Quem tem direito a receber a indenização?

O interessado em contratar um seguro de vida procura uma corretora. A empresa o indicará seguradoras confiáveis que oferecem o produto. Na hora da contratação, o futuro segurado escolherá pessoas para serem os beneficiários. Se sobrevier uma nova situação de vida, é possível inclusive substituí-los. Na verdade, a substituição depende somente do desejo do segurado e pode ser feita a qualquer momento. 

São esses beneficiários apontados no contrato que têm direito a receber a indenização do seguro de vida. E, diferente de um inventário, não é obrigatória a escolha apenas de familiares. 

Mas, e quando o segurado não escolhe ninguém? A disciplina sobre o assunto está no artigo 792 do Código Civil. De acordo com a norma, quando não há indicação do beneficiário ou quando não prevalecer a realizada:

• O cônjuge não separado judicialmente recebe metade da indenização do seguro de vida;
• Os herdeiros, obedecida a ordem de vocação hereditária, recebem a outra metade.

Se não existirem herdeiros, as pessoas que provarem que foram afetadas pela morte do segurado serão os beneficiários. Em outras palavras, são pessoas que dependiam do falecido para terem meios necessários à subsistência.

Em última hipótese, em caso de seguro de vida contratado como garantia de pagamento de dívidas, o beneficiário será o credor da dívida, até o limite do saldo devedor. 

Seguro de Vida x Seguro de Acidentes Pessoais x Herança

Muitas pessoas confundem o seguro de vida com o seguro de acidentes pessoais. Esta segunda modalidade de seguro tem uma cobertura mais restrita. Ele cobre somente morte ou invalidez permanente total decorrente de acidente. O seguro de vida pode ser amplo que, além de garantir indenização por morte de qualquer causa, pode ter outros adicionais. Apesar da diferença entre eles, nenhum se assemelha à herança.

No seguro de vida, o contratante tem liberdade para decidir quem receberá o prêmio em caso de falecimento. Na herança, quem estabelece os “beneficiários” é a própria lei. São herdeiros os descendentes (filhos e netos), os ascendentes (pais e avós) e o cônjuge. 

Perceba que não há qualquer relação entre seguros e herança. Por isso, o pagamento da indenização do seguro de vida não depende da conclusão do inventário.

Como solicitar indenização do seguro de vida?

Antes de solicitar a indenização do seguro de vida, os beneficiários devem ler a apólice. Neste contrato do seguro estão todas as informações sobre cobertura, valores, vigência, beneficiários, etc. E é com base nela que o prêmio será pago.

Para receber o seguro de vida, é preciso informar o sinistro à seguradora. E existem um prazo para isso:

• Beneficiários e terceiros têm 3 anos, a contar do fato gerador do sinistro (morte do segurado, por exemplo), para comunicar à seguradora;
• Segurados (casos de não falecimento) têm 1 ano para comunicar à seguradora, sendo a data de início da contagem dependente da modalidade do seguro.

Após comunicar a seguradora, preencha o formulário de aviso de sinistro. Cada empresa exige uma documentação básica específica. Apresente os documentos exigidos para receber a indenização do seguro de vida. Afinal, eles comprovam a contratação do prêmio, os beneficiários, e outras coisas.

Em caso de morte, é comum serem solicitados os seguintes documentos do segurado, além da apólice do seguro e do aviso de sinistro: CPF, identidade, certidão de nascimento e de óbito do segurado, e comprovante. Se for morte acidental, incluem-se boletim de ocorrência policial, laudo de exame do IML, e outros. 

Em quanto tempo a seguradora paga uma indenização do seguro de vida?

Conforme a Superintendência de Seguros Privados (Susep), a partir da entrega completa da documentação, a seguradora tem 30 dias para pagar a indenização do seguro de vida. Se houver necessidade de esclarecimentos adicionais e documentos, pode ocorrer de a empresa ultrapassar tal prazo. No entanto, em caso de atraso, o valor da indenização do seguro de vida será atualizado de acordo com os índices de correção monetária.

A indenização do seguro de vida é paga após simples solicitação e entrega de documentos. Porém, é preciso aguardar o prazo máximo de 30 dias. Se você contratou uma seguradora confiável, não terá problemas.

Ainda tem dúvidas sobre o seguro de vida? Confira 10 respostas sobre ele!

