Se você não conhece esse tipo de garantia, saiba como funciona o seguro fiança locatícia!

O que é o seguro fiança?

Seguro fiança também é chamado de seguro aluguel. Sabemos que, em muitos casos, é difícil encontrar alguém disposto a assumir o posto de fiador. Até porque, não são poucos os casos de inadimplência do inquilino, o que afeta a vida financeira do fiador.

E é por isso que surgiu o seguro fiança, para proteger essa lacuna. Ele pode ser conceituado como uma garantia ao proprietário de que ele vai receber os aluguéis e encargos vencidos não pagos pelo inquilino. Podendo o imóvel ser residencial ou comercial.

Ele é regulado por normas específicas como a Lei do Inquilinato e a Resolução nº 202/2008 da SUSEP. As normas estabelecem alguns limites, como proibição de um mesmo contrato de locação ter mais de um seguro fiança.

Contratante

Quem contrata o seguro fiança é o inquilino, que pode ser pessoa física ou jurídica. A única diferença, nesse caso, será a documentação exigida, que varia conforme o regime de contratação do profissional ou tipo de empresa.

Geralmente, exige-se número de identidade e CPF, cópia do Imposto de Renda, algum comprovante de rendimento e cópia dos três últimos recibos de aluguel (se o inquilino já estiver em imóvel alugado). A pessoa jurídica, além dos dados do seu representante, deve apresentar contrato social, cópia do Imposto de Renda, balanços e balancetes dos dois últimos exercícios. 

Como funciona o seguro fiança?

Para entender como funciona o seguro fiança, basta ter em mente que ele funciona como um seguro automotivo. O segurado deve realizar o pagamento mensal e a apólice possui um limite financeiro. E ainda é possível escolher complementos. No caso do seguro fiança, é possível abranger o aluguel, a taxa de condomínio e o IPTU, por exemplo. À medida que itens extras são incluídos, o preço do seguro sobe.

Em todo caso, é uma garantia mais sólida para o proprietário. E pode ser vantajoso para o inquilino que não consegue estabelecer um fiador ou realizar um depósito caução de três aluguéis (que ainda tem a desvantagem de se ter um limite baixo para cobertura de eventual prejuízo).

Valor

Além de saber como funciona o seguro fiança, os interessados ficam curiosos sobre valores. Isso dependerá da seguradora escolhida. Em geral, o valor do seguro varia entre 8% e 15% do valor do aluguel. Ou seja, se você paga R$ 1 mil por mês de aluguel, seu seguro fiança ficará entre R$ 80,00 e R$ 150,00. 

Essa porcentagem pode considerar também o perfil de risco do interessado. Aliás, a proposta de seguro fiança locatícia pode ser rejeitada se o indivíduo tiver o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito e, no mesmo sentido, se a seguradora entender que ele não possui capacidade de pagar o aluguel.

Quais as vantagens do seguro fiança?

O seguro fiança traz segurança para todas as partes envolvidas na locação. Inquilino, proprietário e imobiliária conseguem ter uma relação melhor. E podemos apontar outros benefícios, como:

• Coberturas adicionais de danos físicos ao imóvel ou multa por rescisão contratual;
• Efetiva garantia da locação até o término do contrato de aluguel;
• Possibilidade de assistência jurídica da seguradora;
• Descontos progressivos na renovação do seguro; 
• Agilidade na aprovação do contrato de aluguel;
• Dispensa de caução.

Saber como funciona o seguro fiança é o primeiro passo para contratá-lo. Se você já teve dificuldades com fiador ou com o caução, essa é uma ótima opção. Que tal procurar uma seguradora confiável ou solicitar uma cotação ao corretor?

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Seguro de condomínio é diferente de seguro residencial

O seguro de condomínio possui algumas diferenças em relação ao seguro residencial. São 4 pontos diferenciais:

• Objeto de proteção: o seguro de condomínio protege as áreas comuns. Em prédios, protege toda a edificação e as áreas estruturais dos apartamentos ou salas. Em condomínios de casas, protege as áreas comuns. Já o seguro residencial protege especificamente o conteúdo da casa ou do apartamento.
• Responsabilidade pela contratação: o seguro residencial deve ser contratado pelo morador e o seguro de condomínio é obrigação do síndico ou administrador.
• Cobertura: o seguro condominial cobre raio, incêndio e explosão nas áreas comuns. Já o seguro residencial protege a residência e os bens do imóvel segurado.
• Obrigatoriedade: o seguro de condomínio é obrigatório, no entanto, o seguro residencial é considerado opcional.

