quanto custa um seguro de vida e os fatores que influenciam em seu preço.

Por que contratar um seguro de vida?

O seguro de vida, na visão de muitas pessoas, é um pagamento do qual não se usufrui. Esse entendimento é bastante equivocado, especialmente considerando que esse seguro serve como auxílio aos entes queridos após nossa morte e que estamos segurados a todo momento. 

Mas o seguro de vida não garante somente a indenização a quem você mais ama. Ele possui outras coberturas – como a cobertura de invalidez e de doenças graves ou a Diária por Incapacidade Temporária. Esses benefícios são direcionados para o próprio segurado.

Por isso, contratar um seguro de vida é importante para resguardar quem nós amamos, mas também o próprio beneficiário em determinadas situações. É, assim, uma proteção financeira essencial para você e sua família.

Considerando isso, quanto custa um seguro de vida?

Quanto custa um seguro de vida?

Se você perguntar para algum conhecido quanto custa um seguro de vida, ele provavelmente pensará em valor semelhante ao seguro automóvel. Afinal, esse seguro é bastante popular. E boa parte das pessoas sabe que ele custa, em média, entre R$ 150,00 e R$ 200,00 por mês.

Sabemos que a vida é um bem muito mais valioso do que um carro. Por isso, as pessoas estimam que o seguro de vida seja mais caro do que o seguro automóvel. No entanto, a verdade é que ele é um produto de baixo custo. E traz grandes benefícios ao segurado e à sua família.

Mas para saber quanto custa um seguro de vida, é preciso ter em mente que cada seguradora apresentará um preço diferente. Entretanto, qualquer um delas considerará qual é o perfil do contratante.

Perfil do contratante

O perfil do segurado é determinante para saber quanto custa um seguro de vida. A seguradora avalia de forma detalhada quais são os riscos de sinistro de cada pessoa. Para isso, considera o conjunto de fatores de risco que fazem parte de sua vida.

Vamos pensar em um homem de 59 anos, fumante, que trabalha como motoboy. Ele apresenta muitos fatores de risco à sua saúde e à sua integridade física. Certamente, o valor de seu seguro será alto.

Por outro lado, imagine uma mulher de 35 anos que pratica atividades físicas regularmente e trabalha em escritório. Ela não está submetida a um alto risco de acidentes no trânsito, nem a elevados riscos de problemas de saúde. Dessa forma, terá uma apólice de valor bem mais baixo.

Por isso, para saber quanto custa um seguro de vida, é preciso entender que muitos fatores interferem em seu preço. Esse preço será individualizado conforme a situação.

Estimativa

Os fatores pessoais não são os únicos que influenciam no custo do seguro. Existem outros pontos que devem ser considerados, como:

• extensão da cobertura (seguro individual ou seguro de vida em grupo);
• valor da indenização em caso de sinistro;
• existência de coberturas adicionais.

No caso da mulher saudável que trabalha em escritório: para uma indenização de R$ 50 mil, é possível encontrar seguros em torno de R$ 40,00 mensais. Para uma cobertura de R$ 100 mil em caso de morte ou de invalidez, é possível chegar a R$ 80,00 por mês. Isso, claro, dependendo da seguradora e das coberturas contratadas.

Mas existem seguros de vida (os mais simples) que custam menos de R$ 20,00 por mês. Outros podem atingir R$ 300,00. Novamente, tudo depende dos tipos de cobertura, da seguradora e do valor da indenização.

Agora que você sabe quanto custa um seguro de vida, é imprescindível contar com o auxílio de uma corretora de seguros confiável. Certamente, ela apresentará as melhores propostas de acordo com sua necessidade, sempre contando com a parceria de boas seguradoras no mercado.

Entre em contato com um corretor da JOMANI!

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A importância do seguro de vida

Vamos considerar o estudo “People protection: insights sobre como capacitar uma força de trabalho ágil”. Essa pesquisa foi realizada pela Universidade de Oxford e pela Zurich em 16 países. Os resultados apontaram que os brasileiros estão em último lugar quando o assunto é contratação de seguro para proteção pessoal e familiar. 

