Seguro cirurgia

Imagine que você, no início do ano, fez seu planejamento financeiro para os próximos meses. Listou todas as contas fixas e variáveis recorrentes e se organizou para realizar alguns sonhos. Mas, de repente, após uma consulta médica, ele recomenda uma cirurgia imediatamente para resolver uma hérnia de disco. 

Ao acionar o plano de saúde, recebe uma negativa injustificada de cobertura, algo comum. Mas você não pode esperar alguns dias para obter uma decisão judicial favorável. E agora? Você certamente não se preparou financeiramente para essa situação, certo?

Esse é um ótimo exemplo de como o seguro cirurgia pode preservar a sua saúde. Ele se destina a reembolsar ou pagar uma indenização, na medida do valor contratado, para o segurado. Mas atenção: isso vale quando o segurado se submete a intervenção cirúrgica com, pelo menos, 24 horas de internação.

Na prática, o seguro cirurgia vai custear total ou parcialmente: 

• Assistência fisioterápica.
• Exames laboratoriais.
• Honorários médicos.
• Diárias hospitalares.
• Transfusões.
• Traslados.

Um ponto importante para destacar no seguro cirurgia é a liberdade do segurado. Há seguros que atrelam a cobertura a determinados profissionais ou instituições. No entanto, no seguro cirurgia, o segurado tem total liberdade para escolher o profissional que realizará o procedimento.

Outra hipótese em que o seguro cirurgia protege o segurado ocorre quando o plano de saúde cobre essas despesas. Em muitos casos, há custos inesperados não cobertos pelo plano, como medicamentos, cuidador e transporte. O seguro cobre também esses eventos. Mas, claro, estamos falando de forma completa e generalizada, porque a cobertura depende do que foi contratado.

Contratante e carência do seguro cirurgia

O seguro cirurgia pode ser contratado por qualquer pessoa de 18 a 65 anos, no geral. Para saber exatamente a faixa etária que pode ser contratante, é imprescindível verificar junto às seguradoras que oferecem esse produto.

Como mencionamos em nosso exemplo, esse seguro é indicado inclusive para pessoas que possuem planos de saúde. Há casos em que ocorre negativa indevida de cobertura ou custos extras não cobertos pelo plano. Por isso, quem deseja se precaver dessas situações, pode contratar o seguro cirurgia.

Outro ponto que merece atenção nesse seguro é o período de carência. O número de dias que você deve esperar para usufruir completamente desse benefício varia conforme a seguradora. Pode ser que, em alguns procedimentos, você precise esperar mais tempo após a assinatura do contrato para realizá-los.

E essa questão é de extrema importância, porque algumas empresas fixam carências de até dois anos. Por outro lado, há seguradoras que preveem o pagamento do capital segurado mais rapidamente. Para a maior parte dos procedimentos, muitas delas estipulam prazo de 60 dias após a assinatura da apólice.

A importância de um seguro cirurgia 

O seguro cirurgia é um grande alívio para situações inesperadas. Pense na seguinte situação: em um exame de rotina, você descobre que possui uma doença grave e deve passar por uma intervenção cirúrgica o quanto antes. Nesse momento, vem o temor pela sua saúde, mas também pelo seu bolso. Será que o plano de saúde cobre a cirurgia?

Quem possui um seguro cirurgia não precisa se preocupar com nada além de se recuperar bem. O produto é uma salvaguarda para não comprometer suas reservas financeiras, e por isso é tão importante.

Na hora de escolher um seguro cirurgia, confira a quantidade de eventos cobertos pela seguradora. Seu produto deve abranger uma boa quantidade de intervenções para que a proteção seja eficiente. E, claro, observe suas necessidades para optar por um produto adequado.

Ficou interessado em garantir uma proteção a mais para sua saúde? Realize uma simulação do seguro cirurgia com um corretor de confiança!

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Como funciona o Seguro Diagnósticos de Doenças Graves?

O Seguro Diagnósticos de Doenças Graves garante ao segurado recursos financeiros para fazer o tratamento de uma doença grave coberta. Esta doença deve estar coberta pelo seguro se diagnosticada pela equipe médica após o prazo de carência. Em outras palavras, o Seguro Diagnósticos de Doenças Graves é uma maneira de garantir tranquilidade ao paciente e à família diante de uma situação delicada.

