O que era o seguro DPVAT?

DPVAT é a sigla para Seguro de Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres. Esse seguro foi criado em 1966 e era de pagamento obrigatório. Sua função é proteger as vítimas de acidentes de trânsito. As vítimas incluíam qualquer cidadão acidentado no Brasil, seja motorista, passageiro ou pedestre.

Não havia necessidade de apurar a culpa pelo acidente para que elas recebessem uma indenização. Eram três tipos de cobertura:

• Morte: valor de até R$ 13.500;
• Invalidez permanente: entre R$ 135,00 e R$ 13.500;
• Reembolso de despesas médicas e suplementares: até R$ 2.700.

O pagamento do seguro DPVAT ocorre durante o licenciamento do veículo. Todo início de ano, o proprietário do veículo deve realizá-lo. Em 2019, motoristas de carros particulares pagaram R$ 16,21 reais anuais. Os motoristas de caminhões pagaram R$ 16,77 reais. Já para os motociclistas, o valor foi mais elevado, de R$ 84,58 reais. Isso ocorre, porque o risco que eles correm é bem maior. Já os condutores de ônibus e micro-ônibus pagaram entre R$ 25,08 e R$ 37,90.

O que muda com a extinção do seguro DPVAT?

Com a extinção do seguro DPVAT, os motoristas ficam dispensados de pagar o valor anual pelo seguro obrigatório. No entanto, esse não é o único impacto. A consequência mais relevante é que todos os brasileiros deixam de ser segurados para acidentes de trânsito. Em outras palavras, não haverá mais indenizações por morte, por invalidez permanente e para o pagamento de despesas médicas e suplementares. 

A partir do ano que vem, com a extinção do seguro DPVAT, as vítimas de acidente de trânsito ou seus familiares que quiserem uma reparação deverão buscá-la na Justiça.

Seguro automóvel passa a ser obrigatório? 

Mesmo com a extinção do seguro DPVAT, a contratação do seguro automóvel segue sendo opcional. No entanto, como já não há nenhuma cobertura destinada a motoristas e passageiros, os proprietários dos veículos devem pensar bastante antes de colocar seu automóvel na rua sem seguro. Afinal, nenhum de nós está livre de se acidentar.

Caso você opte por um seguro automóvel, deve conhecer as possíveis coberturas de cada tipo.

Coberturas

O seguro automóvel garante indenização para eventos específicos relacionados às coberturas previstas na apólice. Esse seguro costuma ter cobertura nacional. Cada seguro tem uma abrangência de cobertura diferente. 

No seguro compreensivo, a cobertura é a mais completa. Por isso, é indicado para quem utiliza o veículo diariamente. Se você se desloca para o trabalho de carro, ou se trabalha como motorista de aplicativo, é a melhor opção.

Há também o seguro para terceiros. Essa cobertura se destina a danos causados a terceiros envolvidos no sinistro com o segurado. O seguro para passageiros protege passageiros do veículo de danos pessoais, físicos ou morais. Existe, por fim, o seguro de furto e roubo, que protege o veículo em caso de subtração.

Para escolher o que mais se adequa, o interessado deve fazer uma análise de necessidade. Precisa também de cobertura para acessórios, equipamentos, vidros e lanternas? Existem contratos que oferecem coberturas adicionais com um acréscimo no preço e há seguradoras que oferecem como atrativo.

As indenizações do seguro automóvel (perda parcial, perda total etc.) variam conforme a cobertura. Depende, portanto, do tipo de contratação.

A extinção do seguro DPVAT retira do proprietário de veículo a obrigatoriedade de seu pagamento. No entanto, é arriscado ficar sem nenhum seguro, ainda que o seguro automóvel seja facultativo.

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Seguro franquia de automóvel

O seguro franquia é um seguro acessório ao seguro auto. Quando ocorre um sinistro, o comum é o segurado acionar a seguradora para que ela se responsabilize pelo conserto do carro. No entanto, para que isso aconteça, ele deve pagar a franquia obrigatória de casco estipulada na apólice. 

Franquia obrigatória de casco é, por definição, “o valor definido na apólice referente à responsabilidade do Segurado nos prejuízos indenizáveis de casco decorrentes de sinistros cobertos no Seguro Principal de Automóvel”. É a participação obrigatória do segurado.