Conforme a pesquisa, mais da metade da população (53,9%) não possui qualquer tipo de seguro ou proteção de renda. É uma situação de grande vulnerabilidade, se comparada à do restante do mundo. 

Dos 1.145 entrevistados brasileiros, somente 8% possuem seguro de vida. Nos Estados Unidos, a porcentagem chega a 30%. 

Mesmo diante desse cenário, a importância do seguro de vida é evidente: garantir uma proteção financeira para os entes queridos na ausência do segurado. E, para que essa proteção seja efetiva, é preciso prestar atenção às regras do seguro de vida.

Regras do seguro de vida

O seguro de vida se formaliza com uma proposta firmada entre o contratante e a seguradora. Nas condições gerais do produto, constam todas as informações e condições do seguro. Na apólice, constam as coberturas, capitais segurados e valor do prêmio, além de dados do segurado e da companhia seguradora. São documentos onde constam todas as regras da relação, inclusive as características do acordo. 

Entre elas, se incluem:

• as coberturas (morte, invalidez permanente ou temporária, doença grave e outras);
• a indicação de beneficiários;
• o valor;
• a vigência de um seguro de vida.

Vamos compreender melhor qual a validade do seguro de acordo com as regras que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) estabelece.

Vigência de um seguro de vida

A SUSEP define regras e estipula as coberturas securitárias que podem ser comercializadas pelas seguradoras. No entanto, baseando-se nessas diretrizes, as seguradoras podem ampliar e criar suas próprias regras, desde que aprovadas pela SUSEP.

É permitido, por exemplo, que o segurado contrate o número de seguros e de coberturas que desejar e considerar adequado. No mesmo sentido, as seguradoras podem recusar a proposta de seguro de vida. Para isso, precisam se manifestar nesse sentido em até 15 dias a partir da data da proposta de adesão.

Já a vigência de um seguro de vida depende de alguns fatores importantes. Entre eles, modelo de contratação, renovação e outros pontos. Veja a seguir.

Modelo de contratação 

Quando falamos em modelos de contratação de um seguro de vida, devemos diferenciar o seguro vitalício do seguro temporário. 

No modelo vitalício, a vigência seguro de vida existe enquanto houver pagamento das parcelas. No modelo temporário, a vigência existe por prazo estipulado e registrado na apólice.

Renovação de seguro de vida

A vigência de um seguro de vida mais comum é de 12 meses. No entanto, existe a possibilidade de renovar o seguro, se esse for o desejo do segurado. Essa não é, porém, uma obrigação existente ao final da vigência do seguro.

Caso o segurado não se manifeste, a seguradora pode oferecer a renovação ou também a contratação de uma nova apólice. Entretanto, o interessado deve observar no contrato se as coberturas especificadas atendem aos seus interesses. Elas podem estar diferentes na nova contratação.

Quando existe renovação, a vigência de um seguro de vida é maior do que 12 meses. O segurado deve atentar para possível aumento no valor do prêmio. Isso pode ocorrer quando existe mudança de faixa etária (maior risco).

A proteção do seguro de vida vem sendo cada vez mais procurada no Brasil, apesar de apresentarmos um baixo número de contratantes. Para que a contratação se dê de forma correta, o interessado deve ficar atento à vigência de um seguro de vida.

Ao final da vigência, é possível que ocorra renovação automática, se essa regra estiver descrita nas condições gerais do produto ou na apólice . De toda forma, é fundamental procurar uma corretora de seguros para não ficar sem proteção.

Converse com um corretor da JOMANI!

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Mas o que são essas coberturas de proteção familiar? Confira!

O que são coberturas de proteção familiar?

As coberturas de proteção familiar são os seguros que garantem os diversos aspectos da qualidade de vida de uma família. Quando se escolhe corretamente um conjunto de seguros (alinhado às demandas e às necessidades de todos), garante-se a proteção da família.