Este seguro muitas vezes é confundido com o seguro de vida. Ele não é item básico nos seguros. Ele pode ser, assim, uma proteção adicional ao seguro de vida. Basta que o segurado seja diagnosticado com uma doença grave prevista na apólice para que a seguradora pague a indenização. 

Coberturas

As coberturas do Seguro de Diagnóstico para Doenças Graves está descrita na apólice. Em geral, ela envolve:

• Cirurgia de revascularização do miocárdio com implante de ponte vascular nas artérias coronarianas (bypass);
• Leucemia e doenças malignas do sistema linfático como a doença de Hodgkin;

• Acidente vascular cerebral (AVC);
• Infarto agudo do miocárdio;
• Alguns tipos de câncer;
• Alzheimer.

Então o Seguro Doenças Graves não cobre o diagnóstico de COVID-19? Não.

Por que o Seguro Doenças Graves não cobre o diagnóstico de COVID-19?

Existe uma circular da SUSEP, órgão que regula os seguros no Brasil, que autoriza a exclusão de cobertura dos riscos causados por “epidemia ou pandemia declarada por órgão competente”. É a Circular SUSEP nº 440/2012. Veja a seguir:

Art. 12º. As exclusões específicas relativas a cada cobertura deverão estar relacionadas logo após a descrição dos riscos cobertos em todos os documentos contratuais, inclusive nos bilhetes, apólices e certificados individuais, e estão limitadas a:

I – Nas coberturas classificadas como microsseguro de pessoas:

1. d) epidemia ou pandemia declarada por órgão competente;

Por isso, a maioria dos contratos de seguro de vida e Seguro Diagnóstico de Doenças Graves seguem esta linha. Isso significa que as seguradoras trazem, em suas apólices, a exclusão de riscos nestas condições. A COVID-19 foi declarada como pandemia pela Organização Mundial da Saúde, obedecendo ao requisito de declaração de órgão competente.

Discussão sobre a possibilidade de inclusão

Há uma discussão que questiona essa postura de algumas seguradoras sob a ótica da defesa do consumidor. A atividade securitária é um serviço ao qual se aplica a lei consumerista. O CDC prevê que não podem existir cláusulas nos contratos que coloquem o consumidor em situação de “desvantagem exagerada, ou sejam incompatíveis com a boa-fé ou a equidade”.

Neste sentido, recentemente, senador Randolfe Rodrigues (Rede-AP) apresentou o Projeto de Lei 890/2020 para que haja inclusão na cobertura de seguros de vida as mortes decorrentes de epidemias ou pandemias.

No entanto, essa inclusão pode inviabilizar o trabalho das seguradoras. O risco decorrente de pandemias e epidemias é incalculável. São situações excepcionais e imprevisíveis que podem acarretar a impossibilidade financeira de pagamento dos sinistros.

O Seguro Diagnóstico de Doenças Graves não cobre a COVID-19. As seguradoras são autorizadas pela SUSEP a excluírem riscos provenientes de pandemia. Ainda assim, é possível encontrar muitas seguradoras que já se manifestaram positivamente quanto ao pagamento de sinistros decorrentes do coronavírus no seguro de vida e não no seguro de Diagnóstico de doenças graves . Seria uma flexibilização de restrições previstas em contrato.

Se você deseja se proteger e contratar um Seguro de Diagnóstico de Doenças Graves, entre em contato conosco. Apresentaremos as melhores cotações do mercado!

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O que é o câncer?

Câncer é um conjunto de mais de 100 doenças em que as células malignas, devido a presença de um tumor maligno, crescem e se multiplicam descontroladamente, invadindo tecidos e órgãos.  

Existem diversos tipos de câncer conforme o órgão ou tecido afetado (câncer de pulmão, de mama, de pele, de ossos etc.). Eles correspondem aos vários tipos de células do corpo. Quando se iniciam em tecidos epiteliais (pele ou mucosas), são carcinomas. Se começam nos tecidos conjuntivos (osso, músculo ou cartilagem), são sarcomas.

