Como os seguros são aliados nesse período de pandemia do coronavírus? Confira!

Garantir tranquilidade para a família

Uma doença respiratória, como o coronavírus, causa muitas preocupações. Seu índice de letalidade é significativo, mas, felizmente, é maior o número de pessoas que se recuperam dela. Ainda assim, há quem tenha efeitos colaterais da doença. Qualquer uma dessas situações causa preocupação à família e ao paciente.

Neste contexto, o seguro de vida é um dos seguros que garante tranquilidade a todos. Sua cobertura abrange situações adversas, com o pagamento do capital segurado ao beneficiário. Dentre as coberturas que podem se relacionar ao coronavírus, podemos citar:

• indenização por invalidez funcional permanente por doença; 
• reembolso de despesas extraordinárias; 
• desconto em medicamentos; 
• morte por qualquer causa; 
• assistência funeral;
• cesta básica.

É importante ler atentamente a apólice disponibilizada pela seguradora. Antes da pandemia, muitas continham cláusulas de exclusão ou restritivas de direitos relacionadas a esse tipo de situação. Mas, neste momento, muitas empresas estão oferecendo ampla cobertura para sinistros decorrentes do coronavírus.

Outro seguro que garante a tranquilidade para a família é o seguro de diárias de internação hospitalar. Ele cobre os valores da diária hospitalar enquanto o segurado estiver internado, até o limite do valor contratado em sua apólice. (Consulte as condições gerais da sua apólice).

Manter uma renda mínima em caso de doença

Pessoas com vida profissional ativa demonstram muita preocupação com o coronavírus. A doença ainda pode apresentar novos desdobramentos. Há quem precise de internação para se recuperar, enquanto outros são assintomáticos. Em qualquer caso, há um afastamento das atividades profissionais.

Por isso, o seguro de diárias de incapacidade temporária (DIT) é fundamental. Ele garante a remuneração do profissional conforme o valor contratado quando for preciso se afastar do trabalho por motivo de doença. O seguro também se aplica a acidentes. É um grande aliado para que o trabalhador possa descansar e recuperar sua saúde com tranquilidade. 

O DIT abrangerá o número de diárias até o limite contratado. Exemplo: caso o profissional se ausente por 14 dias (mínimo indicado para o tratamento do coronavírus em alguns casos), o seguro oferece cobertura para 7 dias de afastamento. Vale destacar que existe uma franquia de 7 dias para eventos decorrentes de doença. Verifique as condições gerais da apólice vigente.

Prezar pela segurança de seu imóvel

Além da preocupação consigo e com a família, há outro ponto que merece atenção das pessoas nestes tempos de pandemia: a moradia. O isolamento social faz com que todos fiquem mais tempo em casa. Garantir a segurança do imóvel também é uma prioridade. E o seguro residencial pode ser o grande aliado para isso. Ele confere tranquilidade ao segurado em diversas situações. As coberturas deste seguro envolvem proteção para:

• assistência emergencial 24 horas (encanador, chaveiro, eletricista, desentupidora, etc.);
• acidentes domésticos;
• desastres naturais;
• ações criminosas.

Sem dúvidas, quem possui algum desses seguros que mencionamos está um pouco mais tranquilo nesses tempos de coronavírus. Sabemos que é um momento delicado e que estar bem diante desta situação é um desafio. Os seguros se mostram como uma opção a mais na tentativa de se manter protegido em outros aspectos.

Sabendo que o coronavírus impactou na vida financeira da população e em todos os mercados, muitas seguradoras oferecem mais facilidades atualmente. Formas de pagamento flexíveis e revisão de valores de renovação são algumas medidas aplicadas. A ideia é facilitar a vida do segurado.

Se você tem interesse em ter um seguro para lhe conferir mais tranquilidade neste momento, faça uma simulação com corretor de confiança. Estamos à disposição!

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Quem tem direito a receber a indenização?

