Como trabalhador autônomo, você imagina que seu orçamento doméstico é organizado, assim como seu planejamento financeiro. De repente, descobre que precisa fazer, com urgência, um tratamento odontológico. Mas não possui plano de saúde ou seguro odontológico. E agora? Se você é realmente planejado, é hora de acionar sua reserva de emergência.
Conheça um pouco mais sobre essa salvaguarda financeira que todos devemos ter.
O que é a reserva de emergência?
Reserva de emergência é um montante de dinheiro que qualquer pessoa deve ter para lidar com situações emergenciais. Um tratamento de saúde, um acidente de carro, a perda de um emprego, uma reforma inesperada em casa.
Todas essas situações imprevistas demandam gastos altos, que comprometem o planejamento financeiro. Mas a reserva oferece a tranquilidade e a segurança de arcar com essas despesas sem comprometer o padrão de vida.
Importância
Ter uma reserva de emergência é muito importante para garantir tranquilidade diante de situações inesperadas. De acordo com especialistas, o tamanho da reserva de emergência é de 6 meses do custo de vida.
No caso de servidores públicos estáveis, a reserva pode ser até menor, variando entre 3 e 4 meses. Por outro lado, os autônomos podem precisar de uma reserva maior, entre 9 e 12 meses, pois não possuem benefícios de celetistas.
O custo de vida são as despesas fixas e variáveis que uma pessoa gasta em um mês. Definir o que entra ou não nesse custo é uma escolha individual, mas é fundamental que gastos essenciais sejam cobertos. Gastos com aluguel, condomínio, água, internet, luz, telefone, alimentação e tributos devem ser necessariamente abrangidos.
Assim, se você tem uma despesa média de R$ 5 mil por mês, sua reserva de emergência será de R$ 30 mil. Ter esse valor reservado para o caso de alguma emergência traz tranquilidade para a pessoa levar a vida de forma confortável, mesmo em situações adversas.
Como fazer uma reserva?
Para fazer uma reserva de emergência, a pessoa deve pensar em uma boa divisão de sua renda. Profissionais do mercado financeiro propõem alguns métodos dessa divisão para que o indivíduo ajuste conforme suas possibilidades.
Em geral, você deve gastar até 70% do que ganha com suas despesas fixas e variáveis, essenciais ou não. Os outros 30% se destinariam a investimentos, sendo 10% para longo prazo (aposentadoria) e 20% para outros objetivos.
Esses 20% da renda total devem ser destinados para montar sua reserva de emergência. Isso significa que, enquanto você não tiver a reserva, é melhor esquecer outros investimentos. A reserva deve ser sua prioridade, porque dá tranquilidade nas situações de emergência.
Nada impede, porém, que você gaste menos com suas despesas fixas e variáveis para ter um maior montante para investir. Inclusive, isso acelera sua meta de montar a reserva.
Melhor investimento para a reserva de emergência
A reserva de emergência pode ser acionada a qualquer momento, certo? Por isso, é fundamental que ela esteja em um investimento com alta liquidez. Liquidez, grosso modo, é a rapidez com que você terá aquele dinheiro em mãos. Isso é importante, porque a urgência demanda ação rápida. Se seu dinheiro está em um investimento que só pode ser resgatado daqui a 6 meses, há um grande risco.
Entre os investimentos que podem ser resgatados imediatamente, estão o Tesouro Selic e os CDBs de liquidez diária. Diversos bancos digitais, fintechs e corretoras, como Nubank, PicPay e Sofisa, possuem esses CDBs. Vale lembrar que a poupança não é um opção rentável de investimento, tendo desempenho pior do que esses citados.
Outro ponto que deve ser considerado na hora de montar a reserva de emergência é a volatilidade do investimento. A aplicação financeira não pode sofrer muitas oscilações para que o investidor não tenha surpresas negativas. Por isso, investimentos em renda variável, como ações, não servem para montar a reserva de emergência.
Novamente, as melhores indicações são Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária. Em alguns casos, produtos de renda fixa com liquidez entre 30 e 90 dias podem ser opções para a reserva. Todos eles têm pequena oscilação.
Reserva de emergência: tranquilidade e segurança
A reserva de emergência é destinada para qualquer pessoa e deve ser considerada uma prioridade por todos. Ela garante segurança e tranquilidade em casos de imprevistos. Por ter esse objetivo, se assemelha bastante aos seguros.
Profissionais autônomos, por exemplo, podem contratar a Diária por Incapacidade Temporária. Conheça esse seguro!