O seguro franquia cobre exatamente esse gasto. Ou seja, ele paga a franquia por você. O pagamento pode ser destinado a oficinas mecânicas, funilarias ou concessionárias de automóveis.

Para que ele seja válido, deve estar em plena vigência, que, normalmente, é de 1 ano. O seguro principal do automóvel também deve estar vigente. Ou seja, a vigência do seguro franquia é a mesma vigência do seguro auto.

Cabe destacar que, como em qualquer seguro, sua validade está atrelada à fidelidade das informações prestadas nos documentos que serviram de base à emissão da apólice.

Limite Máximo de Indenização

A seguradora é responsável pelos prejuízos que não ultrapassem o montante do Limite Máximo de Indenização (LMI). O LMI é limitado à importância segurada contratada na apólice do seguro Franquia. Ele deve ser idêntico ao valor da franquia estipulada na apólice do seguro principal.

Riscos excluídos

O seguro franquia exclui alguns riscos de sua apólice, tais como:

• Danos causados por atos ilícitos praticados pelo segurado, beneficiário ou representante, seja na modalidade dolosa ou por culpa grave (equiparável ao dolo);
• Prejuízos cujo valor de reparo seja menor à franquia obrigatória de casco do automóvel contratada; 
• Casos em que não houve indenização na apólice referente ao Seguro Principal de Automóvel;
• Roubo ou furto cujo valor recuperado seja maior do que 75% do valor segurado no seguro principal;
• Perda Total.

Aplicação 

O seguro franquia se aplica à perda parcial do automóvel, com aviso de sinistro coberto e aprovado pela seguradora do seguro principal. O valor dos reparos deve ser superior ao valor da franquia estipulada neste. Em outras palavras, o seguro franquia não garante os prejuízos cujo valor de conserto seja inferior ao valor da franquia contratada e/ou que não tenha havido indenização na apólice referente ao seguro principal do automóvel.

E se houver perda total? Haverá devolução de prêmio proporcional. Para tanto, o segurado deve solicitar o cancelamento da apólice feita pelo corretor.

Após a utilização do seguro franquia, a apólice é cancelada. Será necessária a reintegração de capital por meio de nova apólice. Na oportunidade, haverá cobrança de prêmio pró-rata, até o final de vigência do seguro principal.

Benefícios

Prêmio é o valor que o segurado deve pagar à seguradora para que esta assuma o risco a que o segurado está exposto. Ele varia conforme a categoria do veículo (passeio, utilitário ou pick-up), a importância segurada e a comissão de corretagem.

E é com base no valor pago pelo segurado que se vê o primeiro benefício do seguro franquia: economia. Imagine que o seguro principal tenha o valor de R$ 2.200,00. A franquia desse seguro é de R$ 3.500,00. Caso o proprietário do automóvel acione o seguro principal para reparar seu veículo, desembolsaria R$ 5.700,00. Um seguro franquia apresenta um valor cerca de 50% menor. Ou seja, o segurado gastaria metade do valor.

Além de minimizar os impactos financeiros inesperados, em algumas apólices, o segurado pode fazer uma livre escolha da oficina em que será realizado o conserto de seu carro. Cabe destacar que a livre escolha dependerá do que foi contratado na seguradora (oficina referenciada ou de livre escolha). E o seguro franquia é válido em todo o Brasil. 

O seguro franquia pode ser exatamente o que você precisa. Ele é mais econômico e possui mais liberdade de escolha. O que está esperando para conhecê-lo melhor?

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A importância do seguro para motoristas de aplicativo

O seguro para motoristas de aplicativo é uma exigência ou não? É obrigatório? Vamos colocar a situação em perspectiva. É o seu carro que está em jogo. E um automóvel é um bem valioso. Certamente, todo ano você renova seu seguro automotivo. Afinal, qualquer pessoa está sujeito a riscos no trânsito. Você adota a direção defensiva? Ótimo, mas isso nem sempre conseguirá evitar certas situações. 