O interessado em contratar um seguro de vida procura uma corretora. A empresa o indicará seguradoras confiáveis que oferecem o produto. Na hora da contratação, o futuro segurado escolherá pessoas para serem os beneficiários. Se sobrevier uma nova situação de vida, é possível inclusive substituí-los. Na verdade, a substituição depende somente do desejo do segurado e pode ser feita a qualquer momento. 

São esses beneficiários apontados no contrato que têm direito a receber a indenização do seguro de vida. E, diferente de um inventário, não é obrigatória a escolha apenas de familiares. 

Mas, e quando o segurado não escolhe ninguém? A disciplina sobre o assunto está no artigo 792 do Código Civil. De acordo com a norma, quando não há indicação do beneficiário ou quando não prevalecer a realizada:

• O cônjuge não separado judicialmente recebe metade da indenização do seguro de vida;
• Os herdeiros, obedecida a ordem de vocação hereditária, recebem a outra metade.

Se não existirem herdeiros, as pessoas que provarem que foram afetadas pela morte do segurado serão os beneficiários. Em outras palavras, são pessoas que dependiam do falecido para terem meios necessários à subsistência.

Em última hipótese, em caso de seguro de vida contratado como garantia de pagamento de dívidas, o beneficiário será o credor da dívida, até o limite do saldo devedor. 

Seguro de Vida x Seguro de Acidentes Pessoais x Herança

Muitas pessoas confundem o seguro de vida com o seguro de acidentes pessoais. Esta segunda modalidade de seguro tem uma cobertura mais restrita. Ele cobre somente morte ou invalidez permanente total decorrente de acidente. O seguro de vida pode ser amplo que, além de garantir indenização por morte de qualquer causa, pode ter outros adicionais. Apesar da diferença entre eles, nenhum se assemelha à herança.

No seguro de vida, o contratante tem liberdade para decidir quem receberá o prêmio em caso de falecimento. Na herança, quem estabelece os “beneficiários” é a própria lei. São herdeiros os descendentes (filhos e netos), os ascendentes (pais e avós) e o cônjuge. 

Perceba que não há qualquer relação entre seguros e herança. Por isso, o pagamento da indenização do seguro de vida não depende da conclusão do inventário.

Como solicitar indenização do seguro de vida?

Antes de solicitar a indenização do seguro de vida, os beneficiários devem ler a apólice. Neste contrato do seguro estão todas as informações sobre cobertura, valores, vigência, beneficiários, etc. E é com base nela que o prêmio será pago.

Para receber o seguro de vida, é preciso informar o sinistro à seguradora. E existem um prazo para isso:

• Beneficiários e terceiros têm 3 anos, a contar do fato gerador do sinistro (morte do segurado, por exemplo), para comunicar à seguradora;
• Segurados (casos de não falecimento) têm 1 ano para comunicar à seguradora, sendo a data de início da contagem dependente da modalidade do seguro.

Após comunicar a seguradora, preencha o formulário de aviso de sinistro. Cada empresa exige uma documentação básica específica. Apresente os documentos exigidos para receber a indenização do seguro de vida. Afinal, eles comprovam a contratação do prêmio, os beneficiários, e outras coisas.

Em caso de morte, é comum serem solicitados os seguintes documentos do segurado, além da apólice do seguro e do aviso de sinistro: CPF, identidade, certidão de nascimento e de óbito do segurado, e comprovante. Se for morte acidental, incluem-se boletim de ocorrência policial, laudo de exame do IML, e outros. 

Em quanto tempo a seguradora paga uma indenização do seguro de vida?

Conforme a Superintendência de Seguros Privados (Susep), a partir da entrega completa da documentação, a seguradora tem 30 dias para pagar a indenização do seguro de vida. Se houver necessidade de esclarecimentos adicionais e documentos, pode ocorrer de a empresa ultrapassar tal prazo. No entanto, em caso de atraso, o valor da indenização do seguro de vida será atualizado de acordo com os índices de correção monetária.

