O seguro de vida é uma garantia de proteção financeira para o segurado ou para seus beneficiários em caso de morte ou invalidez. Mas por quanto tempo ele dura? Qual a vigência de um seguro de vida?
A importância do seguro de vida
Vamos considerar o estudo “People protection: insights sobre como capacitar uma força de trabalho ágil”. Essa pesquisa foi realizada pela Universidade de Oxford e pela Zurich em 16 países. Os resultados apontaram que os brasileiros estão em último lugar quando o assunto é contratação de seguro para proteção pessoal e familiar.
Conforme a pesquisa, mais da metade da população (53,9%) não possui qualquer tipo de seguro ou proteção de renda. É uma situação de grande vulnerabilidade, se comparada à do restante do mundo.
Dos 1.145 entrevistados brasileiros, somente 8% possuem seguro de vida. Nos Estados Unidos, a porcentagem chega a 30%.
Mesmo diante desse cenário, a importância do seguro de vida é evidente: garantir uma proteção financeira para os entes queridos na ausência do segurado. E, para que essa proteção seja efetiva, é preciso prestar atenção às regras do seguro de vida.
Regras do seguro de vida
O seguro de vida se formaliza com uma proposta firmada entre o contratante e a seguradora. Nas condições gerais do produto, constam todas as informações e condições do seguro. Na apólice, constam as coberturas, capitais segurados e valor do prêmio, além de dados do segurado e da companhia seguradora. São documentos onde constam todas as regras da relação, inclusive as características do acordo.
Entre elas, se incluem:
- as coberturas (morte, invalidez permanente ou temporária, doença grave e outras);
- a indicação de beneficiários;
- o valor;
- a vigência de um seguro de vida.
Vamos compreender melhor qual a validade do seguro de acordo com as regras que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) estabelece.
Vigência de um seguro de vida
A SUSEP define regras e estipula as coberturas securitárias que podem ser comercializadas pelas seguradoras. No entanto, baseando-se nessas diretrizes, as seguradoras podem ampliar e criar suas próprias regras, desde que aprovadas pela SUSEP.
É permitido, por exemplo, que o segurado contrate o número de seguros e de coberturas que desejar e considerar adequado. No mesmo sentido, as seguradoras podem recusar a proposta de seguro de vida. Para isso, precisam se manifestar nesse sentido em até 15 dias a partir da data da proposta de adesão.
Já a vigência de um seguro de vida depende de alguns fatores importantes. Entre eles, modelo de contratação, renovação e outros pontos. Veja a seguir.
Modelo de contratação
Quando falamos em modelos de contratação de um seguro de vida, devemos diferenciar o seguro vitalício do seguro temporário.
No modelo vitalício, a vigência seguro de vida existe enquanto houver pagamento das parcelas. No modelo temporário, a vigência existe por prazo estipulado e registrado na apólice.
Renovação de seguro de vida
A vigência de um seguro de vida mais comum é de 12 meses. No entanto, existe a possibilidade de renovar o seguro, se esse for o desejo do segurado. Essa não é, porém, uma obrigação existente ao final da vigência do seguro.
Caso o segurado não se manifeste, a seguradora pode oferecer a renovação ou também a contratação de uma nova apólice. Entretanto, o interessado deve observar no contrato se as coberturas especificadas atendem aos seus interesses. Elas podem estar diferentes na nova contratação.
Quando existe renovação, a vigência de um seguro de vida é maior do que 12 meses. O segurado deve atentar para possível aumento no valor do prêmio. Isso pode ocorrer quando existe mudança de faixa etária (maior risco).
A proteção do seguro de vida vem sendo cada vez mais procurada no Brasil, apesar de apresentarmos um baixo número de contratantes. Para que a contratação se dê de forma correta, o interessado deve ficar atento à vigência de um seguro de vida.
Ao final da vigência, é possível que ocorra renovação automática, se essa regra estiver descrita nas condições gerais do produto ou na apólice . De toda forma, é fundamental procurar uma corretora de seguros para não ficar sem proteção.