Ele oferece cobertura para indenizações que possam ser exigidas em virtude de danos corporais, materiais e morais causados a terceiros durante a realização das atividades profissionais.

Esse seguro é indicado para diversos tipos de profissionais, como médicos, advogados, engenheiros, contadores, consultores, entre outros.

Como valor do seguro é calculado?

O valor do seguro de responsabilidade civil profissional é calculado com base em diversos fatores, como o tipo de serviço prestado, a área de atuação do profissional ou empresa, o volume de negócios, a quantidade de funcionários, a experiência do segurado na área, o histórico de sinistros, entre outros aspectos.

Geralmente, quanto maior o risco envolvido na atividade profissional, maior será o valor do seguro. Outros fatores podem influenciar no preço do Seguro de Responsabilidade Civil Profissional, como a cobertura desejada, o limite de indenização e a franquia, entre outros. Esses fatores podem ser negociados com a seguradora.

Para obter uma estimativa mais precisa do valor do seguro, é recomendado que o interessado faça uma cotação com diversas seguradoras e compare as propostas.

Quais fatores influenciam o preço do seguro?

O preço do seguro de responsabilidade civil profissional pode ser influenciado por diversos fatores, dentre os quais podemos destacar:

1. Área de atuação: Algumas profissões, como médicos e engenheiros, possuem maior risco de causar danos a terceiros, o que pode aumentar o valor do seguro.
2. Volume de negócios: Empresas com um faturamento maior tendem a ter um risco maior, o que pode encarecer o seguro.
3. Número de funcionários: Quanto mais funcionários uma empresa possui, maior é o risco de erros ou falhas, o que pode aumentar o valor do seguro.
4. Histórico de sinistros: Se o segurado já teve problemas no passado, como sinistros ou reclamações de clientes, o valor do seguro pode ser mais elevado.
5. Cobertura desejada: Quanto maior a cobertura desejada, mais caro será o seguro.
6. Limite de indenização: Quanto maior o limite de indenização, mais caro será o seguro.
7. Franquia: Quanto menor a franquia, mais caro será o seguro.
8. Experiência do segurado: Profissionais com mais experiência e histórico comprovado de sucesso em suas atividades tendem a pagar menos pelo seguro.

É importante destacar que esses fatores podem variar conforme a seguradora e com as particularidades de cada caso. Por isso, é fundamental fazer uma análise detalhada antes de contratar um seguro de responsabilidade civil profissional.

Qual a diferença entre um seguro de responsabilidade civil profissional e outros tipos de seguro

A principal diferença entre o seguro de responsabilidade civil profissional e outros tipos de seguro é a finalidade a que se destinam. Enquanto o seguro de responsabilidade civil profissional visa proteger profissionais e empresas de possíveis danos causados a terceiros durante a prestação de serviços, outros tipos de seguro podem ter finalidades diversas, como proteger o patrimônio ou o veículo de um indivíduo, por exemplo.

Outra diferença importante é a cobertura oferecida. O seguro de Responsabilidade Civil Profissional tem como característica principal oferecer cobertura para danos corporais, materiais e morais causados a terceiros durante a realização das atividades profissionais, diferentemente de outros tipos de seguros que podem abranger riscos específicos, como incêndio, roubo, acidentes de trânsito, dentre outros. O cálculo do valor desse seguro é feito considerando fatores específicos da atividade profissional, como a área de atuação do segurado, volume de negócios e quantidade de funcionários, entre outros.

No geral, o seguro de Responsabilidade Civil Profissional é uma modalidade específica para profissionais e empresas que oferecem serviços, com cobertura para possíveis danos causados a terceiros durante a execução das atividades profissionais. Há diversas vantagens em contratar esse tipo de seguro para os prestadores de serviços.

Quais são as vantagens de contratar um seguro de responsabilidade civil profissional?

Profissionais e empresas que prestam serviços podem obter diversas vantagens ao contratar um seguro de responsabilidade civil profissional. Dentre as principais, podemos destacar:

1. Proteção financeira: O seguro de responsabilidade civil profissional oferece proteção financeira para o segurado em caso de possíveis danos causados a terceiros durante a realização das atividades profissionais. Dessa forma, é possível evitar prejuízos financeiros que poderiam afetar o patrimônio pessoal ou empresarial.
2. Credibilidade: A contratação de um seguro de responsabilidade civil profissional pode demonstrar a preocupação do profissional ou empresa com a qualidade dos serviços prestados e com a segurança dos clientes, o que pode aumentar a credibilidade do negócio e junto, a confiança dos clientes.
3. Cumprimento de obrigações legais: Em certos casos, a contratação de um seguro de responsabilidade civil profissional é obrigatória por lei, como para profissionais de saúde e engenharia, por exemplo. Portanto, a contratação do seguro é uma maneira de cumprir com as obrigações legais.
4. Tranquilidade: Saber que está protegido em caso de possíveis imprevistos pode trazer mais tranquilidade e segurança para o profissional ou empresa, permitindo que foquem em oferecer serviços de qualidade e em expandir o negócio.
5. Personalização da cobertura: O seguro de responsabilidade civil profissional pode ser personalizado conforme as necessidades e particularidades de cada negócio, permitindo a escolha de coberturas específicas e adequadas ao tipo de atividade profissional realizada.

Como economizar no valor do seguro?