A indenização do seguro de vida é paga após simples solicitação e entrega de documentos. Porém, é preciso aguardar o prazo máximo de 30 dias. Se você contratou uma seguradora confiável, não terá problemas.

Ainda tem dúvidas sobre o seguro de vida? Confira 10 respostas sobre ele!

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Para que serve o seguro de vida?

O seguro de vida é uma garantia de proteção financeira em tempos de condições desfavoráveis. Ele se destina aos familiares e dependentes do segurado, no caso de sua morte, ou ao contratante, em caso de invalidez permanente ou doença grave.

Seguro de vida custa caro?

O valor do seguro de vida varia conforme a cobertura, a idade do contratante e o valor investido. Também pode variar conforme o tipo (pessoal ou em grupo). Especialistas apontam duas modalidades de taxas para seguros:

• Niveladas: entrada de valor alto, mas sem reenquadramento por idade;
• Calculadas por reenquadramento etário: entrada de valor baixo, mas com reajustes ao longo da vida.

Como funciona o reajuste?

Uma das dúvidas sobre seguro de vida diz respeito ao reajuste. Existe um reajuste anual feito pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), aplicável a todos os seguros. Na modalidade de reenquadramento etário, há também um reajuste próprio, que pode ser anual ou a cada 5 anos.

O reajuste está sempre previsto na condição geral do seguro.

Seguro de vida cobre apenas morte?

A cobertura também é uma das dúvidas sobre seguro de vida. Existem coberturas básicas e adicionais:

Básica: morte por causa natural ou acidental;

Coberturas adicionais: indenização especial de morte por acidente e assistência funeral (individual ou familiar).

Há ainda cobertura por sobrevivência, que integram o seguro de pessoas:

• Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• Invalidez funcional ou laborativa permanente por doença;
• DIT – Diária por Incapacidade Temporária;
• Doenças graves;
• Diária por internação hospitalar;
• Perda de renda (Seguro de DIT, SERIT, entre outros).

Seguro de vida é o mesmo que seguro de acidentes pessoais?

Não. O seguro de acidentes pessoais cobre unicamente a morte ou a invalidez permanente total decorrente de acidente. Já o seguro de vida garante indenização para morte natural ou acidental, sem contar os adicionais.

Existe um limite de idade?

A maior parte dos seguros de vida abrangem até os 65 anos. Mas é possível encontrar seguros comercializados até 85 anos. Varia conforme cada seguradora. No limite mínimo, há uma observação: menores de 14 anos só podem ter coberturas por sobrevivência ou de riscos (reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas, e auxílio funeral, decorrentes de acidente pessoal).

Quem pode ser beneficiário do seguro de vida?

Qualquer pessoa apontada pelo segurado na hora da contratação, familiar ou não. É possível substituí-los sempre que desejar. Se o segurado não indicar ninguém, ocorre a seguinte divisão, conforme a lei:

• Cônjuge não separado judicialmente: recebe metade da indenização;
• Herdeiros (na ordem de vocação hereditária): outra metade;
• Segurado sem herdeiros: pessoas que provem que a morte do segurado afetou seus meios necessários à subsistência.

Seguradora pode se negar a fazer um seguro diante de certas condições?

Ela pode perguntar ao interessado se ele se encaixa em alguma condição especial. É o que ocorre com aqueles que praticam esportes radicais, por exemplo. E há casos em que a seguradora pode negar o seguro – declinar a aceitação de risco ou cobrar um valor adicional (prêmio agravado) em função do maior risco que o segurado representa. O interessado não pode omitir essa informação.

Posso contratar simultaneamente mais de um seguro de vida?

Contratação simultânea de seguro de vida também é uma dúvida. Sim, é possível. O segurado pode contratar quantos seguros quiser. Não há limite para o valor da indenização, que varia conforme o capital segurado descrito em cada contrato.