A doença também inclui as leucemias e as doenças malignas do sistema linfático, como a Doença de Hodgkin.

A velocidade de multiplicação das células e a capacidade de invadir outras regiões do corpo (metástase) também diferenciam os tipos de câncer. 

Quais as causas e os fatores de riscos?

Mutações genéticas podem contribuir para o aparecimento do câncer e elas podem ocorrer por vários motivos. Um deles é a hereditariedade (mutação genética de nascimento). Outro são as mutações genéticas que ocorrem após o nascimento. Fatores como radiação, exposição a vírus, estilo de vida, produtos químicos carcinógenos, problemas de saúde crônicos, estilo de vida e idade podem ser causas do câncer.

Não se sabe ao certo o número de mutações que devem se acumular para desencadear o câncer, sendo provável que isso varie entre os tipos da doença.

Quais os sintomas e tratamentos?

Os sintomas causados pelo câncer variam de acordo com a parte do corpo afetada. Mas alguns sinais, cruzados com os fatores de risco, aparecem em todos os tipos da doença, como:

• Alterações da pele ou protuberância/área de espessamento que pode ser sentida sob a pele;
• Dor nas articulações ou dor muscular persistente e sem causa aparente;
• Mudanças de peso, incluindo a perda não intencional ou ganho;
• Febre ou suores noturnos persistentes sem causa aparente;
• Desconforto depois de comer ou indigestão persistente;
• Mudanças nos hábitos intestinais ou da bexiga;
• Tosse persistente e rouquidão;
• Dificuldade em engolir;
• Fadiga.

Quanto aos tratamentos de câncer, eles dependem do tipo e do estágio do câncer, da saúde e das preferências do paciente. E, claro, da indicação médica. Existem tratamentos primários, como a cirurgia, que tentam remover por completo a doença. Há também os tratamentos adjuvantes (radioterapia, quimioterapia e terapia hormonal), que tentam matar as células cancerosas que permaneceram após o tratamento primário. 

Certamente você já ouviu sobre o preço desses tratamentos. De fato, os medicamentos utilizados em radioterapia e quimioterapia possuem alto valor, assim como os procedimentos cirúrgicos. Por isso, ter um seguro doenças graves pode ser útil.

Seguro diagnóstico de doenças graves

O seguro diagnóstico de doenças graves não é um tratamento, mas uma segurança à família e ao paciente que o contratou. A partir do diagnóstico da doença, a seguradora paga uma indenização para que sejam cobertos os custos com o tratamento. É, por isso, uma forma de manter a tranquilidade diante de uma situação tão delicada. Especialmente se considerarmos os preços dos tratamentos.

A cobertura do seguro diagnóstico de doenças graves exclui alguns eventos da cobertura, como aqueles que decorrem de doenças preexistentes à contratação do seguro de conhecimento do segurado e não declaradas na proposta de adesão, dentre outros.

No caso específico de câncer, a cobertura do seguro doenças graves exclui alguns riscos, como:

• Linfoma cutâneo, exceto se houve tratamento com quimioterapia ou radioterapia;
• Gamopatia monoclonal de significado indeterminado;
• Leucemia linfocítica crônica no estádio A de Binet;
• Policitemia rubra vera e trombocitemia essencial;
• Tumores pré-malignos, não invasivos ou in situ.

Para saber todas as coberturas excluídas e os detalhes da apólice, o interessado deve ler atentamente ao contrato. Em geral, o seguro diagnóstico de doenças graves cobre eventos em qualquer lugar e possui carência de 60 dias. Também é comum que seja estabelecido idade mínima de 16 e máxima de 65 anos para o segurado, considerando que aqueles que completam 70 anos são excluídos das coberturas. 

Qualquer um de nós pode ser acometido por uma doença como o câncer. Sua gravidade assusta, assim como o tratamento. Por isso, o seguro doenças graves vem para ser um alento para todos.

Conheça um pouco mais sobre o seguro diagnóstico de doenças graves e veja como ele pode tranquilizar você e sua família!

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Confira alguns conceitos sobre a doença e sobre o seguro para diagnóstico de doenças graves na cobertura de um AVC.

O que é o AVC?