Agora pense nos condutores de aplicativo. O trabalho é no trânsito. Uma batida na traseira ou um ônibus que leva seu retrovisor. Ainda que pequeno, o incidente ocorrerá em algum momento. E, certamente, vai gerar prejuízos. 

Por isso, o seguro para motoristas de aplicativo é fundamental. Com ele, o proprietário terá auxílio financeiro e pessoal em alguma intercorrência. 

Fins comerciais

O principal ponto do seguro para motoristas de aplicativo é a especificidade. Isso quer dizer que ele deve ser enquadrado como uso comercial. Ou, em outras palavras, o veículo deve ser utilizado como instrumento de trabalho. 

Por isso, seu seguro automotivo comum não servirá. Se você possui um seguro vigente, entre em contato com a seguradora. Veja se ela aceita o enquadramento do seguro automotivo de motorista particular. Se não for o caso, é preciso cancelar o seguro atual e procurar outra empresa que trabalhe com a modalidade. Se ela trabalhar com seguro para carros de motoristas de aplicativo, você deverá fazer um endosso. 

Neste caso, o valor sofrerá uma alteração. Por ser fim comercial, certamente ele subirá.

Acidentes pessoais de passageiros

As empresas de transporte particular, como as que citamos, podem exigir o seguro para motoristas de aplicativo. 

A Uber, por exemplo, fornece, automaticamente, para seus motoristas e passageiros o seguro de Acidente Pessoais para Passageiros (Seguro APP). A ideia da empresa é se precaver de acidentes e situações indesejadas. O Seguro APP da Uber cobre usuários, motoristas parceiros e entregadores parceiros. Ele é válido desde o momento em que o motorista se desloca para buscar o passageiro até o desembarque. Os usuários também estão cobertos a partir de seu embarque da viagem até o momento em que a corrida se encerra. 

O 99 Pop também oferece o seguro APP do começo ao fim das corridas. O seguro APP, tanto da Uber quanto da 99 Pop, são oferecidos sem custo adicional para motoristas e usuários. 

Os valores cobertos pela Uber em caso de acidentes são:

• Morte acidental: R$ 100 mil;
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente: até R$ 100 mil, dependendo do grau de perda ou redução funcional do membro afetado;
• Despesas médicas hospitalares e odontológicas: até R$ 15 mil de reembolso.

No 99 Pop, a cobertura é de até R$ 100 mil, mas não há discriminação sobre ela.

Cobertura compreensiva

Algumas empresas oferecem seguro APP gratuitamente. Mas ele é suficiente? Não. O seguro para motoristas de aplicativo deve ser completo. Afinal, eles correm riscos de roubo, furto e outros incidentes. Não basta indenizar danos físicos e materiais sofridos aos usuários do aplicativo em caso de acidente. Ou seja, o seguro APP não cobre eventual dano ao carro ou a terceiros fora do acidente.

Por isso, para tais situações, é preciso contratar cobertura compreensiva. Ela cobre roubo, furto e colisões com perda total ou parcial, além de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (cobertura de terceiros), quando há batidas em outros carros.

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Para trabalhar com tranquilidade, faça um seguro transportes por aplicativos. Diversas seguradoras oferecem o produto. É uma boa opção para dirigir tranquilo e prestar um serviço de qualidade a seus passageiros. 

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Seguro para carro

Seguro para carro é um seguro facultativo contratado por um proprietário de um veículo que busca proteção patrimonial para seu bem. Na verdade, qualquer pessoa que tenha legítimo interesse no automóvel pode contratar. Porém, é mais comum que o proprietário faça a contratação.

“Então o seguro auto é facultativo? E o DPVAT?” Essa é uma pergunta bastante comum que merece esclarecimento. 

Seguro auto x DPVAT

No Brasil, existem dois tipos distintos de seguro para carro (em sentido amplo). O DPVAT (Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres) é um seguro obrigatório. Ou seja, se você possui um carro, o poder público o obriga a contratá-lo.

O Poder Executivo Federal tentou extinguir o DPVAT por meio de uma Medida Provisória (MP 904/2019). No entanto, esse tipo de norma tem duração limitada caso não seja transformada em lei pelo Congresso Nacional. E foi o que aconteceu. Deputados e senadores não votaram a medida, e o DPVAT continua valendo. Mas vale o destaque: a justiça autorizou a redução de até 85,4% no valor.