A seguradora pode, porém, solicitar ao interessado informações sobre a existência de outros seguros de vida.

Como recebo a indenização?

O beneficiário, na ocorrência do sinistro, deve apresentar à seguradora toda a documentação necessária para recebimento da indenização, que está prevista no contrato. A partir da apresentação, abre-se um processo de pagamento. Normalmente, o prazo para pagamento é de 30 dias.

As dúvidas sobre seguro de vida são comuns, diante da importância dessa proteção. Caso você ainda tenha questões, deixe seu comentário! Se precisa de ajuda para encontrar o melhor seguro para você, conte conosco. Trabalhamos com as melhores seguradoras do Brasil!

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Saiba a diferença entre seguro de pessoas e seguro de vida

O seguro de pessoas é um gênero amplo. Dentro dele, existem diversas coberturas que podem ser contratadas separadamente ou em conjunto, como:

• Morte natural;
• Morte acidental;
• Invalidez permanente por acidente;
• Invalidez funcional permanente por doença;
• Doenças graves;
• Diária por incapacidade temporária;
• Despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
• Diária por internação hospitalar, e outras.

O seguro de vida cobre o risco de morte. Então pode-se dizer que o seguro de pessoas pode abranger o de vida.

Pesquise se precisa de seguro de vida em grupo ou individual

A pretensão em contratar um seguro de vida passa pela análise de seu caráter individual ou coletivo.

O seguro de vida em grupo é utilizado por empresas. A ideia é conferir segurança e proteção para os funcionários, seus familiares e para os empresários. Este seguro demonstra comprometimento com seus colaboradores por parte das organizações. Sua contratação depende do número de funcionários da empresa. As seguradoras possuem um limites de cobertura. É preciso verificar antes de contratar, assim como a idade limite. Em geral, o funcionário deve ter entre 14 e 65 anos.

O seguro de vida individual pode ser contratado pela pessoa física interessada. Ele destina-se, então, a proteger o segurado e seus beneficiários. Sua cobertura básica envolve morte por causa natural ou acidental. Mas o interessado pode optar por contratar coberturas adicionais, como indenização especial de morte por acidente, assistência funeral (individual ou familiar). No mesmo sentido, contratar cobertura por sobrevivência, como DIT – Diária por Incapacidade Temporária.

Limite de idade

Para contratar um seguro de vida, o interessado deve verificar na seguradora qual o limite de idade. Boa parte das seguradoras restringem a contratação a 60 anos, dependendo da cobertura. Por outro lado, há empresas no mercado que oferecem seguros de vida direcionados para a terceira idade. Nesses casos, há aceitação de segurados com até 80 anos de idade.

Se você tem mais de 60 anos de idade e percebeu que o seguro de vida ficará muito caro, faça uma poupança para eventuais emergências.

Do outro lado da balança, há uma limitação para jovens: 14 anos é a idade mínima. Abaixo desta idade, é possível contratar um seguro com cobertura de reembolso de despesas com funeral e de gastos médico-hospitalares e odontológicos decorrentes de acidentes.

Saiba se a seguradora é confiável

Antes de contratar um seguro de vida, além de conhecer as nuances do que integra o contrato, é preciso saber de quem se contrata. Para saber se a seguradora é confiável, adote inicialmente três medidas:

• Confira o cadastro da seguradora na SUSEP, entidade responsável por supervisionar o cumprimento das leis sobre a oferta de seguros;
• Verifique a reputação da seguradora no site Reclame Aqui;
• Analise os feedbacks de outros clientes feitos na redes sociais.

Depois, pense nos pontos específicos do contrato. Veja se a proposta tem as condições gerais (direitos e deveres das partes). Confira, também, se existem cláusulas de suspensão, reabilitação (revalidação da apólice) e cancelamento. Não deixe de ler atentamente toda a proposta para conhecer as coberturas e as exclusões. Outros pontos, como período de carência, documentos para pagamento da indenização e critério de atualização dos valores também devem constar no contrato.