  

A cobertura básica é básica mesmo

A cobertura obrigatória do seguro de condomínio envolve incêndio, queda de raio e de aeronaves e explosão de qualquer natureza. Essa é a cobertura mais básica, simples e restrita. Porém, as seguradoras costumam trabalhar com uma cobertura ampla, que envolve outros eventos que possam causar danos materiais ao imóvel segurado (exceto os expressamente excluídos).

São exemplos de cobertura ampla:

• Danos elétricos;
• Desmoronamento total ou parcial;
• Vendaval e granizo;
• Vazamento de tanques e tubulações;
• Impacto de veículos;
• Roubo de bens do condomínio.

O síndico deve avaliar a suficiência de cada cobertura para a realidade do condomínio. Às vezes, nem a cobertura ampla é suficiente. Neste caso, são contratadas coberturas extras. Elas envolvem proteção do conteúdo dos apartamentos e dos bens do condomínio, ou responsabilidade civil.

O seguro cobre somente o valor da apólice

No contrato do seguro de condomínio há um limite máximo de indenização, estabelecido pela seguradora. É comum, principalmente os moradores, acreditarem que a empresa cobrirá todos os danos sofridos na edificação. Porém, a indenização paga é limitada ao previsto na apólice.

A indenização das coberturas básicas (incêndio, raio e explosão) se baseia no “valor atual”. Esse valor é o custo de reposição do imóvel, mas dele é subtraído os valores relativos à depreciação por idade, o estado de conservação e outros fatores.

Esse é somente o valor inicial da indenização. Conforme outros fatores e condições contratuais, pode haver acréscimos em um segundo momento. Entretanto, a indenização total (inicial mais complementar) não excede duas vezes o “valor atual”.

E quando se fala em apólice, é preciso abordar também a franquia. Franquia é o valor estabelecido na apólice do seguro, que diz respeito à participação do segurado nos prejuízos decorrentes do sinistro. No seguro de condomínio, é comum que ela exista, especialmente quanto às coberturas adicionais. Seu valor é expresso na apólice, e pode ser fixo ou porcentagem.

É possível incluir seguro de responsabilidade civil

O seguro de condomínio pode incluir cobertura para ocasiões de responsabilidade civil. Isso ocorre quando existem processos judiciais envolvendo condomínio e síndico.

Na hipótese de ser responsabilidade civil do condomínio, ela pode envolver portões e veículos também. Esse seguro servirá para reembolsar terceiros pelos danos causados em incidentes nas áreas comuns do edifício.

No caso de responsabilidade civil do síndico, o seguro reembolsa o condomínio pelos prejuízos decorrentes do exercício das funções do administrador, desde que comprovada a culpa ou o dolo.

O seguro de condomínio é obrigatório e deve ser realizado pelo síndico. Mas além disso, há outras particularidades que devem ser conhecidas. Especialmente quanto à cobertura, indenização e responsabilidade civil.

Depois de conhecê-lo, basta escolher uma seguradora confiável. E nós podemos ajudá-lo nesta tarefa. Entre em contato conosco!

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Porém, se ocorrer um acidente durante a renovação do seguro condomínio, o mesmo estará seguro? Confira!

Renovação do seguro condomínio

O seguro condomínio é obrigatório por lei. O artigo 1.346 do Código Civil estabelece que “é obrigatório o seguro de toda a edificação contra o risco de incêndio ou destruição, total ou parcial”. Quando o contrato estiver no fim, o síndico deve renová-lo. Mas por que o síndico?

Ele ou a administradora é o responsável pela contratação e renovação. Caso o seguro condomínio não esteja em dia, poderá sofrer multas pesadas. Um acidente que ocorre enquanto o condomínio não está seguro pode ocasionar processos judiciais por perdas e danos.

A renovação é importante para manter o condomínio resguardado em caso de incidentes. Incêndio, raio, explosão, queda de aeronaves, impacto de veículos, desastres naturais, responsabilidade civil e outras coberturas são incluídas na cobertura básica. Nada impede que coberturas adicionais sejam contratadas.

Acidente durante a renovação

O seguro condomínio cobre acidentes durante a renovação em duas situações:

• A apólice anterior está dentro de sua vigência;
• A proposta feita à nova seguradora prevê o pagamento antecipado do prêmio.

Na primeira hipótese, imagine que o seguro vence em julho de 2018. Se o síndico começa a discutir a renovação do seguro condomínio em abril, e um incidente ocorre, a cobertura está vigente. Se porém ele acontece agosto, e a renovação não foi fechada, não haverá cobertura.