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Quer conhecer mais? Confira!

Seguro contra terceiros: cobertura

O seguro contra terceiros terá a cobertura desejada pelo segurado. É possível personalizá-la ao máximo e escolher o valor a ser coberto. Em geral, o seguro cobre danos materiais ou corporais involuntários causados a terceiros e também há cobertura para danos morais.

• Danos materiais: o seguro contra terceiros cobre os danos materiais causados pelo segurado a terceiros. Em uma colisão entre veículos, cobre as despesas de funilaria e pintura. Em caso de destruição de fachada de uma casa ou loja, cobre os reparos necessários para restaurá-la. Em suma, cobre danos materiais que o veículo da apólice causar diretamente ao patrimônio das pessoas físicas ou jurídicas.
• Danos corporais ou pessoais: o seguro contra terceiros cobre os danos causados às vítimas em virtude do acidente. Danos corporais, como morte e/ou invalidez, e despesas médicas e hospitalares são cobertos.
• Danos morais: o seguro contra terceiros cobre eventuais danos morais que o segurado deva pagar. Se o terceiro acionar o segurado judicialmente, poderá ser condenado a pagar uma indenização por danos morais. A seguradora se responsabilizará por esses valores. É uma cobertura complementar à de danos pessoais ou corporais.

Qual valor é coberto pelo seguro?

Qualquer seguro reembolsa seu beneficiário até o valor contratado determinado na apólice. Quando se fala de seguro contra terceiros, o segurado deve se atentar para estabelecer um valor coerente com a natureza da apólice. Ou seja, considerar que um acidente pode provocar todos os danos que listamos acima. 

Pense em uma situação hipotética em que você se envolve em um acidente. No entanto, o carro do terceiro era um carro importado. Os custos com reparos mecânicos podem ser muito altos. Se sua apólice tiver um valor baixo, isso pode ser um problema. 

Outro ponto a ser destacado é que o valor coberto pelo seguro contra terceiros pode ser utilizado várias vezes dentro do valor total da sua cobertura. Se sua cobertura é de R$ 100 mil, mas você precisa usar R$ 20 mil da cobertura em um sinistro, ainda terá R$ 80 mil disponíveis. Em qualquer caso, é preciso ficar atento à franquia e à classe de bônus. 

A franquia é o valor que o segurado paga ao acionar o seguro para atender a um sinistro.  A classe de bônus é um benefício que as seguradoras dão para quem nunca se acidentou. Se você acionar o seguro na primeira colisão, perderá a classe. Por isso, em um sinistro simples, talvez seja melhor arcar com o conserto do próprio bolso.

Considerando tudo isso, uma boa sugestão de valor coberto pelo seguro é de, no mínimo, R$ 100 mil. Isso porque a soma dos danos causados a terceiros pode ser grande, principalmente se o acidente envolver mais de 2 carros. Despesas médicas, oficinas mecânicas e danos morais são custos altos.

Como funciona a indenização do seguro contra terceiros?

Como em qualquer seguro, é preciso notificar a seguradora sobre a ocorrência do sinistro. Ela fará a análise sobre a culpa do segurado pelo acidente. Se ela for confirmada, a liberação da indenização ocorre.

De acordo com a SUSEP, as seguradoras devem indenizar seus clientes em caso de sinistro em até 30 dias.

O seguro contra terceiros é um seguro muito importante para quem dirige bastante. Considerada como uma modalidade do seguro auto, garante tranquilidade para os segurados em caso de acidente. O interessado deve fazer uma avaliação de suas necessidades para escolher o valor a ser coberto. No mesmo sentido, deve compreender quais as coberturas desse seguro na hora de contratar uma boa seguradora.

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Para que serve o seguro de vida?

O seguro de vida é uma garantia de proteção financeira em tempos de condições desfavoráveis. Ele se destina aos familiares e dependentes do segurado, no caso de sua morte, ou ao contratante, em caso de invalidez permanente ou doença grave.

Seguro de vida custa caro?

O valor do seguro de vida varia conforme a cobertura, a idade do contratante e o valor investido. Também pode variar conforme o tipo (pessoal ou em grupo). Especialistas apontam duas modalidades de taxas para seguros:

• Niveladas: entrada de valor alto, mas sem reenquadramento por idade;
• Calculadas por reenquadramento etário: entrada de valor baixo, mas com reajustes ao longo da vida.