A contratação de um seguro de vida depende de conhecimento. Saber a diferença entre ele e outros tipos de seguro é fundamental. Do mesmo modo, o tipo que melhor atende aos seus anseios e sua cobertura. Por fim, contrate uma seguradora confiável.

Após isso, basta guardar a apólice regularmente e manter os beneficiários informados sobre o seguro de vida.

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Seguro de vida para empregados domésticos: o que diz a lei?

A Lei Complementar 150/2015 regulamentou a chamada PEC das Domésticas. Ela traz disposições sobre o contrato de trabalho doméstico. A lei também aborda o regime unificado de pagamento de tributos para esses profissionais (Simples Doméstico). Mas existe alguma disposição sobre seguro de vida para empregados domésticos?

Não. Apesar de a lei e a Constituição conferirem direitos e benefícios a esses profissionais, o seguro de vida não é um tema abordado. Entretanto, há cidades em que existe uma convenção coletiva que obriga o empregador a pagar o seguro de vida para empregados domésticos.

Acordo coletivo

Acordos coletivos são resultados de uma negociação trabalhista que envolvem sindicatos das categorias. Em São Paulo, mais de 130 municípios do estado assinaram um acordo coletivo sobre o trabalho doméstico. Ele tem como objetivo estabelecer regras na relação de trabalho entre sindicatos de empregados e empregadores domésticos. Em outras palavras, fixa diretrizes para o emprego doméstico daqueles locais.

O seguro de vida para empregados domésticos é um dos temas abordados no acordo. Ele é obrigatório para quem reside em alguns municípios do estado de São Paulo. Por isso, para saber se existe a obrigação de contratar o seguro, é preciso pesquisar se há algum acordo coletivo sobre o trabalho doméstico em determinada região.

Multa por descumprimento ao acordo

As regras do acordo coletivo são de cumprimento obrigatório. Portanto, se o empregador não realiza a contratação de seguro de vida para empregados doméstico, pode sofrer sanções. Da mesma forma, será penalizado aquele que não efetua o pagamento em dia.

Tomando como exemplo o acordo paulista, o empregador doméstico pode sofrer com ações trabalhistas e outros prejuízos quando da demissão do funcionário, além de pagamento de multa de 15% do piso salarial da categoria (que também pode ser objeto de negociação entre sindicatos) por mês de inadimplência.

A situação pode se complicar em caso de morte, acidente ou invalidez. Nestes casos, os empregadores deverão pagar uma indenização. Ela se destina ao empregado doméstico ou a seus beneficiários. Seu valor pode ser até 3 vezes maior do que a importância garantida pelo seguro.

Como funciona o seguro de vida para empregados domésticos?

O seguro de vida para empregados domésticos é semelhante a um seguro de vida pessoal. Sua cobertura abrange:

• Garantia básica de morte;
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• Assistência funeral;
• Cesta básica.

Esse seguro é uma segurança para empregadores e empregado. Isso porque ele tem um custo baixo (cerca de R$10,00 por mês em São Paulo) e cobre valores altos. Por exemplo, a garantia básica de morte e a cobertura por invalidez chegam a R$ 10 mil. A assistência funeral chega a R$ 2 mil, e a cesta básica de R$ 200,00 é oferecida por 6 meses.

A partir do momento que se contrata o seguro de vida para empregados domésticos, o empregador passa suas responsabilidades para a seguradora em caso de acidente ocorrido no serviço e no trajeto do trabalho. Em outras palavras, as indenizações serão pagas por ela.

O seguro de vida para empregados domésticos é obrigatório em algumas regiões do país. Se for o seu caso, você deve procurar uma seguradora confiável para escolher qual seguro contratar para atender aos requisitos estabelecidos em eventual acordo coletivo. É uma segurança para você e para seu funcionário.

