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Qual a vigência de um seguro de vida?

Início » Blog » Qual a vigência de um seguro de vida?

O seguro de vida é uma garantia de proteção financeira para o segurado ou para seus beneficiários em caso de morte ou invalidez. Mas por quanto tempo ele dura? Qual a vigência de um seguro de vida?

 

A importância do seguro de vida

Vamos considerar o estudo “People protection: insights sobre como capacitar uma força de trabalho ágil”. Essa pesquisa foi realizada pela Universidade de Oxford e pela Zurich em 16 países. Os resultados apontaram que os brasileiros estão em último lugar quando o assunto é contratação de seguro para proteção pessoal e familiar. 

 

Conforme a pesquisa, mais da metade da população (53,9%) não possui qualquer tipo de seguro ou proteção de renda. É uma situação de grande vulnerabilidade, se comparada à do restante do mundo. 

 

Dos 1.145 entrevistados brasileiros, somente 8% possuem seguro de vida. Nos Estados Unidos, a porcentagem chega a 30%. 

 

Mesmo diante desse cenário, a importância do seguro de vida é evidente: garantir uma proteção financeira para os entes queridos na ausência do segurado. E, para que essa proteção seja efetiva, é preciso prestar atenção às regras do seguro de vida.

 

Regras do seguro de vida

O seguro de vida se formaliza com uma proposta firmada entre o contratante e a seguradora. Nas condições gerais do produto, constam todas as informações e condições do seguro. Na apólice, constam as coberturas, capitais segurados e valor do prêmio, além de dados do segurado e da companhia seguradora. São documentos onde constam todas as regras da relação, inclusive as características do acordo. 

 

Entre elas, se incluem:

 

  • as coberturas (morte, invalidez permanente ou temporária, doença grave e outras);
  • a indicação de beneficiários;
  • o valor;
  • a vigência de um seguro de vida.

 

Vamos compreender melhor qual a validade do seguro de acordo com as regras que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) estabelece.

 

Vigência de um seguro de vida

A SUSEP define regras e estipula as coberturas securitárias que podem ser comercializadas pelas seguradoras. No entanto, baseando-se nessas diretrizes, as seguradoras podem ampliar e criar suas próprias regras, desde que aprovadas pela SUSEP.

 

É permitido, por exemplo, que o segurado contrate o número de seguros e de coberturas que desejar e considerar adequado. No mesmo sentido, as seguradoras podem recusar a proposta de seguro de vida. Para isso, precisam se manifestar nesse sentido em até 15 dias a partir da data da proposta de adesão.

 

Já a vigência de um seguro de vida depende de alguns fatores importantes. Entre eles, modelo de contratação, renovação e outros pontos. Veja a seguir.

 

Modelo de contratação 

Quando falamos em modelos de contratação de um seguro de vida, devemos diferenciar o seguro vitalício do seguro temporário. 

 

No modelo vitalício, a vigência seguro de vida existe enquanto houver pagamento das parcelas. No modelo temporário, a vigência existe por prazo estipulado e registrado na apólice.

 

Renovação de seguro de vida

A vigência de um seguro de vida mais comum é de 12 meses. No entanto, existe a possibilidade de renovar o seguro, se esse for o desejo do segurado. Essa não é, porém, uma obrigação existente ao final da vigência do seguro.

 

Caso o segurado não se manifeste, a seguradora pode oferecer a renovação ou também a contratação de uma nova apólice. Entretanto, o interessado deve observar no contrato se as coberturas especificadas atendem aos seus interesses. Elas podem estar diferentes na nova contratação.

 

Quando existe renovação, a vigência de um seguro de vida é maior do que 12 meses. O segurado deve atentar para possível aumento no valor do prêmio. Isso pode ocorrer quando existe mudança de faixa etária (maior risco).

 

A proteção do seguro de vida vem sendo cada vez mais procurada no Brasil, apesar de apresentarmos um baixo número de contratantes. Para que a contratação se dê de forma correta, o interessado deve ficar atento à vigência de um seguro de vida.

 

Ao final da vigência, é possível que ocorra renovação automática, se essa regra estiver descrita nas condições gerais do produto ou na apólice . De toda forma, é fundamental procurar uma corretora de seguros para não ficar sem proteção.

 

Converse com um corretor da JOMANI!

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