Como funciona o reajuste?

Uma das dúvidas sobre seguro de vida diz respeito ao reajuste. Existe um reajuste anual feito pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), aplicável a todos os seguros. Na modalidade de reenquadramento etário, há também um reajuste próprio, que pode ser anual ou a cada 5 anos.

O reajuste está sempre previsto na condição geral do seguro.

Seguro de vida cobre apenas morte?

A cobertura também é uma das dúvidas sobre seguro de vida. Existem coberturas básicas e adicionais:

Básica: morte por causa natural ou acidental;

Coberturas adicionais: indenização especial de morte por acidente e assistência funeral (individual ou familiar).

Há ainda cobertura por sobrevivência, que integram o seguro de pessoas:

• Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• Invalidez funcional ou laborativa permanente por doença;
• DIT – Diária por Incapacidade Temporária;
• Doenças graves;
• Diária por internação hospitalar;
• Perda de renda (Seguro de DIT, SERIT, entre outros).

Seguro de vida é o mesmo que seguro de acidentes pessoais?

Não. O seguro de acidentes pessoais cobre unicamente a morte ou a invalidez permanente total decorrente de acidente. Já o seguro de vida garante indenização para morte natural ou acidental, sem contar os adicionais.

Existe um limite de idade?

A maior parte dos seguros de vida abrangem até os 65 anos. Mas é possível encontrar seguros comercializados até 85 anos. Varia conforme cada seguradora. No limite mínimo, há uma observação: menores de 14 anos só podem ter coberturas por sobrevivência ou de riscos (reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e auxílio funeral, decorrentes de acidente pessoal).

Quem pode ser beneficiário do seguro de vida?

Qualquer pessoa apontada pelo segurado na hora da contratação, familiar ou não. É possível substituí-los sempre que desejar. Se o segurado não indicar ninguém, ocorre a seguinte divisão, conforme a lei:

• Cônjuge não separado judicialmente: recebe metade da indenização;
• Herdeiros (na ordem de vocação hereditária): outra metade;
• Segurado sem herdeiros: pessoas que provem que a morte do segurado afetou seus meios necessários à subsistência.

Seguradora pode se negar a fazer um seguro diante de certas condições?

Ela pode perguntar ao interessado se ele se encaixa em alguma condição especial. É o que ocorre com aqueles que praticam esportes radicais, por exemplo. E há casos em que a seguradora pode negar o seguro – declinar a aceitação de risco ou cobrar um valor adicional (prêmio agravado) em função do maior risco que o segurado representa. O interessado não pode omitir essa informação.

Posso contratar simultaneamente mais de um seguro de vida?

Contratação simultânea de seguro de vida também é uma dúvida. Sim, é possível. O segurado pode contratar quantos seguros quiser. Não há limite para o valor da indenização, que varia conforme o capital segurado descrito em cada contrato.

A seguradora pode, porém, solicitar ao interessado informações sobre a existência de outros seguros de vida.

Como recebo a indenização?

O beneficiário, na ocorrência do sinistro, deve apresentar à seguradora toda a documentação necessária para recebimento da indenização, que está prevista no contrato. A partir da apresentação, abre-se um processo de pagamento. Normalmente, o prazo para pagamento é de 30 dias.

As dúvidas sobre seguro de vida são comuns, diante da importância dessa proteção. Caso você ainda tenha questões, deixe seu comentário! Se precisa de ajuda para encontrar o melhor seguro para você, conte conosco. Trabalhamos com as melhores seguradoras do Brasil!

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Cote e se gostar dos valores, faça a emissão AGORA na hora aqui.

Porém, isso muda de figura quando incluímos um veículo na história. Para atravessar de carro a fronteira de certos países do Mercosul e rodar nesses territórios livremente, é preciso ter o seguro . Essa exigência existe desde 1995.

Você já ouviu falar neste seguro? Já viu alguém com uma folha A4 de cor verde com informações sobre veículos, viagem e outros dados? É mais um dentre tantos tipos de seguros que temos no Brasil. Ele é um seguro de responsabilidade civil pouco conhecido. Até agora. Neste post, preparamos as principais questões que você deve saber sobre esse seguro  e quando ele será útil. Confira!