Fatalidades, situações difíceis e acidentes podem acontecer. Eles afetam nossa saúde, nossa integridade física e também nossos bens. Para lidar com tais imprevistos, o ideal é estar preparado. Assim, diante de um momento difícil, é possível ter tranquilidade para manejar melhor as consequências.

Dessa maneira, como podemos entender as coberturas de proteção familiar? São formas de garantir que eventuais prejuízos e danos não desestruturem a estabilidade financeira e emocional da família.

A seguir, listamos 3 exemplos de coberturas de proteção familiar.

Seguro de vida

O seguro de vida é uma das coberturas de proteção familiar. Ele garante proteção financeira para pessoas queridas do segurado no caso de sua morte. Também beneficia diretamente o contratante nos casos de invalidez permanente ou de doença grave.

Em outras palavras: ameniza condições desfavoráveis para os beneficiários na ausência do segurado, e ainda para o próprio segurado.

A cobertura básica envolve morte por causa natural ou acidental. Mas há também coberturas adicionais:

• Indenização especial de morte por acidente.
• Assistência funeral.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente ou por doença funcional.
• Diária por Incapacidade Temporária.
• Diagnóstico de Doenças graves.

Seguro residencial

O seguro residencial tem por finalidade a proteção do bem imóvel, qualquer que seja seu uso ou sua localização. O principal é proteger o patrimônio da família e, em determinadas opções, seu conteúdo.

Essa é uma das coberturas de proteção familiar que asseguram o bem mais relevante para uma família. Isso porque esse seguro envolve sinistros e imprevistos:

• Acidentes.
• Desastres naturais.
• Ações criminosas.
• Assistência emergencial 24 horas.

Esses e outros serviços são algumas das coberturas possíveis. Diante de um sinistro, o segurado é indenizado pelos prejuízos decorrentes de perdas e danos incidentes sobre os bens segurados cobertos. O limite da indenização é fixado na proposta e na apólice. 

Seguro automóvel

Por fim, fechando o trio de coberturas de proteção familiar mais comuns, está o seguro automóvel. Esse seguro facultativo protege o automóvel do segurado e garante indenização para eventos específicos relacionados às coberturas previstas na apólice. 

Entre as coberturas, estão:

• acidente ou colisão;
• danos causados pela natureza;
• furto ou roubo;
• incêndio;
• seguro para terceiros (indenização a terceiros ocupantes de outros veículos envolvidos na colisão e a pedestres).

Como escolher as melhores coberturas de proteção familiar?

As coberturas de proteção familiar devem estar alinhadas aos riscos aos quais você e sua família estão expostos. Se você não possui automóvel, não precisa se preocupar com um seguro para veículo. Mas, se reside numa região onde o número de furtos a residências aumentou, é interessante cogitar um seguro residencial.

O seguro de vida, por outro lado, é indicado para qualquer pessoa, especialmente se possui dependentes. Na hora de escolher as coberturas, é preciso avaliar se as proteções são realmente necessárias. 

O plano de saúde não dá cobertura para, por exemplo, pagamento de medicamentos ou tratamentos que não estejam dentro do hall de cobertura do plano. Assim, o intuito do seguro de diagnóstico de doenças graves é trazer a tranquilidade financeira para o segurado, mesmo ele tendo um plano de saúde.

Imprevistos acontecem e nem sempre estamos preparados para eles. Essa proteção vem, então, para que não ocorra descapitalização do segurado. O que o cliente receber de indenização no seguro de diagnósticos de doenças graves, ele poderá utilizar para o achar pertinente. 

Por isso, na hora de pensar nas coberturas de proteção familiar, o ideal é contar com o auxílio de uma corretora de confiança. Ela evitará a contratação de coberturas desnecessárias. Além disso, indicará as coberturas essenciais e apontará as seguradoras confiáveis, que apresentam bons produtos.