Embora o seguro de responsabilidade civil profissional seja uma proteção importante para profissionais e empresas que prestam serviços, é possível economizar no valor do seguro sem comprometer a qualidade e abrangência da cobertura.

Algumas dicas para economizar no seguro de responsabilidade civil profissional são:

1. Compare as opções de seguros disponíveis no mercado: Antes de contratar um seguro, é essencial comparar as opções disponíveis no mercado para encontrar a melhor relação custo-benefício. É importante avaliar as coberturas oferecidas, o valor do prêmio e as condições de contratação.
2. Avalie o nível de cobertura necessário: A cobertura necessária do seguro pode variar conforme a atividade profissional e o volume de negócios envolvido. É essencial avaliar o risco envolvido na atividade e optar pela cobertura adequada, evitando coberturas desnecessárias que aumentem o valor do seguro.
3. Adote medidas de prevenção de riscos: Ao adotar medidas de prevenção de riscos, como a capacitação da equipe, a adoção de boas práticas de segurança e a manutenção adequada dos equipamentos, é possível reduzir o risco de ocorrência de sinistros e, consequentemente, o valor do seguro.
4. Aumente o valor da franquia: A franquia é o valor que o segurado deve pagar em caso de sinistro. Ao aumentar o valor da franquia, é possível reduzir o valor do prêmio, mas é importante avaliar se essa opção é vantajosa para o negócio.
5. Renegocie o contrato: Periodicamente, é importante renegociar o contrato de seguro com a seguradora, avaliando a possibilidade de reduzir o valor do prêmio e adequar as coberturas às necessidades atuais do negócio.

Conclusão

Investir em um seguro de responsabilidade civil profissional é uma decisão importante para profissionais e empresas que prestam serviços.

Além de proteger contra possíveis danos causados aos clientes, o seguro também traz tranquilidade e segurança para o negócio. Embora o valor do seguro possa variar de acordo com diversos fatores, é possível encontrar opções que ofereçam boa cobertura por um preço justo.

Nesse sentido, é válido considerar a contratação de um seguro de responsabilidade civil profissional como um investimento na segurança e proteção do negócio.

A JOMANI pode te ajudar em cada passo, quer saber mais sobre nosso seguro? Entre em contato conosco!

O post Quanto custa um seguro de responsabilidade civil profissional apareceu primeiro em JOMANI.

Confira nosso passo a passo!

Passo a passo de como fazer um seguro de vida

Aprender como fazer um seguro de vida se tornou essencial para muitas famílias. Afinal, proteger o bem mais precioso, os entes queridos, é a maior prioridade da vida, certo?

Veja a seguir como fazer um seguro de vida passo a passo!

1. Saiba a diferença entre seguro de vida e de acidentes pessoais

A diferença básica entre o seguro de vida e o de acidentes pessoais é a cobertura. O seguro de vida cobre a morte por causas naturais ou acidentais, podendo ter outras coberturas adicionais.

Já o seguro de acidentes pessoais cobre somente mortes decorridas de acidentes discriminados no plano. E cobre também a invalidez permanente total decorrente de acidente. Por ter maior abrangência, o seguro de vida possui um preço mais alto.

2. Escolha as coberturas adequadas para seu contexto familiar

O segundo passo de como fazer um seguro de vida é analisar suas necessidades e seu contexto. Sem dúvida, a cobertura básica desse seguro envolve morte ou invalidez. No entanto, há outras coberturas que podem ser adequadas à sua vida.

Um profissional autônomo, por exemplo, pode contratar a chamada Diária por Incapacidade Temporária (DIT). E quem deseja se precaver de determinadas doenças não cobertas por plano de saúde? Pode contratar a cobertura de reembolso com custos de medicamentos. Tudo dependerá de suas prioridades.

3. Peça auxílio de uma boa corretora para buscar as coberturas ideais com o melhor preço

A partir do momento que você sabe as coberturas do seguro de vida, deve encontrar uma corretora para fazer simulações. A empresa será responsável por encontrar as melhores seguradoras, que atendam às suas necessidades. É possível, inclusive, que encontre uma seguradora que consiga combinar as coberturas ideais. 

Outra vantagem de contar com o auxílio de uma boa corretora como a JOMANI: ter em mãos diversas cotações de preço do mercado. Além disso, a empresa também poderá orientá-lo sobre as seguradoras e sobre eventuais dúvidas a respeito da apólice.

4. Leia a proposta e as condições gerais do seguro

Como fazer um seguro de vida com segurança? Lendo a proposta e as condições gerais do seguro. O corretor enviará esses documentos para sua análise, e pontos muito importantes estão contidos neles:

• Carência da apólice.
• Abrangência geográfica das coberturas.
• Riscos excluídos.

Essas e outras questões são abordadas nesses documentos. Inclusive, fique atento para eventuais adicionais incluídos na proposta e que não se adequem às suas necessidades. 

5. Defina o capital segurado

O quinto passo sobre como fazer um seguro de vida é definir o capital segurado. Ou seja, o valor máximo a ser pago pela seguradora em caso de sinistro. Cabe ao segurador definir o valor da indenização do seguro de vida. Em geral, especialistas recomendam que seja de 3 a 10 vezes o valor da renda anual. 

No entanto, para definir de maneira mais precisa, calcule suas despesas anuais com a família. Multiplique o resultado pela quantidade de anos de proteção familiar. Considere também o reajuste de valores conforme o índice estimado de inflação no período.