O que é o seguro AUTO/RCF MERCOSUL?

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Ele é um seguro de responsabilidade civil. Instituído pela Resolução 120/94, do Mercosul, ele é obrigatório para países integrantes do Convênio de Transportes Internacional Terrestre do Mercosul.

Ele cobre a responsabilidade civil, por danos materiais e corporais causados a terceiros, do proprietário/condutor de automóveis de passeio (particular ou de aluguel) que circula além de sua fronteira nacional. 

Em outras palavras, um brasileiro que circula de carro em outros países do Mercosul deve, obrigatoriamente, contratar o seguro AUTO/RCF MERCOSUL. Seu funcionamento é bastante semelhante ao seguro DPVAT (Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres).

Ele deve portar o documento original que confirma a contratação. Esse certificado bilíngue é obrigatório nas fronteiras entre países do Mercosul. Sem ele, não é possível circular no país de destino. 

Valor e vigência

O valor  considera dois fatores: automóvel utilizado e tempo de permanência no país de destino. Por isso, cada seguro pode ter um valor diferente. Imagine que você pretende viajar em grupo, com 3 carros. Cada um deles deverá emitir seu próprio seguro. Para isso, basta repassar ao corretor de seguros todas as informações e documentos do carro. 

Os valores também mudam de acordo com a seguradora e a forma de pagamento. Veja a seguir alguns  valores aproximados para pagamento único:

• Valor para dias: R$ 46,00
• Valor para 07 dias: R$ 86,00
• Valor para 15 dias: R$ 142,00
• Valor para 30 dias: R$ 212,00

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O seguro  começa a valer após o pagamento das parcelas. Ele terá vigência durante o período que o viajante permanecer no país, limitado a 1 ano.

Abrangência geográfica da cobertura

O seguro abrange os países do Mercosul, que são Argentina, Brasil, Paraguai e Uruguai, Chile (na HDI Seguradora). Estes são os países que integram o Convênio de Transportes Internacional Terrestre do Mercosul. A Venezuela se encontra suspensa do bloco.

Vale destacar que a cobertura abrange somente eventos ocorridos fora do território nacional do país onde o automóvel foi emplacado.

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Destinatários

Todos os motoristas que pretendem circular em países do Mercosul, além de sua fronteira nacional, devem contratar esse seguro. Basta procurar um corretor de seguros para apresentar as cotações.

Carros de passeio, motos, pick-up leve ou pesada, locadoras, veículos adaptados para portadores de limitações físicas e transporte escolar são alguns veículos que devem ser assegurados.

Quais os riscos cobertos?

O objetivo  é indenizar os danos causados por proprietários/condutores dos veículos em trânsito nos países do Mercosul. Os danos podem ser provocados pelo veículo segurado, por objetos transportados no veículo ou por reboque acoplado ao veículo segurado (deve estar listado na apólice do seguro).

E quais os riscos cobertos? Veja a seguir:

• Danos corporais (invalidez permanente, morte e despesas médico-hospitalares) causados a terceiros não transportados pelo veículo segurado;
• Danos materiais  causados a terceiros não transportados pelo veículo segurado;
• Custas judiciais e honorários de advogado de defesa do segurado (cobertura opcional).

Mas lembre-se de que o veículo segurado deve ser necessariamente de passeio, seja particular ou de aluguel.

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Coberturas excluídas

O seguro  exclui os seguintes riscos:

• Veículo segurado conduzido por pessoa embriagada ou sob efeito de droga;
• Veículo segurado conduzido ou posto em movimento por pessoa sem carteira de habilitação;
• Veículo segurado em poder de terceiros (roubo ou furto), sob apropriação indébita ou participante de competições, provas de velocidade e apostas;
• Lucros cessantes ou danos emergentes que não resultam de responsabilidade pelos danos cobertos pela apólice;
• Danos causados pelo segurado a cônjuge, descendentes, ascendentes, irmãos ou pessoas que dele dependam economicamente ou que com ele residam;
• Danos causados a empregados, prepostos ou sócios do segurado;
• Acidente diretamente ocasionado pela inobservância da lei;
• Danos sofridos por pessoas transportadas que ocupam lugares desapropriados no veículo;
• Poluição ou contaminação do meio ambiente causadas pelo veículo.

