Você sabe como fazer reserva de emergência? Na verdade, você já ouviu falar sobre essa reserva financeira? Nos últimos meses, ficou evidente que, por casos fortuitos ou de força maior, podemos ficar financeiramente vulneráveis.
Para evitar essas situações, ensinamos, a seguir, como fazer reserva de emergência! Leia o post e saiba mais!
O que é e qual a importância da reserva de emergência?
A reserva de emergência é um montante financeiro voltado para situações emergenciais. Na pandemia do novo coronavírus, por exemplo, vimos muitas pessoas perdendo o emprego. Esse é só um exemplo, mas podemos citar ainda uma reforma inesperada no apartamento ou o conserto do carro.
Situações imprevisíveis, por demandarem ação rápida, podem ter alto custo. É inviável arcar com esses custos considerando somente nosso orçamento mensal. Por isso, a reserva de emergência tem tanta importância. Com ela, você cobre os gastos com tranquilidade e segurança, sem comprometer o padrão de vida.
E como fazer reserva de emergência? Listamos 3 passos bem simples!
Como fazer reserva de emergência?
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Calcule o valor da sua reserva
Para aprender como fazer reserva de emergência, você precisa saber o cálculo básico. Especialistas apontam que o tamanho ideal da reserva de emergência é de 6 meses do custo de vida. Servidores públicos estáveis podem ter uma reserva menor (3 ou 4 meses). No sentido contrário, os autônomos podem pensar em um valor maior (9 a 12 meses).
Mas o que deve ser incluído no custo de vida? Todas as despesas fixas e variáveis gastas em um mês. A escolha é individual, mas os gastos essenciais devem ser cobertos. Nós recomendamos incluir:
- Gastos com aluguel e condomínio (ou parcela de financiamento imobiliário).
- Alimentação mensal (seja cozinhando em casa ou comendo fora).
- Contas de água, luz, internet e telefone.
- Gastos com educação (se houver).
- Seguros (seguro de vida e outros).
- Tributos.
Para um celetista que tem uma despesa média de R$ 5 mil por mês, a reserva de emergência será de R$ 30 mil.
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Procure os melhores investimentos
Quem não sabe como fazer reserva de emergência certamente sabe pouco do universo de investimentos. Mas é preciso conhecer os produtos disponíveis na hora de montar a sua reserva. Os melhores investimentos devem aliar baixo risco, boa rentabilidade e alta liquidez.
Baixo risco é o investimento que não está sujeito a muitas oscilações. É, assim, seguro. Quanto menor o risco, menor a rentabilidade. Então, para a reserva de emergência, não adianta esperar um investimento que renda como as ações. Alta liquidez é o investimento que você consegue resgatar rapidamente.
Pensou na poupança? Errou. A poupança está com um rendimento anual de 1,4% (ou 0,11% ao mês). Ou seja, sua rentabilidade está muito abaixo da inflação (atualmente em 3,14%), o que significa que você terá desvalorização do patrimônio.
Outros investimentos têm melhor rentabilidade, baixo risco e alta liquidez. São eles:
- CDBs de liquidez diária (presente em muitos bancos digitais, fintechs e corretoras, como PicPay, Nubank e Sofisa).
- Fundos de renda fixa (fundos que investem em títulos públicos e em crédito privado).
- Tesouro Direto.
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Faça aplicações mensais
Após estudar os melhores investimentos, você já sabe como fazer uma reserva de emergência. Agora, é hora de se organizar para fazer aplicações mensais. Se você não sabe como separar sua renda para investir, nós temos algumas dicas.
Especialistas apontam que você deve gastar com despesas fixas e variáveis no máximo 70% do que ganha. Os outros 30% se destinariam a investimentos, sendo 20% para outras metas e 10% para aposentadoria/independência financeira.
Seu primeiro passo é, assim, reservar 30% do que ganha para fazer investimentos. Com exceção dos 10% para sua independência financeira, a prioridade é sempre montar a reserva de emergência. Ou seja, enquanto não estiver com boa parte dela completa, seus 20% devem servir para montá-la.
Isso significa abrir mão de outras metas, como viajar para o exterior ou tirar 15 dias de férias no Nordeste? Sim. É uma questão de prioridade. A reserva te dá tranquilidade para situações de emergência, que podem ocorrer a qualquer momento. Se você gasta o que “sobra” da sua renda, nunca conseguirá montá-la.
Outra dica é tentar diminuir as despesas mensais para ter mais dinheiro para investir. Assim, você monta sua reserva rapidinho e pode traçar outras metas. Inclusive tirar férias com mais tranquilidade.
Agora que você aprendeu como fazer reserva de emergência, sabe como é importante ter segurança e tranquilidade em caso de imprevistos. Outra forma de garantir isso é estar segurado. Seguro de vida, Diária por Incapacidade Temporária e Seguro Residencial são fundamentais. Separe um dinheiro no seu gasto mensal e fique ainda mais tranquilo!