Está em dúvida sobre como escolher uma seguradora confiável? Veja no blog nosso post sobre o assunto!

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O que é seguro de vida em grupo?

Seguro de vida em grupo é um seguro utilizado por empresas para proporcionar segurança e proteção para os funcionários e seus familiares, bem como para os empresários. É um tipo de seguro oferecido atualmente pelas organizações como forma de demonstrar comprometimento com seus colaboradores.

Ele atende às necessidades de empresas de qualquer setor econômico e de qualquer tamanho. Em geral, possui um custo menor do que o seguro de vida individual, e oferece coberturas amplas e flexíveis.

Quem pode ser segurado?

A contratação do seguro de vida em grupo depende do número de funcionários da empresa. Isso porque cada seguradora possui um limite mínimo e máximo. Algumas permitem a contratação a partir de 5 funcionários, por exemplo.

Além desse limite, a idade também é um fator limitante. Em geral, o funcionário deve ter entre 14 e 65 anos. Obedecendo a estes limites, podem ser segurados aqueles que se envolvem com a empresa. Isso inclui, além de empregados, os sócios, os acionistas e os empregadores. Entretanto, a seguradora realiza uma análise de risco para aprová-los.

Em qualquer caso, o segurado deve apresentar boas condições de saúde e plena atividade profissional. Em caso de lesão ou doença preexistente, há o dever de informar. Caso contrário, a seguradora pode negar a cobertura.

Por fim, a seguradora pode estipular outras regras para aceitar segurados, bem como as condições. Por isso, é imprescindível que o interessado procure saber todas as cláusulas do contrato de seguro de vida em grupo antes de assiná-lo.

Como é o pagamento deste seguro de vida?

O seguro de vida em grupo é contratado pela empresa, que informa o número de vidas a serem cobertas. E o pagamento depende do tipo de seguro. Um deles é o não contributário, em que o segurado não contribui para o pagamento. Ele apenas recebe o valor da cobertura. O outro tipo é contributário, em que o segurado ajuda a empresa a pagar uma parte do seguro. Em geral, o valor é descontado na folha de pagamento.

Como é a cobertura?

A cobertura do seguro de vida em grupo é semelhante a do seguro de vida individual. Porém, varia conforme a seguradora. Em média, a cobertura básica inclui morte por causa natural ou acidental. Já as coberturas adicionais/opcionais podem incluir:

• Antecipação especial por doença;
• Invalidez funcional ou laborativa permanente e total por doença (antecipação da indenização de morte);
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• Renda por incapacidade temporária por acidente;
• Despesas médicas hospitalares e odontológica;
• Verba rescisória por morte;
• Despesas diversas por invalidez permanente total por acidente;
• Auxílio alimentação por morte ou cesta básica;
• Auxílio funeral individual ou familiar;
• Aquisição de jazigo;
• Inclusão automática de cônjuge (cobertura para morte, morte acidental e invalidez permanente por acidente);
• Inclusão automática de filhos (cobertura para morte ou doença congênita).

O seguro de vida em grupo é um atrativo que as empresas adotam atualmente. É uma demonstração aos colaboradores de que a organização se preocupa com a proteção deles e de sua família.

Entretanto, nem sempre o seguro oferecido é considerado suficiente pelo segurado. Seja pelo valor da indenização ou pela amplitude da cobertura. Nesses casos, o beneficiário tem a opção de contratar um seguro de vida individual específico para suas demandas. Mas, para tanto, é preciso conhecer as cláusulas do seguro de vida em grupo oferecido pela empresa.

Após realizar tal avaliação, basta procurar uma seguradora confiável para orçar sua apólice. Quer saber como? Veja nosso post sobre o assunto!

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Quais as diferenças entre seguro de vida e de acidentes pessoais?