Quais são os limites de indenização do seguro AUTO/RCP MERCOSUL?

O seguro tem limites mínimos obrigatórios fixados em dólares norte-americanos. Para danos pessoais, o limite é de US$ 40 mil por pessoa. Para danos materiais, US$ 20 mil por terceiro. Se existirem diversas reclamações acerca do mesmo evento, os limites serão US$ 200 mil para danos corporais e US$ 40 mil para danos materiais.

Os honorários advocatícios e as despesas de defesa do segurado não estão incluídos nos limites, mas não podem ultrapassar 50% do valor da indenização paga ao segurado.

Em todos estes casos, o proprietário do veículo não está na viagem. Diante da situação, ele deve providenciar a autorização de tráfego de veículo para que o condutor circule com o carro fora do país.

Por que contratar o seguro AUTO/RCF MERCOSUL?

“E se eu não estiver com o documento de comprovação do seguro ao atravessar a fronteira do Brasil para países do Mercosul?” Você terá alguns problemas, como:

• Você não poderá ingressar no país que pretende visitar e poderá receber uma multa por falta de documentos;
• Caso tenha culpa por se envolver em algum acidente, deverá arcar com todas as despesas causadas a terceiros, seja por danos materiais ou corporais.

E existem outros motivos para contratar o seguro.

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O seguro viagem não substitui o seguro AUTO/RCF MERCOSUL

O seguro viagem também se destina para quem sairá do Brasil. Ele é obrigatório em alguns casos, como países da União Europeia que seguem as regras do Tratado de Schengen. No entanto, a grande diferença entre ele e o seguro é sua proteção ao segurado, não a terceiros.

Seu principal objetivo é proteger o segurado em situações emergenciais de doença e/ou acidente. Consultas médicas e odontológicas, medicamentos, transporte de ambulância, internação, repatriação médica e funerária, indenização em caso de morte e invalidez permanente ou total são algumas coberturas.

NESTE SEGURO, a proteção é do terceiro que sofreu dano material ou corporal.

O seguro auto não substitui o seguro AUTO/RCF MERCOSUL

O seguro auto também não se confunde com o seguro. E a diferença básica é que o AUTO MERCOSUL se destina à proteção de terceiros e é obrigatório em alguns países.

O seguro auto, além de ser um seguro facultativo, possui diversas coberturas. Dentre elas, estão danos ao carro do segurado, roubo e furto, danos a terceiros, acidentes pessoais de passageiros. É uma cobertura bem mais ampla, que também abrange danos a terceiros. Mas, novamente, ele não é obrigatório.

Outro ponto que merece destaque é que o seguro auto possui abrangência nacional, em geral. Caso o interessado deseje, terá que pedir extensão de cobertura para o Mercosul.

Quais documentos devem acompanhar NA VIAGEM AO MERCOSUL?

Além do seguro AUTO/RCF MERCOSUL, que deverá estar sempre com o condutor no veículo, é preciso portar outros documentos pessoais. As autoridades requisitam passaporte ou Carteira de Identidade (expedida há menos de 10 anos), carteira de motorista, documentação do veículo e documento de viagem para menores de idade (se for o caso).

É importante, também, levar, junto à apólice, o boleto com o comprovante de pagamento. As autoridades podem requisitar tais documentos devido ao alto índice de apólices falsas que existem no mercado. Isso facilitaria a verificação. No entanto, se estiver sem esses documentos, não se preocupe. É possível verificar a validade da apólice online.

Para quem viaja com um veículo de terceiro (quando o carro não está no nome do motorista), é preciso conseguir uma autorização de tráfego. Este documento será exigido na fronteira. Ele deve ser assinado em cartório e autorizado (carimbado) pelo Consulado.

Autorização de tráfego de veículo

O proprietário do veículo é quem deve contratar esse seguro. No entanto, há situações em que o dono não está na viagem. Pode ocorrer de uma pessoa emprestar seu carro para o filho ou para a irmã. Ou uma empresa solicita a seu funcionário tal viagem. 

E no caso de carro emprestado, em que o proprietário não está viajando junto? Ele pode emitir sua própria autorização, encontrando um modelo básico na internet. Para carros financiados por leasing, consórcio ou CDC, é a financeira quem deverá elaborar a autorização com as autenticações necessárias. Em geral, há cobrança de uma taxa para expedição do documento.