6. Oriente sua família sobre o seguro

Você encontrou uma boa seguradora com o auxílio da corretora, definiu as coberturas e o capital segurado. Após ler toda a documentação, assinou o contrato. Pronto. Você já sabe como fazer um seguro de vida.

No entanto, é muito importante orientar sua família sobre os documentos referentes à apólice. Neles, estão o passo a passo que ela deverá seguir para acionar a seguradora em caso de sinistro.

Aprender como fazer um seguro de vida é importante, porque ele é uma segurança para toda a família. Com o auxílio de uma corretora, como a JOMANI, você receberá boas propostas para sua decisão.

Converse com nossos corretores!

O post Como fazer um seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

Quem tem direito de receber seguro de vida?

A indenização do seguro de vida é paga aos beneficiários informados pelo contratante (segurado). Ou seja, um amigo, um parente distante ou um vizinho também podem ser beneficiários do seguro de vida. 

A confusão acontece porque muitos acreditam que os herdeiros, incluindo cônjuge, são os únicos que têm direito de receber seguro de vida. Mas isso não é verdade. Ao contratar um seguro, o contratante preenche um campo com o nome de quem deseja beneficiar. Ou seja, em caso de sua morte, o direito de receber seguro de vida é da(s) pessoa(s) indicada(s) por ele. 

Vale destacar que, dependendo da cobertura abrangida pelo seguro, o próprio segurado será o beneficiário. Afinal, existem coberturas adicionais que trazem proteção a ele mesmo.

Beneficiários livremente estipulados pelo segurado

Os beneficiários do seguro de vida, como apontamos, são as pessoas físicas designadas a receber a indenização em caso de sinistro. É, portanto, diferente de um testamento, que deve obedecer às regras que apontam os herdeiros necessários. Ou seja, seguro de vida não é herança.

O direito de receber seguro de vida é, portanto, fruto da escolha livre do segurado. Não importa se é ou não herdeiro. Não existe qualquer imposição. Mas aparecem alguns questionamentos, tais como:

E se um dos beneficiários do seguro falecer?

Sua parte correspondente será distribuída entre os demais. É o caso de um pai que coloca seus três filhos como beneficiários, e um deles falece. Os outros dois receberão a indenização.

E se o beneficiário for menor de idade na época do sinistro?

O segurado pode, sim, indicar um menor de idade como seu beneficiário. Caso ocorra o sinistro, mesmo que não seja capaz perante a lei, o valor da indenização será depositado em juízo. Quando o beneficiário atingir a maioridade legal, poderá recebê-lo.

Vocação hereditária (diante da ausência de beneficiários)

Existe uma hipótese em que os herdeiros têm direito de receber seguro de vida. Isso ocorre quando o segurado não indica qualquer beneficiário na hora da contratação. É o que diz o artigo 792 do Código Civil:

Art. 792. Na falta de indicação da pessoa ou beneficiário, ou se por qualquer motivo não prevalecer a que for feita, o capital segurado será pago por metade ao cônjuge não separado judicialmente, e o restante aos herdeiros do segurado, obedecida a ordem da vocação hereditária.

De forma simples, a ordem de vocação hereditária é a sequência dos herdeiros na sucessão:

• Em primeiro lugar, vêm os descendentes e o cônjuge sobrevivente não separado judicialmente, ao mesmo tempo.
• Se não existirem, os ascendentes.
• Em seguida, os colaterais (irmãos, tios etc.).

A única diferença que cabe destacar aqui é: como o seguro de vida não é herança, não importa o regime de bens do casamento ou da união estável. Se houver cônjuge ou companheiro sobrevivente não separado judicialmente, caberá a este metade da indenização do seguro.

Outros beneficiários determinados por lei

Por fim, o direito de receber seguro de vida pode ir além dos beneficiários livremente estipulados e dos herdeiros. Não existindo beneficiários determinados na hora da contratação do seguro, nem herdeiros, a lei traz duas hipóteses.

O artigo 792, parágrafo único, diz que “na falta das pessoas indicadas neste artigo (herdeiros necessários), serão beneficiários os que provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessários à subsistência”.

Além disso, se estes também não se manifestarem, a indenização é direcionada à União.

O direito de receber seguro de vida cabe, em primeiro lugar, aos beneficiários estipulados pelo segurado ao contratar o seguro. Na ausência destes, os herdeiros necessários poderão receber a indenização.

Decidiu contratar um seguro de vida para proteger sua família? Faça já a sua cotação do seguro de vida com os corretores da JOMANI!

O post Quem tem direito de receber o seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

Porém, apesar de ser comum esse pensamento, esse seguro tem outras finalidades interessantes. Confira!

Para que serve um seguro de vida?

Ao contratar um seguro de vida, o segurado quer se precaver de situações indesejadas e inesperadas. Normalmente, essas situações provocam um grande prejuízo financeiro ao segurado ou aos seus familiares. 

Por isso, quando pensamos em para que serve um seguro de vida, imediatamente nos vem à cabeça proteção financeira. Não à toa, o seguro de vida está sempre presente em bons planejamentos financeiros. 

Mas o que está por trás da proteção financeira? O amparo ao segurado e aos seus familiares nos momentos difíceis.

Para amparar o segurado e/ou seus familiares em momentos difíceis

Vamos considerar as coberturas básicas, que são:

• morte acidental ou natural do titular;
• invalidez permanente total do titular.