Em resumo, a extinção do DPVAT valeu de novembro de 2019 a abril de 2020. Se houve contratação deste seguro neste período, as regras a serem observadas constarão em um decreto legislativo que regulamente tais relações.

O que chamamos de seguro automóvel é um seguro facultativo. Em outras palavras, sua contratação é opcional. Para contratá-lo, o interessado precisa apresentar alguns documentos: 

• Certificado de Registro e Licenciamento de Veículos (CRLV);
• Dados pessoais do interessado (identidade e CPF)
• Última apólice, em caso de renovação do seguro.

O pagamento pode ser feito de diversas formas, como boleto bancário, débito em conta e parcelamento em cartão de crédito. No entanto, é preciso verificar com a seguradora escolhida quais são as regras de pagamento. É possível, por exemplo, que ela limite o número de parcelas. 

Agora que você já sabe o que é seguro para carro, precisa conhecer seus tipos.

Tipos de seguro automóvel

Seguro auto popular

O seguro popular de automóveis se destina a donos de veículos mais antigos e é facultativo. Esse “seguro auto popular” cobre reparos de peças usadas ou de peças novas não originais.

Seguro Completo (Compreensivo)

Existe um seguro para carro completo, que oferece inúmeras coberturas. Ele é também chamado de compreensivo ou total. Alguns exemplos de coberturas:

• Danos causados pela natureza (chuva de granizo, por exemplo);
• Colisão/acidente;
• Furto ou roubo;
• Incêndio.

Há, porém, coberturas que não são indenizadas, tais como rádio, vidros, faróis, lanternas, retrovisores, acessórios e rodas especiais. Esses itens devem ser abrangidos por uma cobertura específica. 

O interessado deve ler atentamente a apólice para saber exatamente quais as situações são indenizadas. Existem seguradoras que retiram certos riscos, como vandalismos e danos decorrentes de guerras.

Seguro auto roubo

O seguro auto roubo cobre situações em que o automóvel é furtado ou roubado e não encontrado. É, assim, um seguro com menos coberturas do que o seguro compreensivo. Ele não protege contra acidentes, terceiros e outros eventos, que devem ser acrescidos como coberturas adicionais, se for o caso.

No ato de sua contratação, a seguradora solicita a instalação de um rastreador para ajudar na busca pelo veículo alvo de roubo ou furto. A indenização está especificada na apólice. 

Seguro para terceiros

O seguro automóvel para terceiros também é chamado de Responsabilidade Civil Facultativo de Veículos (RCF-V). 

Ele prevê uma indenização a terceiros ocupantes de outros veículos envolvidos na colisão e a pedestres. A seguradora custeará com o conserto do carro que sofreu a colisão ou a indenização aos pedestres. No entanto, não cobre o custo do carro do segurado, que originou o acidente. Sua vantagem é poupar o segurado de gastos inesperados.

Em sua cobertura, estão previstos danos materiais, pessoais ou corporais e morais.

Seguro de acidentes de passageiros (Seguro APP)

O Seguro de Acidente Pessoais a Passageiros protege aqueles que ocupam o carro do segurado em caso de acidente. Se um dos passageiros necessitar de socorro, tiver ferimentos graves, invalidez ou vier a falecer, o seguro APP cobre. Em outras palavras, a cobertura do seguro APP é morte ou invalidez (parcial ou permanente) dos passageiros, inclusive o motorista.

Este seguro para carro se tornou mais conhecido com o aparecimento dos aplicativos de mobilidade. O motorista da Uber e da 99 POP, por exemplo, são segurados desta modalidade. O seguro para motoristas de aplicativo nem sempre é obrigatório. No entanto, traz tranquilidade para o condutor.

Coberturas

O seguro para carro garante indenização para alguns eventos específicos, que estão relacionados às coberturas previstas na apólice. Cada tipo de seguro tem uma cobertura diferente, conforme explicamos acima. Ela é definida no momento da contratação. Por isso, o interessado deve conhecê-las para escolher aquelas mais adequadas à sua situação.