Esta autorização é um documento por escrito em que constam os dados completos do proprietário e condutor. As informações do veículo também estarão no documento. São elas: fabricante, modelo, cor, ano, número de chassi, motor, código Renavam e placa. O proprietário ou financiador deve assinar a autorização com firma reconhecida em cartório.

Um ponto de atenção sobre a autorização de tráfego de veículo é que ela possui exigências específicas conforme o país. Veja:

• Argentina: documento deve ser legalizado por meio do Ministério das Relações Exteriores, em Brasília ou um de seus escritórios regionais. Se o veículo estiver atrelado a leasing, é preciso ter autorização da financeira com firma reconhecida em cartório. Se o veículo estiver atrelado a CDC e consórcio, não há necessidade de autorização.
• Uruguai: autorização deve ser autenticada em cartório e legalizada em um dos consulados uruguaios no Brasil.  Será cobrada uma taxa para isso, mas não é preciso legalizar no Ministério das Relações Exteriores.
• Peru: o interessado deve solicitar uma Declaração Consular na Seção Consular na Embaixada do Peru em Brasília ou em outros Consulados Gerais do Peru no Brasil. Atente-se aos documentos exigidos, como Certificado de Registro e Licenciamento do Veículo (CRLV), cópia do contrato de compra e venda, documentos pessoais, autorização autenticada do proprietário legal e cópia de seus dados pessoais, dentre outros.
• Bolívia: não é possível dirigir neste país com carro de terceiros. O proprietário do veículo deverá estar na viagem ou ser o condutor.
• Chile e Uruguai: exigem autorização da financeira autenticada em cartório e legalizada nos consulados dos países.

Se você pretende fazer o seguro , mas não é proprietário do veículo, providencie a autorização de tráfego de veículo com antecedência. Há casos em que o trâmite pode demorar até 60 dias, se não for feito pessoalmente.

Como é a assistência ao segurado?

A assistência ao segurado é bastante simples. Na ocorrência de sinistro, o segurado deve entrar em contato com a seguradora no número indicado do seguro . Ela acompanhará toda a ocorrência para auxiliar o segurado na regularização da situação.

As seguradoras conveniadas locais efetuarão o pagamento da indenização referente ao acidente de trânsito. Ele é realizado no país de ocorrência e em moeda local. E isso pode ocorrer de duas formas:

• Reembolsar os prejuízos que o segurado estiver obrigado a pagar, observados os limites fixados na apólice;
• Reembolsar diretamente o terceiro prejudicado.

Quando a questão envolver acordo judicial ou extrajudicial com o terceiro que sofreu os danos, a seguradora deve aprovar previamente por escrito tal acordo. Se a situação for judicializada, com o início de ação civil ou criminal, o segurado deverá notificar imediatamente a seguradora. Neste caso, a empresa dará instruções para a defesa de seu segurado.

Como fazer a contratação do seguro para o MERCOSUL?

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A forma mais indicada para contratar o seguro é por meio de corretores de seguro e seguradoras. O interessado só precisa enviar as informações necessárias e realizar o pagamento. Os principais dados exigidos são documentos de identificação (pessoal e do veículo), profissão, estado civil, faixa salarial, e dados sobre as datas da viagem.

Para quem já possui outros seguros relacionados, com

o o Seguro Auto, pode ser interessante acionar a atual seguradora. Mas uma proteção não interfere na outra. 

O mais importante é que a seguradora escolhida para emitir o certificado seja conveniada com as seguradoras dos demais países. Por isso, quando for efetuar a contratação, verifique esta exigência. Assim, em caso de sinistro em qualquer país, é possível acioná-las. É o chamado atendimento recíproco.

Outro ponto fundamental é realizar o seguro com antecedência. Afinal, o seguro só vale após o pagamento das parcelas. Algumas seguradoras permitem que a solicitação seja feita exclusivamente pela internet. O prazo para retorno é bastante rápido.

E uma dica final: jamais contrate este seguro emlocais que o ofereçam com preço abaixo do mercado. Muitas “empresas” de regiões fronteiriças fornecem a apólice com um “grande desconto”, mas estão, na verdade, realizando um ato ilícito ao emitir uma apólice falsa. A falsificação deste seguro é bastante popular.