A principal diferença entre seguro de vida e de acidentes pessoais é o objeto de cobertura. O primeiro garante indenização para morte natural ou acidental. Isso sem considerar os adicionais que podem ser escolhidos pelo contratante. Já o segundo tipo de seguro se destina a cobrir unicamente a morte ou a invalidez permanente total decorrente de acidente.

Por causa dessa características, o seguro de vida e de acidentes pessoais têm preços diferentes. O primeiro, por ter cobertura mais ampla, possui um custo maior. Neste mesmo sentido, o cálculo do prêmio também não é igual. Prêmio é o preço pago pelo consumidor para ter direito ao seguro. No seguro de acidentes pessoais não há distinção entre jovens e idosos. Mas isso ocorre no seguro de vida, que muda conforme o avanço da idade do segurado.

Esses seguros, contudo, têm uma semelhança. Ambos podem ser contratados na modalidade coletiva ou individual.

Coberturas em cada seguro

Conforme dito anteriormente, a cobertura é a principal diferença entre o seguro de vida e de acidentes pessoais.

Acidentes pessoais

A cobertura do seguro de acidentes pessoais envolve:

• Morte decorrente de acidente;
• Invalidez permanente (total ou parcial) por acidente.

Qualquer pessoa pode sofrer um acidente súbita e involuntariamente que provoque lesões físicas ou morte. São para essas situações que existe este seguro. Ele também pode garantir o tratamento médico, se as lesões do acidente exigirem. O seguro de acidentes pessoais é um tipo de “seguro de pessoas”.

Alguns sinistros (concretização de um ou mais riscos contratuais) de acidentes não são cobertos. São eles:

• Situações de acidentes pessoais que provocam danos temporários;
• Situações de acidentes pessoais que não provocam danos;
• Doenças profissionais, mesmo se provocadas por um acidente pessoal;
• Complicações em tratamento médico, cirurgia e exames clínicos quando não decorrerem de um acidente pessoal.

Seguro de vida

No seguro de vida, a cobertura básica é a morte por causa natural ou acidental. Dentre as coberturas adicionais que o segurado pode contratar, estão a indenização especial de morte por acidente e a assistência funeral (individual ou familiar).

O seguro de vida pode se ampliar para se tornar um seguro de pessoas. Nesse caso, ele apresenta cobertura por sobrevivência, aparecendo coberturas opcionais. Algumas delas são invalidez funcional ou laborativa permanente por doença, DIT – Diária por Incapacidade Temporária, doenças graves e diária por internação hospitalar.

Beneficiários

Os beneficiários no seguro de vida e de acidentes pessoais podem ser escolhidos livremente pelo segurado. Na hora da contratação ou na proposta de adesão, ele nomeia para quem será devida a indenização em caso de morte. Pode, inclusive, haver alteração.

Se o segurado não indicar seus beneficiários, metade da indenização fica com o cônjuge não separado judicialmente. Os outros 50% se destinam aos herdeiros legais, conforme a ordem de sucessão legal.

Quando se fala de seguro de vida e de acidentes pessoais, ambos apresentam a mesma vantagem. Familiares e/ou beneficiários recebem a indenização diretamente, sem incidência de impostos. Ela também não entra no inventário e não responde por dívidas deixadas pelo segurado.

As diferenças entre o seguro de vida e de acidentes pessoais devem ser conhecidas. Assim, o interessado em contratar um seguro saberá qual se adequa melhor aos seus desejos. Após estudar os tipos, basta escolher uma seguradora confiável para fazer um orçamento.

Caso precise de ajuda, conte conosco. Trabalhamos com as melhores seguradoras do Brasil!

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Como funciona o seguro de vida?

O seguro de vida é um contrato que garante proteção financeira para familiares e dependentes do segurado, no caso de sua morte. Ele também pode beneficiar diretamente o contratante em caso de invalidez permanente ou doença grave.

É um instrumento de proteção social porque contribui para amenizar as condições desfavoráveis que os beneficiários enfrentarão na ausência do segurado.