Nesses casos, a indenização é paga aos beneficiários que foram escolhidos no momento da contratação. Isso dá tranquilidade para que todos lidem com um momento tão delicado.

Quando ampliamos o escopo e pensamos em outras coberturas, a premissa ainda é válida. Imagine que você é um arquiteto, profissional liberal, que trabalha desenhando projetos. Por algum motivo, desenvolve uma doença que limita os movimentos da sua mão por algum tempo. Como todo liberal, se você não trabalhar, as contas não fecharão no fim do mês.

Para esse tipo de situação, existe a cobertura de Diária por Incapacidade Temporária. E o que prevê essa cobertura adicional do seguro de vida? O pagamento de um valor para cada dia que você ficar afastado das atividades profissionais devido a doença ou acidente. Dessa forma, você não fica no prejuízo no período em que não puder ser remunerado.

É por isso que, ao pensar na contratação do seguro de vida, consideramos que ele serve como um grande amparo a todos.

Para cobrir diversas situações indesejadas e imprevisíveis

Para que serve um seguro de vida senão para lidar com situações indesejadas e imprevisíveis? O seguro possui diversas coberturas à disposição. Elas trazem mais segurança e tranquilidade aos beneficiários, tais como:

• indenização por doenças graves, como câncer, Alzheimer, entre outras;
• indenização por invalidez permanente, total ou parcial, por acidente;
• indenização por invalidez funcional permanente por doença;
• reembolso de despesas extraordinárias;
• indenização especial de morte por acidente;
• inclusão de filhos até 21 anos;
• desconto em medicamentos;
• morte por qualquer causa;
• inclusão do cônjuge;
• assistência funeral;
• cesta básica.

Diante das inúmeras situações indesejadas, ao contratar o seguro, faça simulações conforme suas necessidades para incluir as coberturas essenciais.

Para encorpar seu planejamento sucessório

Quando nos perguntamos para que serve um seguro de vida, o planejamento sucessório nem sempre é uma resposta imediata. Se você ainda não sabia disso, trouxemos essa importante informação. O seguro é, sim, uma ótima maneira de encorpar seu planejamento sucessório. E são dois os motivos.

O primeiro deles: o pagamento da indenização do seguro é feito aos beneficiários sem reduzir nenhum desconto de imposto de renda e ITCMD. O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD) é devido em caso de doações e nas partilhas de herança. Sem o desconto desses tributos, o segurado e/ou sua família recebem o valor integral da indenização.

O segundo motivo é que o seguro de vida não é considerado herança. Quando o segurado falece, o seguro não entra, então, no inventário. Os beneficiários recebem imediatamente, sem custos e burocracias, a indenização prevista no contrato.

Para que serve um seguro de vida? Para muitas finalidades, como:

• amparar o segurado e sua família em momentos difíceis;
• cobrir situações inesperadas;
• encorpar um planejamento sucessório.

No entanto, para usufruir dos benefícios, é preciso escolher as coberturas mais adequadas ao seu perfil. Com o auxílio de uma boa corretora de seguros, você consegue simular várias possibilidades com as melhores seguradoras do mercado.

Faça já a sua cotação com a JOMANI!

O post Para que serve um seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

A importância do seguro de vida

O seguro de vida garante a proteção familiar em caso de acidentes e/ou morte do segurado. Em outras palavras, em uma situação muito delicada, a família consegue amparo financeiro para passar por um momento inesperado.

É uma alternativa importante para pessoas que têm dependentes financeiros, como cônjuge e filhos. A indenização do seguro proporciona a eles a manutenção do padrão financeiro até que a família consiga se reequilibrar financeiramente.

Por isso, o seguro de vida é de fundamental importância. As coberturas costumam ser para morte natural ou acidental, ou para invalidez permanente causada por acidentes. De acordo com o caso, a família recebe uma indenização para ter tranquilidade de agir em um momento delicado.

E quais são as vantagens da cobertura do seguro de vida?

Conheça 5 vantagens da cobertura do seguro de vida

1. Tranquilidade e proteção financeira

Uma das vantagens da cobertura do seguro de vida, talvez a mais evidente, é esta: a tranquilidade e a proteção financeira que a família terá para passar por um momento difícil. É, por isso, um ponto importante de um bom planejamento financeiro.

Não há necessidade de perder noites de sono para lidar com o aspecto financeiro de acontecimentos inesperados e indesejados. A família pode focar se recuperar emocionalmente da situação. Com apoio financeiro para se restabelecer, tudo fica mais fácil.

Se o segurado tem somente um cônjuge, com quem divide os gastos fixos, por exemplo? Então o seguro também funciona como proteção para o cônjuge. Em caso de doença ou acidente, a renda do casal não ficará comprometida.

2. Aproveitamento ainda em vida

Muito se fala do seguro de vida como segurança para situações de morte. No entanto, o que poucos sabem é que o seguro pode ser aproveitado ainda em vida pelo segurado. Essa é uma das vantagens da cobertura do seguro de vida, mas tudo depende de quais coberturas.

Doenças graves, incapacidade temporária para o trabalho e outras adversidades podem ser coberturas do seguro. Nesses casos, o segurado se vê incapacitado de gerar renda, mas a indenização do seguro vai ampará-lo nessas circunstâncias.

Pegue como exemplo o caso de doenças graves. Mesmo tendo um bom plano de saúde, pode ser necessário arcar com despesas extras – como alimentação diferenciada, cuidadores e remédios de alto custo. Com essa cobertura, o segurado foca somente sua recuperação.