O seguro  é obrigatório para quem pretende viajar de carro para países do Mercosul. Se você quer conhecer Argentina, Paraguai ou Uruguai de carro, procure um corretor para indicar cotações das seguradoras conveniadas. Depois de tomar essa providência, é só arrumar as malas!

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O que é Diária por Incapacidade Temporária – DIT?

Diária por Incapacidade Temporária é sinônimo de renda por incapacidade temporária. E isso já dá uma noção do que ela seria. Tecnicamente, o DIT pode ser uma cobertura do seguro de vida ou um seguro para autônomos.

Contratada por um profissional, que será seu beneficiário, ela prevê uma renda em caso de ausência no trabalho por motivo de acidente ou doença. Assim, ele poderá se recuperar tranquilamente. O DIT abrangerá o número de diárias até o limite contratado, ou  seja, o profissional se ausenta por X dias e o seguro oferece cobertura por esse período de afastamento.

Como funciona o DIT?

Imagine que você é um médico autônomo, que trabalha das 8 horas às 17 horas em seu consultório. Ao sair do trabalho, foi atropelado e quebrou o fêmur. Isso o impossibilitará de exercer suas funções por 5 meses. Se você ganha um salário de R$ 10 mil por mês, o montante final que deixará de receber é altíssimo. Certamente, comprometerá o pagamento das despesas em casa.

Entretanto, sabendo do risco de não trabalhar, contratou a Diária por Incapacidade Temporária. Assim, com o seu afastamento, receberá as diárias contratadas diretamente da seguradora, respeitado o limite contratado e a carência para cada caso.

Na hora de contratar o seguro, o profissional deve fazer algo condizente com sua renda mensal. Assim, conseguirá manter um padrão de vida.

Quais são as coberturas da Diária por Incapacidade Temporária?

No seguro de Diária por Incapacidade Temporária, as seguradoras oferecem como cobertura:

• LER (Lesão por Esforço Repetitivo): carência de 180 dias;

• DORT (Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho): carência de 180 dias;
• Eventos decorrentes de doença: carência de até 30 dias;
• Eventos decorrentes de acidentes: não têm carência;
• Recebimento do valor até o limite mensal contratado, em casos de afastamento das atividades remuneradas por determinação médica. (Desde que não seja pré-existência, procedimentos estéticos, entre outros).

Muitas pessoas acreditam que podem receber a DIT após ficarem doentes ou se acidentarem. É preciso se atentar ao período de carência determinada no contrato de seguro.

O que a DIT não cobre?

No que diz respeito à cobertura, há uma dúvida sobre determinados eventos. Veja a seguir alguns eventos que não são cobertos:

• Gravidez e suas intercorrências, a não ser que decorra de acidente pessoal coberto;
• Doenças preexistentes que o segurado já tenha conhecimento;
• Procedimentos estéticos;
• Distúrbios ou doenças psiquiátricas e mentais;
• Acidentes ocorridos por eventos da natureza (furacões, terremotos etc.);
• Mutilação voluntária ou premeditada;
• Epidemias e pandemias declaradas por órgãos competentes;
• Tratamento para obesidade em qualquer modalidade;
• Hérnia decorrente de doença, salvo se ocorrer após cirurgia ou decorrer de acidente pessoal coberto na apólice;
• Atos ou operações de guerra;
• Fisioterapia, exceto se decorrer de doença neurológica;
• Doenças infecciosas e parasitárias transmitidas por insetos;
• Doenças transmitidas por animais (leptospirose, toxoplasmose e outras);
• Contaminação por uso de material nuclear;
• Período que antecede a cirurgia agendada/programada, dentre outros.

Para saber todos os eventos excluídos, o beneficiário deve ler atentamente sua apólice de seguro.

Como se solicita a indenização?

Para solicitar a indenização da Diária por Incapacidade Temporária é bastante simples. O segurado deve acionar a seguradora assim que ocorre o acidente ou se manifesta a doença. Em seguida, deve enviar a documentação necessária para análise da empresa. Um dos documentos necessários é o comprovante de renda.

Quer se precaver dos incidentes da vida e não prejudicar sua renda? Contrate a Diária por Incapacidade Temporária. Pesquise uma seguradora confiável. Leia todo o contrato para saber como você será atendido e trabalhe tranquilo.