Se você ainda não contratou coberturas de proteção familiar, considere garantir mais essa tranquilidade em sua rotina. Dessa forma, ao contratar as apólices adequadas às suas necessidades, você garante segurança para todos.

Entre em contato com nossos corretores para escolher as melhores coberturas para você!

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Por isso, o melhor seguro de vida é aquele que se adequa à sua realidade. Veja a seguir o melhor seguro de vida e como escolher o seu!

Qual é o melhor seguro de vida?

Em 2013, a Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor – avaliou quase 100 apólices de seguros de vida. Essas apólices pertenciam a diversas seguradoras e foram analisadas em três cenários diferentes. 

Todas as empresas oferecem cobertura integral em caso de morte natural e acidental – que são as coberturas mais comuns de um seguro de vida. Algumas oferecem coberturas adicionais, como morte do cônjuge, invalidez permanente por acidente e doenças graves.

Naquele momento, os três melhores seguros de vida no ranking geral foram Allianz, MetLife e Mongeral (atual MAG Seguros) . No entanto, para perfis específicos, destacaram-se as apólices da Porto Seguro, da Marítima (empresa que não existe mais) e da MetLife.

Por esse motivo, é difícil definir qual é o melhor seguro de vida sem considerar o que é importante para o interessado.

Ranking geral

No ranking geral, a Proteste considerou se as seguradoras ofereciam proteção para:

• invalidez total por acidente;

• morte do cônjuge;
• invalidez total por acidente do cônjuge;
• invalidez por doença funcional e por doenças graves. 

Todas as apólices têm cobertura total para morte natural ou acidental. Veja a seguir a pontuação das 4 primeiras seguradoras. Elas ofereciam 100% de cobertura para os sinistros que acabamos de mencionar, exceto para doenças graves (nenhuma cobria):

1. Allianz: 82 pontos.
2. Metlife: 80 pontos.
3. Mongeral (atual MAG Seguros): 80 pontos.
4. ACE (empresa adquirida pela Chubb): 78 pontos.

Nas posições seguintes, podemos observar que as seguradoras não cobrem um ou mais dos eventos que citamos. Na última posição, com a nota 48 e bem abaixo do restante, está o seguro “Vida Máxima Mulher 1”, da Bradesco Vida e Previdência.

Análise da Proteste em 2020

Em 2020, a Proteste realizou uma nova pesquisa com as principais seguradoras. O órgão enviou questionários para coletar informações sobre seguros de vida individuais a respeito de duas situações:

• Homem de 35 anos, saudável, casado e administrador de empresas.
• Mulheres de 55 anos, saudável, casada e vendedora autônoma.

A Proteste dividiu a análise considerando dois grupos. O primeiro, relativo a coberturas básicas (morte natural, morte acidental e invalidez permanente por acidente). O segundo envolve as coberturas complementares (morte do cônjuge, por exemplo).

O resultado foi animador e uma ótima notícia para os interessados: todos os seguros possuem condições gerais semelhantes e são bem avaliados. O destaque ficou para a SulAmérica e para a Mapfre estas duas companhias não são nosso foco em produção de seguro de vida 

Como escolher o melhor seguro de vida?

Você ainda não se decidiu sobre qual seguro contratar? Veja como escolher o melhor seguro de vida com algumas dicas simples:

• Tire suas dúvidas com um corretor de confiança. Compreenda, entre outras características: quando o seguro é utilizado, o possível limite de idade, profissões com maior risco de vida, contratação de mais de um seguro.
• Avalie os tipos de cobertura adequados para seu perfil e para suas necessidades. Verifique se o seguro cobre, por exemplo, diárias por incapacidade temporária, doenças graves, morte, invalidez etc.
• Conheça os principais conceitos e termos – como prêmio, sinistro, franquia, carência, cobertura, apólice, vigência, doença crônica e invalidez.
• Verifique se as mensalidades do seguro de vida cabem no seu planejamento. Faça orçamentos e simulações para encontrar o melhor seguro de vida.
• Peça ajuda a uma corretora de confiança.