O mesmo ocorre com a cobertura DIT – Diária por Incapacidade Temporária. Em caso de acidente ou doença que afaste o segurado do trabalho, a cobertura garante o pagamento de diárias por até 1 ano. Assim, o segurado se recupera sem comprometer suas despesas. 

3. Custo-benefício

Você sabia que o seguro de vida possui um excelente custo-benefício? Essa é uma das vantagens da cobertura do seguro de vida. Basta consultar uma boa corretora para fazer algumas simulações. Dessa forma, você verá que é preciso muito pouco para ter um seguro com coberturas básicas.

As corretoras conseguem, em muitos casos, viabilizar ótimas oportunidades de cobertura junto às seguradoras conforme o perfil do segurado. Sempre existirá um seguro de vida adequado às suas necessidades.

4. Isenção de imposto de renda e ITCMD

Outra das ótimas vantagens da cobertura do seguro de vida: o pagamento da indenização sem redução de nenhum desconto de imposto de renda e ITCMD. O Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doações (ITCMD) é arrecadado em caso de doações e nas partilhas de herança. 

Sem o desconto de IR e ITCMD, o segurado e/ou sua família recebem a indenização isenta de tributação. Ou seja, no valor integral.

5. Não entra em inventário

Você sabia que o seguro de vida não é considerado herança? Essa é mais uma das vantagens da cobertura do seguro de vida. Em caso de falecimento do segurado, ele não entra no inventário. Ou seja, os benefícios do seguro são concedidos imediatamente aos beneficiários, sem custos e burocracias.

O seguro de vida é uma alternativa importante para o planejamento financeiro e sucessório. As vantagens da cobertura do seguro de vida são interessantes tanto para o segurado quanto para sua família.

Que tal realizar uma simulação com um corretor de confiança? Converse com nossos corretores!

O post Quais as principais vantagens da cobertura do seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

Confira a seguir quanto custa um seguro de vida e os fatores que influenciam em seu preço.

Por que contratar um seguro de vida?

O seguro de vida, na visão de muitas pessoas, é um pagamento do qual não se usufrui. Esse entendimento é bastante equivocado, especialmente considerando que esse seguro serve como auxílio aos entes queridos após nossa morte e que estamos segurados a todo momento. 

Mas o seguro de vida não garante somente a indenização a quem você mais ama. Ele possui outras coberturas – como a cobertura de invalidez e de doenças graves ou a Diária por Incapacidade Temporária. Esses benefícios são direcionados para o próprio segurado.

Por isso, contratar um seguro de vida é importante para resguardar quem nós amamos, mas também o próprio beneficiário em determinadas situações. É, assim, uma proteção financeira essencial para você e sua família.

Considerando isso, quanto custa um seguro de vida?

Quanto custa um seguro de vida?

Se você perguntar para algum conhecido quanto custa um seguro de vida, ele provavelmente pensará em valor semelhante ao seguro automóvel. Afinal, esse seguro é bastante popular. E boa parte das pessoas sabe que ele custa, em média, entre R$ 150,00 e R$ 200,00 por mês.

Sabemos que a vida é um bem muito mais valioso do que um carro. Por isso, as pessoas estimam que o seguro de vida seja mais caro do que o seguro automóvel. No entanto, a verdade é que ele é um produto de baixo custo. E traz grandes benefícios ao segurado e à sua família.

Mas para saber quanto custa um seguro de vida, é preciso ter em mente que cada seguradora apresentará um preço diferente. Entretanto, qualquer um delas considerará qual é o perfil do contratante.

Perfil do contratante

O perfil do segurado é determinante para saber quanto custa um seguro de vida. A seguradora avalia de forma detalhada quais são os riscos de sinistro de cada pessoa. Para isso, considera o conjunto de fatores de risco que fazem parte de sua vida.

Vamos pensar em um homem de 59 anos, fumante, que trabalha como motoboy. Ele apresenta muitos fatores de risco à sua saúde e à sua integridade física. Certamente, o valor de seu seguro será alto.

Por outro lado, imagine uma mulher de 35 anos que pratica atividades físicas regularmente e trabalha em escritório. Ela não está submetida a um alto risco de acidentes no trânsito, nem a elevados riscos de problemas de saúde. Dessa forma, terá uma apólice de valor bem mais baixo.

Por isso, para saber quanto custa um seguro de vida, é preciso entender que muitos fatores interferem em seu preço. Esse preço será individualizado conforme a situação.

Estimativa

Os fatores pessoais não são os únicos que influenciam no custo do seguro. Existem outros pontos que devem ser considerados, como:

• extensão da cobertura (seguro individual ou seguro de vida em grupo);
• valor da indenização em caso de sinistro;
• existência de coberturas adicionais.

No caso da mulher saudável que trabalha em escritório: para uma indenização de R$ 50 mil, é possível encontrar seguros em torno de R$ 40,00 mensais. Para uma cobertura de R$ 100 mil em caso de morte ou de invalidez, é possível chegar a R$ 80,00 por mês. Isso, claro, dependendo da seguradora e das coberturas contratadas.

Mas existem seguros de vida (os mais simples) que custam menos de R$ 20,00 por mês. Outros podem atingir R$ 300,00. Novamente, tudo depende dos tipos de cobertura, da seguradora e do valor da indenização.