O post Diária por Incapacidade Temporária: o que é e como funciona? apareceu primeiro em JOMANI.

Por concordância das partes

Um contrato de seguro só persiste no tempo se ambas as partes quiserem. Por isso, é possível cancelar o seguro condomínio se elas assim acordarem. Se por algum motivo a seguradora quiser dar fim à relação contratual, basta o aceite do contratante.

Para isso acontecer, a seguradora deve comunicar a outra parte (síndico ou administradora). Essa comunicação deve ser feita por escrito, com antecedência mínima de 30 dias.

Neste caso, o condomínio segurado receberá parte do prêmio relacionado ao tempo de cobertura que não será utilizado. Imagine que o contrato foi cancelado com 50% do prazo de vigência decorrido. O condomínio receberá 50% do prêmio total. Em caso de recusa ou cancelamento do risco, em que tenha havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total de prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa, devendo ser restituído ao proponente, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, integralmente ou deduzido da parcela “pro rata temporis” correspondente ao período em que tiver prevalecido a cobertura. Neste caso, o proponente tem cobertura do seguro entre a data de recebimento da proposta com adiantamento do prêmio e a data da formalização da recusa – segundo as condições gerais

Quando detectar fraudes ou informações falsas do segurado

O segurado que presta informações falsas ou omite dados importantes pode ter seu contrato de seguro cancelado. Isso ocorre porque essa fraude afeta o valor do prêmio. A seguradora poderá cancelar o seguro condomínio se julgar interessante. Porém, essa é uma medida extrema, já que é possível solicitar o acréscimo ou correção das informações, recalcular o prêmio e cobrar a diferença.

Em geral, essa fraude ocorre sem intenção do segurado. Mas, quando detectada a má-fé, o segurado poderá responder inclusive criminalmente.

Falta de pagamento do prêmio

A seguradora pode cancelar o seguro condomínio por falta de pagamento do prêmio em seguros com pagamento único. Isso também pode ocorrer se o condomínio não pagar uma de suas parcelas na data prevista. São hipóteses que autorizam o cancelamento automático.

O cancelamento por falta de pagamento das parcelas dá direito ao condomínio segurado à cobertura pelo prazo proporcional ao montante já pago. O cálculo desse prazo baseia-se na tabela de prazo curto da Susep.

Veja um exemplo de acordo com a tabela:

1. Cobertura anual contratada por R$ 1 mil, em 5 parcelas de R$ 200,00;
2. Não pagamento das duas últimas parcelas;
3. De acordo com a tabela, o prazo de vigência é de 150 dias;
4. O seguro manteve um prazo de vigência porque ocorreu pagamento de 60% do prêmio;
5. Ao fim do prazo de vigência, se o condomínio não retomar o pagamento das parcelas, o seguro é cancelado.

Perceba que, entre o inadimplemento e o cancelamento, há uma tolerância. A seguradora avisará ao condomínio sobre a dívida para que a situação seja normalizada dentre desse tempo. Certamente, incidirão encargos financeiros nas parcelas atrasadas.

Esse aviso prévio é fundamental. Se a seguradora cancelar o seguro condomínio automaticamente após o atraso no pagamento, é possível ir à justiça questionar a conduta.

Quando o valor da indenização alcança o valor do capital segurado

Outra hipótese em que a seguradora pode cancelar o seguro condomínio ocorre se o valor da indenização alcançar o valor do capital segurado. Imagine que um grande incêndio atingiu o edifício e o destruiu relevantemente. Se o valor para reconstruí-lo for igual ou maior que o capital segurado, paga-se a indenização no valor total contratado.

Em seguida, a apólice será cancelada. Ou seja, o condomínio deverá realizar outra contratação do seguro. O síndico tem obrigação de contratá-lo e deve procurar uma seguradora confiável para isso.

A seguradora pode cancelar o seguro condomínio em algumas hipóteses. Acordo das partes, fraudes e omissão de informações, falta de pagamento de prêmio ou valor da indenização igual ao valor segurado são os motivos que autorizam o cancelamento. Se isso ocorrer, lembre-se de que o seguro condomínio é obrigatório e deve ser contratado imediatamente, sendo de responsabilidade do síndico.

Quer conhecer melhor sobre as coberturas do seguro condomínio? Veja nosso post sobre o assunto!

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