O seguro compreensivo, por exemplo, é a cobertura mais completa. Ele é indicado para veículos utilizados diariamente, particulares e como aqueles de aplicativos. Há também cobertura para danos causados a terceiros envolvidos no sinistro com o segurado. É uma boa complementação a outros tipos de seguro. 

Outra cobertura disponível se destina aos passageiros do veículo, que os protege de danos pessoais, morais ou físicos. Existe o seguro de furto e roubo, cobertura exclusiva para proteger o veículo em caso de subtração. 

Seu veículo será dirigido por outra pessoa? É importante pensar na cobertura de condutor adicional. Isso deve ser mencionado na negociação do seguro auto, e o fato pode alterar o preço da apólice. 

Não pode ficar sem carro? Inclua a cobertura de carro reserva, que ameniza a situação de ficar sem o veículo em caso de acidente, roubo ou furto.

A partir de uma análise da necessidade, o contratante escolhe as coberturas. Cada seguradora pode oferecer um benefício a mais. Em geral, a cobertura para acessórios, carrocerias, equipamentos, vidros e lanternas, blindagem, kit-gás, e assistência 24 horas são coberturas adicionais (específicas). 

No entanto, pode ser que existam seguradoras que ofereçam algum deles como atrativo. É o caso da assistência 24 horas, destinado a solucionar ou amenizar problemas do carro em determinadas situações.

Vale destacar ainda que o seguro para carro tem abrangência nacional. Entretanto, o interessado deve analisar a apólice para confirmar. Para aqueles que trabalham viajando com o carro, isso é especialmente necessário. 

Agora que você entendeu os tipos de seguro e suas respectivas coberturas, é preciso conhecer também os tipos de indenização.

Tipos de indenização

A indenização do seguro ocorre em caso de ocorrência de sinistro previsto na apólice. Ela varia conforme a cobertura e o tipo de seguro. Ela pode abranger passageiros, terceiros e proprietário do veículo. 

Quando se fala em seguro para carro, é preciso entender um ponto importante sobre a indenização: valor de mercado referenciado. O valor de mercado referenciado se baseia na tabela FIPE. No entanto, pode ter um fator de ajuste para equilibrar o valor tabelado com o do veículo. Isso ocorre quando ele possui itens opcionais e outras particularidades. 

Veja as indenizações em alguns casos:

• Perda parcial: o seguro para carro considera como perda parcial as avarias que podem ser consertadas por um valor abaixo de 75% do valor do carro. O segurado paga a franquia diretamente à oficina. A seguradora se responsabilizará pelo reparo do veículo.
• Perda total (indenização integral): o seguro automóvel considera como perda total a ocasião em que os danos do veículo são tão grandes que não é viável economicamente repará-lo (custos de reparação superiores a 75% do limite máximo de indenização). A seguradora paga ao segurado o valor equivalente ao veículo (referenciado ou determinado).
• Roubo e furto: é pago o valor de mercado do automóvel se ele não for recuperado antes do pagamento da indenização pela seguradora. O valor de mercado é calculado conforme a modalidade contratada (valor de mercado referenciado ou valor determinado). 
• Danos a terceiros: reembolso pelas despesas que o segurado for obrigado a pagar. Reparo de danos materiais, despesas médico-hospitalares, indenização a pessoas feridas ou a seus beneficiários.
• Acidentes pessoais de passageiros: passageiros do veículo segurado recebem indenização. A seguradora arcará com algumas despesas ou indenizará o segurado ou seus beneficiários. As coberturas são morte, invalidez permanente e despesas médico-hospitalares.

Franquia

A franquia é o valor pago pelo segurado ao acionar o seguro. Há casos em que ela não é cobrada no seguro para carro. Roubo ou furto, perda total, assistência 24 horas e seguro de terceiros são algumas destas ocasiões. 

O valor da franquia é determinado na apólice e existem três tipos de franquia:

• Normal: valor comum estipulado pela seguradora;
• Ampliada: franquia de valor maior (preço da apólice menor);
• Reduzida: franquia de valor menor (preço da apólice maior).