Agora que você sabe quanto custa um seguro de vida, é imprescindível contar com o auxílio de uma corretora de seguros confiável. Certamente, ela apresentará as melhores propostas de acordo com sua necessidade, sempre contando com a parceria de boas seguradoras no mercado.

Entre em contato com um corretor da JOMANI!

O post Quanto custa um seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

A importância do seguro de vida

Vamos considerar o estudo “People protection: insights sobre como capacitar uma força de trabalho ágil”. Essa pesquisa foi realizada pela Universidade de Oxford e pela Zurich em 16 países. Os resultados apontaram que os brasileiros estão em último lugar quando o assunto é contratação de seguro para proteção pessoal e familiar. 

Conforme a pesquisa, mais da metade da população (53,9%) não possui qualquer tipo de seguro ou proteção de renda. É uma situação de grande vulnerabilidade, se comparada à do restante do mundo. 

Dos 1.145 entrevistados brasileiros, somente 8% possuem seguro de vida. Nos Estados Unidos, a porcentagem chega a 30%. 

Mesmo diante desse cenário, a importância do seguro de vida é evidente: garantir uma proteção financeira para os entes queridos na ausência do segurado. E, para que essa proteção seja efetiva, é preciso prestar atenção às regras do seguro de vida.

Regras do seguro de vida

O seguro de vida se formaliza com uma proposta firmada entre o contratante e a seguradora. Nas condições gerais do produto, constam todas as informações e condições do seguro. Na apólice, constam as coberturas, capitais segurados e valor do prêmio, além de dados do segurado e da companhia seguradora. São documentos onde constam todas as regras da relação, inclusive as características do acordo. 

Entre elas, se incluem:

• as coberturas (morte, invalidez permanente ou temporária, doença grave e outras);
• a indicação de beneficiários;
• o valor;
• a vigência de um seguro de vida.

Vamos compreender melhor qual a validade do seguro de acordo com as regras que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) estabelece.

Vigência de um seguro de vida

A SUSEP define regras e estipula as coberturas securitárias que podem ser comercializadas pelas seguradoras. No entanto, baseando-se nessas diretrizes, as seguradoras podem ampliar e criar suas próprias regras, desde que aprovadas pela SUSEP.

É permitido, por exemplo, que o segurado contrate o número de seguros e de coberturas que desejar e considerar adequado. No mesmo sentido, as seguradoras podem recusar a proposta de seguro de vida. Para isso, precisam se manifestar nesse sentido em até 15 dias a partir da data da proposta de adesão.

Já a vigência de um seguro de vida depende de alguns fatores importantes. Entre eles, modelo de contratação, renovação e outros pontos. Veja a seguir.

Modelo de contratação 

Quando falamos em modelos de contratação de um seguro de vida, devemos diferenciar o seguro vitalício do seguro temporário. 

No modelo vitalício, a vigência seguro de vida existe enquanto houver pagamento das parcelas. No modelo temporário, a vigência existe por prazo estipulado e registrado na apólice.

Renovação de seguro de vida

A vigência de um seguro de vida mais comum é de 12 meses. No entanto, existe a possibilidade de renovar o seguro, se esse for o desejo do segurado. Essa não é, porém, uma obrigação existente ao final da vigência do seguro.

Caso o segurado não se manifeste, a seguradora pode oferecer a renovação ou também a contratação de uma nova apólice. Entretanto, o interessado deve observar no contrato se as coberturas especificadas atendem aos seus interesses. Elas podem estar diferentes na nova contratação.

Quando existe renovação, a vigência de um seguro de vida é maior do que 12 meses. O segurado deve atentar para possível aumento no valor do prêmio. Isso pode ocorrer quando existe mudança de faixa etária (maior risco).

A proteção do seguro de vida vem sendo cada vez mais procurada no Brasil, apesar de apresentarmos um baixo número de contratantes. Para que a contratação se dê de forma correta, o interessado deve ficar atento à vigência de um seguro de vida.

Ao final da vigência, é possível que ocorra renovação automática, se essa regra estiver descrita nas condições gerais do produto ou na apólice . De toda forma, é fundamental procurar uma corretora de seguros para não ficar sem proteção.

Converse com um corretor da JOMANI!

O post Qual a vigência de um seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

Por isso, o melhor seguro de vida é aquele que se adequa à sua realidade. Veja a seguir o melhor seguro de vida e como escolher o seu!

Qual é o melhor seguro de vida?

Em 2013, a Proteste – Associação Brasileira de Defesa do Consumidor – avaliou quase 100 apólices de seguros de vida. Essas apólices pertenciam a diversas seguradoras e foram analisadas em três cenários diferentes. 

Todas as empresas oferecem cobertura integral em caso de morte natural e acidental – que são as coberturas mais comuns de um seguro de vida. Algumas oferecem coberturas adicionais, como morte do cônjuge, invalidez permanente por acidente e doenças graves.

Naquele momento, os três melhores seguros de vida no ranking geral foram Allianz, MetLife e Mongeral (atual MAG Seguros) . No entanto, para perfis específicos, destacaram-se as apólices da Porto Seguro, da Marítima (empresa que não existe mais) e da MetLife.

Por esse motivo, é difícil definir qual é o melhor seguro de vida sem considerar o que é importante para o interessado.

Ranking geral

No ranking geral, a Proteste considerou se as seguradoras ofereciam proteção para:

• invalidez total por acidente;

• morte do cônjuge;
• invalidez total por acidente do cônjuge;
• invalidez por doença funcional e por doenças graves. 