Considerando as coberturas básicas e adicionais necessárias para seu caso, é possível escolher o melhor seguro de vida. Lembre-se: o valor do seguro varia conforme seu perfil, então saiba avaliar bem o custo-benefício dele, certo?

Entre em contato com nosso corretor para escolher o melhor seguro de vida!

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Confira a seguir como funciona e quais as coberturas do seguro escolar!

O que é o seguro escolar?

Seguro escolar é um seguro voltado à cobertura de danos resultantes de acidentes escolares

Acidentes escolares são aqueles que ocorrem no espaço da instituição de ensino e durante o tempo da atividade escolar. Ou, de igual maneira, sob responsabilidade ou com o consentimento dos órgãos da escola. Esses acidentes podem provocar lesão, doença ou morte do aluno – e é isso que embasa a cobertura do seguro escolar. 

É importante saber o que se inclui no conceito de acidente escolar e o que é excluído. Veja exemplos de exclusões comuns do seguro escolar:

• Doenças de que o aluno seja portador.
• Acidentes que ocorrem na instituição de ensino fora do horário das atividades escolares.- mandei material, enquanto a criança estiver dentro da instituição a responsabilidade é do colégio
• Acidentes que ocorrem na instituição de ensino quando as atividades não são de responsabilidade dos órgãos diretivos. – todas as atividades dentro da instituição são de responsabilidade da mesma.
• Acidentes provenientes de força maior.
• Acidentes no decurso de tumulto ou desordem.

A importância do seguro escolar

A ideia de um seguro escolar é bastante simples: dar a todos os envolvidos mais tranquilidade e proteção.

Infelizmente, vivemos em um país em que a segurança pública não recebe investimentos suficientes para garantir tranquilidade à população. Mesmo em cidades pequenas, a violência nos atinge em qualquer lugar. E a escola nem sempre consegue fugir das ações de criminosos.

Devido a esse cenário, os pais ficam preocupados mesmo quando seus filhos estão na escola. No entanto, o seguro escolar vem para amenizar essa preocupação, porque demonstra que os gestores estão focados na segurança e no bem-estar de seus alunos, professores e funcionários.

Ao mesmo tempo, essa medida melhora a reputação da escola, pois diminui os impactos provenientes de acidentes no ambiente escolar.

Coberturas do seguro escolar

As coberturas mais comuns de um seguro escolar são:

• Morte acidental.
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente.
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas. 

É importante, antes de contratar o serviço, pedir auxílio a uma corretora de seguros confiável. Isso porque as seguradoras podem oferecer coberturas adicionais que o gestor considere necessárias para a realidade de sua instituição de ensino.

Essa consulta será fundamental para saber se há cobertura, por exemplo, de transporte, alojamento e alimentação para garantir assistência médica ao aluno. Ou se há indenização por danos morais e outras garantias.

Alguns seguros ainda oferecem outras coberturas que vão além do amparo ao aluno acidentado. Aulas particulares e de reforço, bem como perda do ano letivo, podem existir em seguradoras específicas que ampliam o escopo de suas coberturas. Mais um motivo para ficar atento, certo?

Como funciona o seguro escolar?

Imagine a ocorrência de acidentes com um ou mais alunos dentro das dependências da escola e durante o período de atividades. O gestor escolar deve acionar a seguradora imediatamente para reportar o evento. A partir de então, deve aguardar as instruções da seguradora para prestar o auxílio mais adequado às vítimas.

Sem dúvida, as situações que demandam ação imediata devem ser resolvidas o quanto antes pelo gestor. Em caso de emergência, a prioridade é sempre garantir a saúde e a segurança das crianças e dos jovens. Então, quando necessário, basta acionar a seguradora para que ela faça as apurações devidas e o pagamento da indenização.

O seguro escolar é de fundamental importância, pois confere mais tranquilidade aos alunos, aos pais e aos profissionais da escola. Para que ele seja adequado à realidade de cada instituição, é importante contar com o auxílio de um corretor para encontrar as melhores seguradoras.