AVC ou Acidente Vascular Cerebral é uma consequência da alteração do fluxo de sangue ao cérebro. O AVC tem origem na obstrução de vasos sanguíneos (acidente vascular isquêmico) ou na ruptura do vaso (acidente vascular hemorrágico). Em qualquer caso, a ocorrência ocasiona a morte de células nervosas da região cerebral atingida.

O acidente vascular isquêmico ou infarto cerebral perfaz 80% dos casos de AVC. O entupimento dos vasos cerebrais decorre de trombose (formação de placas numa artéria principal do cérebro) ou embolia (trombo ou placa de gordura de outra parte do corpo chega aos vasos cerebrais).

O acidente vascular hemorrágico se dá na maioria das vezes no interior do cérebro (hemorragia intracerebral), mas pode ocorrer entre o cérebro e a aracnoide (hemorragia subaracnoide), que é uma das membranas que compõem a meninge.

Sintomas

Os sintomas comuns aos dois tipos de AVC são: 

• Dificuldade para se comunicar e compreender o que se diz ou perda súbita da fala;
• Dor de cabeça muito forte e súbita, acompanhada de vômitos;
• Fraqueza ou dormência em braços, pernas e no rosto;
• Dificuldade ou incapacidade de movimentação;
• Perda da visão ou dificuldade para enxergar.

No acidente vascular isquêmico, é comum que ocorra tontura, perda de coordenação ou de equilíbrio, alterações na memória e da capacidade de planejar as atividades diárias. No acidente vascular hemorrágico intracerebral, náuseas, vômito, confusão mental e perda de consciência podem acontecer. Se for do tipo subaracnoide, é comum notar alterações nos batimentos cardíacos e freqüência respiratória, sonolência e até convulsões.

Quais os fatores de risco e cuidados de prevenção?

O AVC é uma doença grave que possui fatores de risco bem delimitados. Basicamente, são condições que agridem os vasos sanguíneos. São eles, em ordem de risco:

1. Hipertensão;
2. Sedentarismo;
3. Colesterol alto;
4. Dieta ruim;
5. Obesidade;
6. Estresse;
7. Tabagismo;
8. Doenças cardíacas;
9. Alcoolismo;
10. Diabetes.

Os cuidados de prevenção se relacionam a um estilo de vida saudável. Uma alimentação equilibrada, com pouca ingestão de sal e açúcar, e com preferência para legumes, verduras, oleaginosas, vegetais e grãos, é um grande passo para evitar diabetes, obesidade, colesterol alto e hipertensão. 

Soma-se a isso a prática constante de atividade física, responsável pelo bem-estar e pelo aumento da capacidade de contração e relaxamento dos vasos sanguíneos. Ter momentos de prazer e diversão combate o estresse. E maneirar na ingestão de álcool e largar o cigarro é bastante recomendável.

Quais os tratamentos indicados?

O melhor “tratamento” para o AVC é o atendimento imediato por uma equipe médica. As melhores abordagens para combater esse acidente envolve tratamentos administrados em até 3 horas após o início dos sintomas. O fundamental, portanto, é o paciente chegar ao hospital a tempo de ser amparado por essas terapias.

Os trombolíticos, por exemplo, são medicamentos desenvolvidos para dissolver o coágulo e restaurar o fluxo sanguíneo para o cérebro. 

Seguro para diagnóstico de doenças graves na cobertura de um AVC

O seguro para diagnóstico de doenças graves na cobertura de um AVC não é um tratamento. Mas uma grande segurança, pois garante ao segurado o pagamento do valor contratado. Ou seja, basta que a doença grave prevista na apólice seja diagnosticada após o prazo de carência (60 dias) para que a seguradora pague a indenização. A cobertura é global, inclusive.

O interessado deve ler atentamente ao contrato, porque existem riscos excluídos da apólice. No caso do AVC, eventos que decorrem do uso de material nuclear, de atos ou operações de guerra, de doenças preexistentes à contratação do seguro de conhecimento do segurado e não declaradas na proposta de adesão, dentre outros, não são cobertos.