Todas as apólices têm cobertura total para morte natural ou acidental. Veja a seguir a pontuação das 4 primeiras seguradoras. Elas ofereciam 100% de cobertura para os sinistros que acabamos de mencionar, exceto para doenças graves (nenhuma cobria):

1. Allianz: 82 pontos.
2. Metlife: 80 pontos.
3. Mongeral (atual MAG Seguros): 80 pontos.
4. ACE (empresa adquirida pela Chubb): 78 pontos.

Nas posições seguintes, podemos observar que as seguradoras não cobrem um ou mais dos eventos que citamos. Na última posição, com a nota 48 e bem abaixo do restante, está o seguro “Vida Máxima Mulher 1”, da Bradesco Vida e Previdência.

Análise da Proteste em 2020

Em 2020, a Proteste realizou uma nova pesquisa com as principais seguradoras. O órgão enviou questionários para coletar informações sobre seguros de vida individuais a respeito de duas situações:

• Homem de 35 anos, saudável, casado e administrador de empresas.
• Mulheres de 55 anos, saudável, casada e vendedora autônoma.

A Proteste dividiu a análise considerando dois grupos. O primeiro, relativo a coberturas básicas (morte natural, morte acidental e invalidez permanente por acidente). O segundo envolve as coberturas complementares (morte do cônjuge, por exemplo).

O resultado foi animador e uma ótima notícia para os interessados: todos os seguros possuem condições gerais semelhantes e são bem avaliados. O destaque ficou para a SulAmérica e para a Mapfre estas duas companhias não são nosso foco em produção de seguro de vida 

Como escolher o melhor seguro de vida?

Você ainda não se decidiu sobre qual seguro contratar? Veja como escolher o melhor seguro de vida com algumas dicas simples:

• Tire suas dúvidas com um corretor de confiança. Compreenda, entre outras características: quando o seguro é utilizado, o possível limite de idade, profissões com maior risco de vida, contratação de mais de um seguro.
• Avalie os tipos de cobertura adequados para seu perfil e para suas necessidades. Verifique se o seguro cobre, por exemplo, diárias por incapacidade temporária, doenças graves, morte, invalidez etc.
• Conheça os principais conceitos e termos – como prêmio, sinistro, franquia, carência, cobertura, apólice, vigência, doença crônica e invalidez.
• Verifique se as mensalidades do seguro de vida cabem no seu planejamento. Faça orçamentos e simulações para encontrar o melhor seguro de vida.
• Peça ajuda a uma corretora de confiança.

Considerando as coberturas básicas e adicionais necessárias para seu caso, é possível escolher o melhor seguro de vida. Lembre-se: o valor do seguro varia conforme seu perfil, então saiba avaliar bem o custo-benefício dele, certo?

Entre em contato com nosso corretor para escolher o melhor seguro de vida!

O post Qual é o melhor seguro de vida? apareceu primeiro em JOMANI.

Veja a seguir o que é e como funciona a assistência funeral.

O que é assistência funeral?

A assistência funeral é um conjunto de práticas realizadas pela seguradora para a homenagem fúnebre e o sepultamento de uma pessoa querida. É uma medida protetiva, que dá à família a tranquilidade para lidar com esse momento tão difícil.

É muito comum que haja confusão entre o que é assistência funeral e o auxílio funeral. Para evitar que os familiares cometam erros ao contratar a assistência, é preciso ter em mente a principal diferença entre eles.

Na assistência funeral, a seguradora é a responsável por contratar os prestadores de serviços necessários à homenagem fúnebre e ao sepultamento.

Por outro lado, o auxílio funeral é uma verba à qual a família tem direito para custear os trâmites. Ou seja, a família é quem assume a contratação dos prestadores de serviços.

Dessa forma, podemos afirmar que a assistência funeral garante, de alguma maneira, maior conforto à família. Isso porque a Seguradora assume a responsabilidade por todo o processo funeral, bastando para isso apenas a ligação de um dos familiares.

Modalidades de assistência funeral

Os especialistas do ramo apontam que a assistência funeral pode ser individual ou familiar.

Na assistência funeral individual, a cobertura abrange somente o titular do plano, e seu preço varia conforme os valores contratados.

Na assistência funeral familiar, a cobertura abrange o segurado principal e seus familiares (filhos e cônjuge).

Para cada modalidade, há critérios específicos a serem observados, como limite máximo de idade para aderir aos planos e abrangência. Portanto, fique atento na hora de contratar o serviço e peça auxílio a uma corretora de seguros.

Como funciona a assistência funeral?

Quando um ente querido vem a falecer, a família entra em contato com a seguradora. Assim, ela toma as medidas necessárias para o processo funeral. Isso inclui elaborar a documentação exigida para liberação do corpo, que distingue se a morte foi natural ou acidental.

Em seguida, a seguradora assume os trâmites para a homenagem fúnebre e o sepultamento. Nesse ponto, é fundamental ler a apólice antes de assinar o contrato. É preciso verificar quais são as responsabilidades do contratante e da seguradora. Afinal, a família pode querer personalizar a homenagem conforme seu gosto e sua disponibilidade orçamentária.

Geralmente, a seguradora envia um profissional para acompanhar a família durante todo o processo, para que ela fique em paz.

Quais os serviços contemplados na assistência funeral?