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Veja a seguir o que é e como funciona a assistência funeral.

O que é assistência funeral?

A assistência funeral é um conjunto de práticas realizadas pela seguradora para a homenagem fúnebre e o sepultamento de uma pessoa querida. É uma medida protetiva, que dá à família a tranquilidade para lidar com esse momento tão difícil.

É muito comum que haja confusão entre o que é assistência funeral e o auxílio funeral. Para evitar que os familiares cometam erros ao contratar a assistência, é preciso ter em mente a principal diferença entre eles.

Na assistência funeral, a seguradora é a responsável por contratar os prestadores de serviços necessários à homenagem fúnebre e ao sepultamento.

Por outro lado, o auxílio funeral é uma verba à qual a família tem direito para custear os trâmites. Ou seja, a família é quem assume a contratação dos prestadores de serviços.

Dessa forma, podemos afirmar que a assistência funeral garante, de alguma maneira, maior conforto à família. Isso porque a Seguradora assume a responsabilidade por todo o processo funeral, bastando para isso apenas a ligação de um dos familiares.

Modalidades de assistência funeral

Os especialistas do ramo apontam que a assistência funeral pode ser individual ou familiar.

Na assistência funeral individual, a cobertura abrange somente o titular do plano, e seu preço varia conforme os valores contratados.

Na assistência funeral familiar, a cobertura abrange o segurado principal e seus familiares (filhos e cônjuge).

Para cada modalidade, há critérios específicos a serem observados, como limite máximo de idade para aderir aos planos e abrangência. Portanto, fique atento na hora de contratar o serviço e peça auxílio a uma corretora de seguros.

Como funciona a assistência funeral?

Quando um ente querido vem a falecer, a família entra em contato com a seguradora. Assim, ela toma as medidas necessárias para o processo funeral. Isso inclui elaborar a documentação exigida para liberação do corpo, que distingue se a morte foi natural ou acidental.

Em seguida, a seguradora assume os trâmites para a homenagem fúnebre e o sepultamento. Nesse ponto, é fundamental ler a apólice antes de assinar o contrato. É preciso verificar quais são as responsabilidades do contratante e da seguradora. Afinal, a família pode querer personalizar a homenagem conforme seu gosto e sua disponibilidade orçamentária.

Geralmente, a seguradora envia um profissional para acompanhar a família durante todo o processo, para que ela fique em paz.

Quais os serviços contemplados na assistência funeral?

A assistência funeral pode contemplar diversos serviços conforme o interesse da família. Vamos considerar as coberturas básicas oferecidas pelas seguradoras. Nesses casos, são fornecidos recursos humanos, artefatos e materiais para executar o que for necessário na homenagem fúnebre e no sepultamento.

Há situações que preveem também o atendimento aos entes queridos, incluindo amigos, da pessoa falecida. Por isso, é importante ficar atento ao padrão de cobertura assistencial definido pela seguradora escolhida.

Entre os serviços comuns contemplados na assistência funeral, podemos citar:

• Registro em cartório, conforme a legislação regional.
• Paramentos, enfeite floral e coroa de flores.
• Higienização e preparação do corpo.

• Transmissão de mensagem urgente.
• Livro de presença.
• Religião ou credo.
• Sepultamento.
• Traslado.
• Capela.
• Urna.
• Véu.

A assistência funeral é a melhor opção para a família, pois a seguradora assume todos os trâmites necessários no processo fúnebre. Nesse momento de dificuldade, tudo que puder ser feito para aliviar preocupações e angústias da família é válido.

No entanto, é de fundamental importância escolher a seguradora correta, que será responsável pelos trâmites. É preciso avaliar com cuidado as cláusulas na apólice, para que as coberturas adequadas sejam escolhidas.

Por isso, a ajuda de um corretor de confiança é fundamental. Faça já uma cotação da assistência funeral com um corretor da JOMANI.

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