Na hora de pensar como funciona o seguro de vida, é preciso considerar o contratante. Ele pode ser contratado por indivíduos (pessoa física) ou empresas (pessoa jurídica). No segundo caso, cobrirá o risco de um segurado determinado.

Quais as coberturas do seguro de vida?

A cobertura básica do seguro de vida é a morte por causa natural ou acidental. Entretanto, há coberturas adicionais que o segurado pode contratar, como indenização especial de morte por acidente, assistência funeral (individual ou familiar).

Para o caso de cobertura por sobrevivência, há outras coberturas opcionais. Elas fazem parte do seguro de pessoas. São elas:

• Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
• Invalidez funcional ou laborativa permanente por doença;
• DIT – Diária por Incapacidade Temporária;
• Doenças graves;
• Diária por internação hospitalar;
• Desemprego e perda de renda, entre outras.

Exclusões

Os interessados que se perguntam como funciona o seguro de vida sempre desejam saber sobre suas exclusões. Cada seguradora determina a proposta e as condições gerais, mas podemos listar as mais comuns:

• Doenças e sequelas preexistentes (existem antes da contratação do seguro), exceto as comprovadamente desconhecidas pelo segurado;
• Suicídio cometido dentro da carência determinada (em geral, de dois anos);
• Prática de atos ilícitos dolosos (com intenção) por parte do segurado ou de seus beneficiários para enganar ou obter vantagem;
• Doenças osteomusculares relacionadas ao trabalho (DORT), lesões causadas por esforços repetitivos (LER), lesão por trauma continuado (LTC) e semelhantes;
• Exposição a radiações nucleares, contaminação radioativa ou uso de material nuclear;
• Intoxicação medicamentosa (exceto a provocada por remédio prescrito) ou alimentar.

Beneficiários do seguro

São beneficiários do seguro de vida aqueles apontados pelo segurado na hora da contratação. É possível substituí-los sempre que desejar. Não há obrigatoriedade de o beneficiário ser familiar. E se o segurado não indicar ninguém? Como funciona o seguro de vida nessas ocasiões?

De acordo com o Código Civil (artigo 792), quando não há indicação do beneficiário ou quando não prevalecer a realizada, vale o seguinte:

• Metade da indenização é paga ao cônjuge não separado judicialmente;
• A outra metade é paga aos herdeiros, obedecida a ordem de vocação hereditária;
• Na ausência de herdeiros, são beneficiários as pessoas que provem que a morte do segurado afetou seus meios necessários à subsistência.

Por isso, o segurado deve ter o cuidado de manter seus beneficiários atualizados.

Há, ainda, uma última hipótese de beneficiário. Quando o seguro de vida é contratado como garantia de pagamento de dívidas, o beneficiário será o credor da dívida, até o limite do saldo devedor.

Qual o prazo e como receber um seguro de vida?

Para receber o seguro de vida, é preciso informar o sinistro à seguradora. Em seguida, é preciso preencher o formulário de aviso de sinistro e apresentar a documentação básica. Cada empresa exige documentos diversos para o pagamento da indenização. Eles são necessários para comprovar a contratação, os beneficiários, dentre outras coisas.

Em caso de morte, por, exemplo, é preciso apresentar a apólice do seguro, o aviso de sinistro, a certidão de nascimento e de óbito do segurado, CPF, carteira de identidade e comprovante de residência do segurado. Quando ela for acidental, também é necessário boletim de ocorrência policial, laudo de exame do IML, dentre outros.

A partir da entrega completa da documentação, a seguradora tem 30 dias, no máximo, para pagar a indenização. O pagamento não depende da conclusão do inventário.

O seguro de vida é uma proteção importante para os beneficiários do segurado. Apesar do momento difícil pelo qual passam, a indenização contribuirá para que eles se adequem à nova realidade. Agora que você sabe como funciona o seguro de vida, basta escolher uma seguradora confiável. Veja como!

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