Cada tipo tem suas vantagens. Por isso, a avaliação pelo segurado é fundamental. Na franquia reduzida, por exemplo, o seguro tem custo maior, apesar de o usuário pagar menos pelo conserto do veículo. Cabe ao interessado estudar se, no seu caso, é melhor optar pela franquia reduzida ou normal.

Há também o seguro franquia, que é pouco conhecido. É um seguro acessório ao seguro auto e não se confunde com ele. O seguro franquia, de forma bem simples, paga o valor da franquia para o segurado. Veja o exemplo a seguir para compreender melhor:

João possui um seguro para carro, cuja franquia é R$ 2.000,00. Ele envolveu-se em um acidente com seu veículo. O valor do conserto é R$ 1.500,00. Se ele não possui seguro franquia, sabe que vale mais a pena reparar seu carro por conta própria. Afinal, acionar o seguro lhe custaria R$ 2.000,00. No entanto, se ele tivesse seguro franquia, poderia acionar a seguradora. A empresa pagaria o conserto do carro diretamente à oficina.

Após conhecer as regras da franquia, você resolveu contratar um seguro automóvel. Qual será o preço?

Preço do seguro para carro

O preço do seguro para carro é uma questão importante. O segurado deve saber o que influencia nesse valor, que pode variar muito. No Brasil, o preço médio do seguro automóvel (para carro popular) é de aproximadamente R$ 2.700,00. Esse valor se baseia em um perfil médio de segurado: homem casado, 35 anos, que reside em imóvel com garagem. Para saber o preço real, o segurado terá que informar muitos dados a seguradora ou corretora. 

Confira os detalhes que interferem no preço do seguro para carro:

• Dados estatísticos gerais: regiões onde ocorrem mais roubos, porcentagem de batidas por homens e mulheres, modelos com reparos mais caros, etc.;
• Informações específicas de cada cliente: histórico de sinistros e outros eventos, histórico de crédito, perfil do condutor (gênero, estado civil e tempo de habilitação), etc.;
• Dados sobre o uso do veículo: quem dirigirá o carro, onde o carro é deixado (garagem, rua etc.), nível de uso do carro, marca e modelo do veículo; 
• Coberturas (básicas e adicionais);
• Valor de mercado do carro;
• Seguradora;
• Franquia.

Nessa hora, o primeiro passo é encontrar uma seguradora confiável. Dentre as opções, veja o que cada uma oferece nas diversas coberturas. Há benefícios adicionais? Ótimo. Avalie o que eles valem de acordo com o preço proposto. Faça uma comparação minuciosa. Nem sempre, a seguradora que oferece o menor valor possui a cobertura mais adequada.

O valor do prêmio (preço que você paga pelo seguro) será fixado a partir das informações que você prestar sobre o automóvel e sobre si mesmo. Ele é resultado do custo do risco, que é a estimativa de gasto médio com os sinistros da apólice. Nesse valor, também se incluem a comissão do corretor, os gastos administrativos da seguradora, impostos e lucro.

Vigência e renovação do seguro para carro

Após definir o preço, o interessado contrata o seguro para carro. Uma dúvida que surge neste momento é a vigência da apólice. Quando começa a valer? Essa pergunta é válida, porque o seguro não vale imediatamente. O segurado deve aguardar o retorno da seguradora ou corretora confirmando o início do contrato. Enquanto esse contato não ocorrer, é recomendado não sair com o veículo.

Há situações em que as seguradoras solicitam a realização de vistoria prévia no veículo. Ela serve para avaliar o risco e o estado do veículo. Neste caso, somente após a conclusão da vistoria é que o seguro começa a valer. Se o interessado comprou um carro, mas ele ainda está na concessionária, não é exigida a vistoria.

Em relação às datas indicadas na apólice, a vigência do seguro começa e termina às 00h (ou 24 horas, como preferir). Ou seja, se você recebeu a confirmação sobre o seguro no dia 14/05/2020, ele está válido desde as 0 hora deste dia (a partir de meia noite). A apólice do seguro para carro tem duração de 12 meses a partir da data de início do contrato. Assim, no exemplo dado, ela valerá até 23h59m59s do dia 14/05/2021.