A assistência funeral pode contemplar diversos serviços conforme o interesse da família. Vamos considerar as coberturas básicas oferecidas pelas seguradoras. Nesses casos, são fornecidos recursos humanos, artefatos e materiais para executar o que for necessário na homenagem fúnebre e no sepultamento.

Há situações que preveem também o atendimento aos entes queridos, incluindo amigos, da pessoa falecida. Por isso, é importante ficar atento ao padrão de cobertura assistencial definido pela seguradora escolhida.

Entre os serviços comuns contemplados na assistência funeral, podemos citar:

• Registro em cartório, conforme a legislação regional.
• Paramentos, enfeite floral e coroa de flores.
• Higienização e preparação do corpo.

• Transmissão de mensagem urgente.
• Livro de presença.
• Religião ou credo.
• Sepultamento.
• Traslado.
• Capela.
• Urna.
• Véu.

A assistência funeral é a melhor opção para a família, pois a seguradora assume todos os trâmites necessários no processo fúnebre. Nesse momento de dificuldade, tudo que puder ser feito para aliviar preocupações e angústias da família é válido.

No entanto, é de fundamental importância escolher a seguradora correta, que será responsável pelos trâmites. É preciso avaliar com cuidado as cláusulas na apólice, para que as coberturas adequadas sejam escolhidas.

Por isso, a ajuda de um corretor de confiança é fundamental. Faça já uma cotação da assistência funeral com um corretor da JOMANI.

O post Assistência funeral: como funciona? apareceu primeiro em JOMANI.

Conheça os benefícios diversos do seguro de vida, que vão além de morte e de acidentes!

6 benefícios pouco conhecidos do seguro de vida

Proteção de renda em caso de acidente ou de doenças graves

Profissionais liberais ou autônomos precisam se resguardar de situações que provoquem diminuição na renda. Para empregados celetistas, a remuneração é garantida em caso de doença ou acidente. Já esses profissionais são remunerados a cada serviço prestado. Sendo assim, se não puderem trabalhar, não recebem.

Felizmente, o seguro de vida possui coberturas de proteção de renda em caso de acidente e/ou de doenças graves. Dessa forma, se o profissional precisar se afastar do trabalho, ficará protegido financeiramente.

O seguro custeará as despesas médicas, hospitalares e odontológicas em caso de acidente. Em caso de doenças graves, custeia as despesas com transplantes e com o tratamento de algumas doenças. Entre elas:

• AVC.
• Infarto.
• Câncer.
• Insuficiência renal.

Diárias por incapacidade temporária

Seguindo a mesma lógica de proteção de renda em caso de afastamento do trabalho, existe a Diária por Incapacidade Temporária. Ela também pode ser uma cobertura do seguro de vida para casos de doença ou de acidente. Então, qual seria a diferença entre os dois tipos de seguro?

A cobertura da DIT é o pagamento de diárias conforme o valor contratado, a partir do 11o dia de afastamento. Ela é calculada de acordo com o “salário” diário do profissional e paga até o limite previsto no contrato.

Assistência para a casa

Outra cobertura interessante presente em alguns seguros de vida é a assistência para casa. São cuidados essenciais para garantir o conforto e o bem-estar de todos. Na seguradora Porto Seguro, por exemplo, a cobertura é ofertada para mulheres e inclui, entre outros, a prestação dos seguintes serviços:

• Eletricista.
• Reparos.
• Encanador.
• Desentupimento.
• Chaveiro.

Aplicativos de apoio à saúde

Seguindo a lógica da transformação digital, algumas seguradoras passaram a ofertar como benefício os aplicativos de apoio à saúde.

Por meio dele, o segurado pode obter orientações médicas e especializadas e dicas de saúde. Além disso, há descontos em farmácias credenciadas em todo o país. O usuário também pode utilizar o aplicativo para consultar remédios e farmácias.

O app ainda permite armazenar receitas e exames e programar alertas para tomar remédios.

Títulos de capitalização

Com um seguro de vida, você também pode ter um título de capitalização e concorrer a sorteios mensais pela Loteria Federal. Exatamente. Esse benefício está disponível em algumas seguradoras. No mesmo mês de emissão da apólice, o segurado já pode concorrer com o número da sorte do título. 

Cesta básica

A cesta básica contém alimentos essenciais para o nosso organismo. Ela é extremamente necessária para famílias que se encontram em maior vulnerabilidade social. Esse, pelo menos, é o entendimento superficial sobre esse benefício. Na prática, ela contém alimentos que todos nós consumimos diariamente. 

Ela é, também, um dos benefícios desconhecidos do seguro de vida oferecido por algumas seguradoras. Se a cobertura é contratada, as seguradoras garantem, em caso de morte do segurado, o direito de os beneficiários receberem cesta básica.

Cada seguradora fixa as condições. Algumas pagam 6 cestas básicas no valor de R$ 200,00, por exemplo. Outras pagam uma cesta básica no valor de R$200,00, mensalmente, durante doze meses. Por isso, é importante verificar as regras antes da contratação da cobertura adicional.

O seguro de vida vai muito além da tradicional proteção em caso de morte do segurado. Por isso, na hora da contratação, é importante analisar bem suas necessidades. Assim, você terá uma apólice bem adequada e capaz de dar tranquilidade aos familiares.

Quer fazer uma simulação? Entre em contato com nossos corretores!

O post Seguro de vida: 6 benefícios que talvez você não conheça apareceu primeiro em JOMANI.