Na segunda hipótese, ocorre uma espécie de antecipação da vigência. O síndico enviará a proposta para o corretor de seguros, que prevê a cobertura no período de renovação do seguro condomínio. O contrato do seguro passa a valer na data do protocolo da proposta na seguradora.

Ela terá 15 dias corridos para avaliar o risco que assumirá. Caso queria recusar, a seguradora deverá justificar e comunicar, por escrito, ao condomínio e ao corretor . O silêncio presume a aceitação da proposta.

Troca de seguradora

Uma situação muito comum durante a renovação do seguro condomínio é a troca de seguradora. Isso pode acontecer por vários motivos. Síndico novo, contratação de administradora ou opção da assembleia de condôminos são situações que podem motivar essa troca.

Imagine que o condomínio possui contrato com a seguradora X. Por algum motivo, ela não agradou aos condôminos diante de um incidente no edifício. Na assembleia convocada, decidiu-se que a troca era necessária. Quando o contrato acabou, o gestor do condomínio entrou em contato com o Corretor de Seguros, para avaliar e orçar uma nova seguradora.

O que acontece se houver sinistro durante essa situação? Exatamente o mesmo que acontece durante a renovação. Depende da proposta enviada à nova seguradora. Porque o seguro anterior já não está mais vigente.

Para evitar transtornos na renovação do seguro condomínio, o síndico deve ter cuidado. A melhor saída é agendar a renovação ou contratar a nova seguradora antes do vencimento da antiga apólice.

Ainda tem dúvidas sobre a renovação do seguro condomínio? Deixe sua pergunta!

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Definição de franquia

Imagine que você estava tirando o carro da garagem e seu freio falhou. O veículo bateu na parede, e o resultado foram alguns arranhões na pintura e um pequeno amassado. O primeiro pensamento que lhe veio à cabeça foi: “ainda bem que tenho seguro”. Ao acionar a seguradora, foi orientado a procurar um local de reparo indicado pela empresa.

Quando recebeu o orçamento, viu que o conserto ficaria barato. Em outras palavras, não compensaria acionar o seguro, pois o valor da franquia seria maior do que o próprio reparo. Em geral, assim funcionam as franquias em relação aos sinistros. O custo do reparo dos danos é menor do que o valor da franquia? O segurado deverá arcar com o conserto. Se o custo for maior do que a franquia, a seguradora pagará a indenização.

Franquia é a Participação Obrigatória do Segurado . Ou melhor: é o valor estabelecido na apólice do seguro que diz respeito à participação do segurado nos prejuízos decorrentes do sinistro. Em linguagem simples, é a parte  do conserto do bem que será de responsabilidade do próprio segurado, tal qual uma coparticipação.

Cobrança de franquias

Boa parte das coberturas de seguro prevê a cobrança de franquias. Seus valores estão expressos na apólice. Eles podem ser determinados com um valor fixo ou uma porcentagem. Para entender os valores de franquias, que mudam conforme a seguradora, é preciso ter conhecimento prévio da apólice contratada. A cobrança de franquias no seguro condomínio, por exemplo, existe em muitos casos.

Cobrança de franquias no Seguro Condomínio

A cobrança de franquias no Seguro Condomínio é muito comum. Em geral, ela ocorre especialmente nas coberturas adicionais. É comum que a coparticipação seja estabelecida em caso de danos elétricos, vendaval e granizo. A cobertura básica (incêndio, raio e explosão) costuma ser isenta de franquia em casos de destruição do prédio e perda total do patrimônio do condomínio.

E como funciona a cobrança de franquias no Seguro Condomínio? Assim como no exemplo do carro, o condomínio seria responsável por parte dos prejuízos em cada sinistro. Na apólice de seguro, contém a quantia que o condomínio irá arcar que é a IS – Importância Segurada – e a franquia – que é a Participação obrigatória do segurado, no caso, o condomínio.

O raciocínio utilizado no exemplo do carro também se aplica. Quando o prejuízo causado pelo sinistro é inferior ao valor da franquia, o custo do conserto será integralmente do condomínio. A seguradora não pagará qualquer indenização.

Na hora de contratar uma apólice, verifique o valor das franquias no Seguro Condomínio. E não se esqueça de comparar as propostas de 3 ou mais seguradoras. A Jomani Corretora de Seguros trabalha com as maiores e melhores seguradoras do Brasil. Assim, você consegue escolher o seguro que melhor atende às suas necessidades!

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Quando ocorre algum dos sinistros cobertos, o síndico deve acionar o seguro. E nessa hora é preciso tomar cuidado para não cometer alguns erros. Eles podem provocar contratempos, atrasos no atendimento ou resultar na perda do direito à indenização. Conheça os 8 erros mais comuns ao utilizar um seguro condomínio e evite-os!