Alguns pontos devem ser observados no seguro para diagnóstico de doenças graves na cobertura de um AVC, tais como:

• Diagnóstico deve ser confirmado por médico especialista, mediante exames;
• O segurado deve sobreviver por 30 dias corridos após a data do primeiro diagnóstico;
• A hemorragia cerebral não pode ter sido causada por acidentes, tumor cerebral, cirurgia do cérebro ou obstrução da artéria oftálmica que resulta em dano neurológico;
• Idade do segurado: mínima de 16 e máxima de 65 anos; segurados que completam 70 anos são excluídos das coberturas por doenças graves.

Ter um seguro para diagnóstico de doenças graves na cobertura de um AVC traz tranquilidade, porque não é preciso desembolsar valores de forma inesperada para cobrir despesas médico-hospitalares e com medicamentos.

Que tal conhecer?

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Infarto agudo do miocárdio

O infarto é popularmente conhecido como ataque cardíaco. É caracterizado pela ausência ou diminuição da circulação sanguínea no coração. Isso priva o músculo cardíaco (miocárdio) de oxigênio e de nutrientes no local acometido. As lesões causadas pelo evento podem levar até a morte de suas células, afetando o funcionamento do coração. 

O infarto ocorre pela obstrução de uma das artérias coronárias. Essa obstrução pode derivar da presença de placas de colesterol em suas paredes. 

Sintomas do infarto

O infarto possui algumas manifestações clínicas bem específicas. Podemos citar como principais: 

• Dor peitoral irradiada para a mandíbula e para os ombros e braços, frequentemente do lado esquerdo do corpo;
• Sensação de aperto, compressão ou queimação no peito;
• Dor contínua no tórax (ou peito), de forte intensidade;
• Palpitações prolongadas (arritmias cardíacas).

A pessoa ainda pode apresentar náuseas, tontura, vômitos, ansiedade, agitação e desfalecimento.

Causas

A obstrução da artéria coronária está ligada aos hábitos de vida do paciente. Níveis altos de colesterol, obesidade, sedentarismo, diabetes, estresse, tabagismo e hipertensão arterial são os principais fatores de risco para o ataque cardíaco. Mesmo isoladamente. Quando presentes em conjunto, as probabilidades de sofrer um infarto aumentam.

Prevenção e tratamentos

O primeiro tratamento para o infarto visa diminuir a lesão no miocárdio e evitar complicações fatais. Medicamentos para “acalmar” o coração e restaurar a circulação sanguínea local são as primeiras opções. Em casos mais graves, procedimentos invasivos de desobstrução das artérias são necessários, como angioplastia (intervenção coronária percutânea com stent) e/ou a cirurgia de revascularização do miocárdio (pontes de veia safena ou de artéria mamária).

Independentemente do procedimento, o tratamento inclui mudanças para um estilo de vida saudável, que é a melhor forma de prevenção. Prática regular de atividades físicas, alimentação equilibrada e atitudes que controlam os fatores de risco são fundamentais. 

A partir dos 40 anos, visite periodicamente o cardiologista.​​​​​

Infarto e cirurgia de revascularização

A cirurgia de revascularização é conhecida como ponte de safena. O cirurgião usa um segmento de veia ou artéria para desviar sangue da aorta para as artérias coronárias. O procedimento é normalmente feito com circulação extracorpórea (auxílio de equipamento que simula funções do coração e do pulmão), mas há casos em que a cirurgia é realizada com o coração e o pulmão funcionando normalmente.

Seguro para doenças graves

Infarto e cirurgia de revascularização podem ser cobertos com um seguro para doenças graves. Mas como ele funciona? É simples. Se o segurado infartar, a seguradora paga a ele uma indenização no valor estabelecido em contrato. Basta o diagnóstico da doença. O paciente também deve estar vivo após 30 dias do primeiro diagnóstico, observado o período de carência de 60 dias previsto para esse seguro. 

O seguro cobre infarto e cirurgia de revascularização do miocárdio, com implante de ponte vascular nas artérias coronarianas (bypass). O interessado deve ler atentamente as condições gerais  para verificar os riscos excluídos. Doença preexistente não informada, por exemplo, é um deles. Angioplastia e outros procedimentos intra-arteriais, bem como infarto do miocárdio sem elevação do segmento ST no ECG com elevação da troponina “I” ou “T também são excluídos.