Notificar sinistro sem informações suficientes

Diante de um evento danoso no condomínio, o síndico ou administradora deve notificar o sinistro. Porém, essa notificação deve conter informações completas. Em geral, a seguradora requer:

• Data e hora do sinistro;
• Circunstâncias do evento;
• Bens atingidos;
• Dados pessoais dos envolvidos.

O repasse desses dados é o que possibilita o registro formal do sinistro pela empresa. A partir daí, ela tomará as providências necessárias.

Fazer reparos sem aviso prévio

Na pressa de resolver problemas condominiais, é compreensível que o síndico queira mandar fazer reparos sem aviso prévio do sinistro que os ocasionou. Porém, esse é um dos erros mais comuns ao utilizar um seguro condomínio.

As instalações e equipamentos danificados por causa de um evento coberto pelo seguro só podem ser reparados com expressa autorização da seguradora. O síndico não pode presumir que, por serem emergenciais, os reparos podem ser feitos.

A maioria dos contratos não prevêem reembolso de despesas efetuadas sem autorização da seguradora.

Realizar orçamentos

Alguns eventos que ocorrem no condomínio danificam bens dos moradores, como os veículos. É muito comum que o síndico peça a eles para realizar 3 orçamentos prévios para analisar onde será feito o reparo.

Entretanto, essa medida é uma perda de tempo. Nesses casos, as seguradoras são responsáveis por fornecer os locais credenciados. Pedir os moradoradores para que realizem a pesquisa só os confunde.

Forçar o enquadramento do sinistro no seguro condomínio

No pior estilo “jeitinho brasileiro”, muitos síndicos forçam o enquadramento do sinistro no seguro condomínio. Determinados eventos não são causas compatíveis com a cobertura pela apólice. Alguns sequer têm relação com o sinistro. Mesmo assim, há quem tente forçar esse enquadramento sem qualquer comprovação. Os danos decorrentes de chuva forte, por exemplo, não são provenientes de vendaval.

Transferir despesas de rotina à seguradora

O seguro condomínio pode cobrir o reparo de equipamentos e instalações danificados devido a sinistros como incêndio ou raios. Porém, há locais que tentam transferir à seguradora as despesas rotineiras de conservação ou manutenção deles. Defeitos, mau operação ou fim de vida útil são fatos comuns aos equipamentos, mas que não são incluídos nas apólices.

O que ocorre é que a seguradora avalia o estado dos equipamentos e instalações na hora do sinistro e recusam a indenização. Um dos erros mais comuns ao utilizar um seguro condomínio é achar que a seguradora é responsável por despesas de rotina.

Não notificar sinistros ocorrentes nas unidades autônomas

Muitos síndicos acreditam que o seguro condomínio não é responsável pela cobertura de sinistros ocorrentes nas unidades autônomas. Esse é um dos erros mais comuns ao utilizar um seguro condomínio. Por lei, a cobertura abrange o incêndio que tem origem nas áreas privativas.

Por isso, quando o síndico não notifica tais sinistros, perde a oportunidade de obter a reparação pela seguradora.

Arcar com despesas decorrentes da responsabilidade civil do condomínio ou do síndico

Boa parte dos condomínios fazem um seguro que inclui a cobertura da responsabilidade civil do condomínio ou do síndico. Essa cobertura adicional é essencial para o dia a dia do edifício. É muito difícil não ocorrer danos involuntários a terceiros.

Entretanto, no momento de desespero, ao se ver na iminência de ser responsabilizado por uma atitude (ou pela ausência dela), o síndico utiliza a verba do condomínio para sua defesa. Esquece que o seguro cobre as despesas decorrentes da responsabilidade.

Acreditar que toda seguradora possui assistência 24 horas

Algumas seguradoras oferecem assistência 24 horas para o seguro condomínio. Porém, o síndico deve olhar em seu contrato se ele existe, pois há casos em que o serviço é oferecido à parte. Um dos erros mais comuns ao utilizar um seguro condomínio é pressupor que essa assistência existe.

Um chaveiro 24 horas, um zelador substituto, bombeiro hidráulico, tudo isso pode estar incluído nessa assistência. Mas ela deve existir.

Se você cometia algum dos erros mais comuns ao utilizar um seguro condomínio, agora sabe o que deve corrigir para deixar o edifício e seus usuários mais protegidos. Ainda tem dúvida sobre o seguro condomínio? Deixe seu comentário!

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