Ter um seguro para diagnóstico de doenças graves pode trazer tranquilidade à família e ao segurado. Não será preciso despender recursos de forma inesperada para cobrir despesas médico-hospitalares. E infarto e cirurgia de revascularização estão cobertos pela apólice. Que tal conhecer esse seguro?

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Indicação do seguro para doenças graves

Uma doença grave pode acometer jovens e adultos. Mas algumas enfermidades surgem mais comumente em pessoas com idade mais avançada. Em geral, são pessoas com responsabilidade financeira sobre a família. Para elas, o seguro para doenças graves pode ser fundamental. Isso evitaria transtornos em um momento tão delicado.

Para os mais jovens, serve de apoio financeiro para manter um tratamento de doença grave. Caso contrário, podem comprometer as finanças da família.

Compra de medicamentos e tratamentos alternativos adicionais podem ter os custos cobertos pela indenização do seguro para doenças graves. Por isso, não há um público-alvo específico para ele.

Coberturas do seguro para doenças graves

O seguro para doenças graves não é item básico nos seguros. Ele é uma proteção adicional. Diante do diagnóstico de qualquer doença grave prevista na apólice, a seguradora paga a indenização. Para ter direito ao pagamento, a doença deve ser diagnosticada após o prazo de carência.

Mas quais são suas coberturas? Veja a seguir as principais.

Câncer

Diferentes tipos de câncer integram a cobertura do seguro para doenças graves. Isso inclui leucemias e doenças malignas no sistema linfático. Porém, há exceções relevantes. A primeira delas é o câncer preexistente ao início de vigência da cobertura individual.

Os cânceres não invasivos também não são cobertos, assim como tumores ou lesões descritas como pré-malignas, melanoma maligno com baixo grau de invasão de tecido, câncer de próstata em estágios primários, câncer de pele que não seja melanoma maligno, e tumor maligno na presença de qualquer vírus da imunodeficiência humana.

Acidente vascular cerebral

O conhecido AVC é uma das doenças graves cobertas pelo seguro. Porém, a hemorragia cerebral não pode ter sido causada por tumor cerebral, acidentes, cirurgia do cérebro ou obstrução da artéria oftálmica que resulta em dano neurológico. Também não se incluem na cobertura os sintomas neurológicos provocados por enxaquecas.

Infarto agudo do miocárdio

Outra doença grave coberta pelo seguro é o infarto agudo do miocárdio (músculo cardíaco). Ficam fora da cobertura:

• Angina pectoris: dor no peito provocada por baixo abastecimento de oxigênio e nutrientes ao músculo cardíaco;
• Angina decúbito: dor no peito que ocorre quando a pessoa está deitada, mas sem motivo aparente.
• Outras síndromes coronarianas agudas.

Cirurgia de bypass

A cirurgia de bypass é um técnica utilizada na cirurgia bariátrica. Nela, ocorre o grampeamento gástrico, que promove restrição da ingestão alimentar. Ela integra a cobertura do seguro para doenças graves, mas ficam excluídos:

• Angioplastia e demais procedimentos intra-arteriais;
• Cirurgia com cateteres cirúrgicos a tronco fechado;
• Procedimentos ou técnicas não cirúrgicos.

Outras doenças

O seguro para doenças graves ainda apresenta cobertura para:

• Alzheimer;
• Paralisia dos membros;
• Transplante de órgãos (coração, medula, fígado, rins, pâncreas ou pulmão).

É importante destacar que o seguro para doenças graves é pago quando ocorre o primeiro diagnóstico definitiva de uma das enfermidades. Isso significa que se o segurado recebe a indenização só uma vez. Após o recebimento, a garantia é cancelada em definitivo. Se ocorrer mais de uma doença grave, ele receberá somente na primeira.

Porém, ele pode optar por fazer novo seguro, respeitadas as regras previstas para cada seguradora.

Para saber exatamente quais são as coberturas de um seguro para doenças graves, o interessado deve ler as propostas das seguradoras.

Quer aprender mais sobre outros seguros? Veja como funciona o seguro de vida!

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