Após o fim dos 12 meses, o segurado pode renovar seu seguro automóvel. Caso faça a renovação até a data limite, não há nova vistoria. Se o prazo passar, pode ser necessária nova avaliação. O importante para saber sobre a renovação é que o preço do seguro pode ser alterado.

Existe, por exemplo, a classe de bônus. É uma espécie de “indicador de experiência”: a cada ano sem sinistro, o segurado ganha um ponto. Isso interfere na hora da renovação e pode ajudar a abaixar o preço do seguro para carro.

E se o segurado negociar seu veículo durante a vigência da apólice? É possível transferir o seguro auto para o comprador?

Transferência do seguro auto

Não é possível realizar a transferência do seguro para carro para um novo dono. O principal motivo para isso são as informações pessoais do contratante. Quando apontamos a precificação do seguro para carro, mostramos os fatores que influenciam no preço. Um novo proprietário terá características e necessidades próprias. Por isso, na venda de veículo a terceiros, ele deverá contratar um novo seguro.

No entanto, há a situação em que o segurado apenas troca de veículo. Neste caso, é possível fazer o chamado endosso. O endosso é o documento em que se fazem as alterações na apólice. Por meio do ato, altera-se o objeto do contrato (automóvel). Com isso, pode ocorrer alteração no valor, para mais (cobrança adicional) ou para menos (restituição).

E quando o segurado não pretende ter outro veículo? Ele deverá fazer a rescisão do seguro para carro.

Rescisão do seguro para carro

A rescisão do seguro para carro deverá ser realizada junto a seguradora ou corretora. O interessado deve fazer a solicitação por escrito. Há casos em que a empresa cobra uma multa exacerbada para o cancelamento. No entanto, o interessado deve ter em mente que o Código de Defesa do Consumidor veda regras abusivas, que colocam o consumidor em desvantagem acentuada.

Uma seguradora correta realizará o cálculo proporcional do prêmio pago. Esse cálculo é realizado com base na Tabela de Prazo Curto, da SUSEP. Na prática, a empresa retém parte do valor pago, referente ao tempo de cobertura concedido. O saldo restante é devolvido ao segurado. 

Imagine que o seguro para carro de João tenha um prêmio de R$ 1.800,00. Ele utilizou o seguro por 3 meses, mas resolveu vender seu carro para reformar seu apartamento. Para tanto, ligou para a corretora e pediu a rescisão do contrato. De acordo com a tabela, a vigência de 90 dias do contrato autoriza a cobrança de 40% do preço total (R$ 720,00 no exemplo). Veja os desdobramentos:

• Ele fez o pagamento à vista: a seguradora deverá devolver 60% do valor pago (R$ 1.080,00);
• Ele dividiu o pagamento em 4 parcelas de R$ 450,00. Até o momento, tinha efetuado o pagamento de 3 parcelas (R$ 1.350,00). Ele receberá reembolso de R$ 270,00;
• Ele dividiu o pagamento em 10 parcelas de R$ 180,00. Até o momento, tinha efetuado o pagamento de 3 parcelas (R$ 540,00). Ele deverá fazer um acordo com a seguradora para pagar os R$ 180,00 restantes.

Como acionar o seguro para carro

O último ponto importante sobre o seguro para carro diz respeito ao seu uso. Em caso de sinistro, o segurado deve entrar em contato diretamente com a seguradora ou com o corretor. Ele receberá as orientações exatas para que seu caso seja coberto, se a cobertura estiver prevista na apólice. Porém, em cada situação, o interessado deve saber a melhor forma de agir.

Em casos que demandam máxima agilidade, é recomendado ligar para a central de atendimento da seguradora. Ela fica disponível 24 horas por dia e 7 dias por semana. Casos de acidentes em que há necessidade de socorrista ou envio de guincho são bons exemplos.

Qualquer situação em que ocorra uma colisão, mesmo que seja de menor proporção, é preciso registrar um boletim de ocorrência. Neste documento oficial constará todas as informações necessárias e os pontos de vista das partes envolvidas, bem como assinaturas. Após registrar o B.O., basta contactar a seguradora/corretora para que auxiliem no procedimento. Uma dica importante é pegar as informações pessoais dos envolvidas e de seus veículos. 

Antes de acionar a seguradora, o segurado deve de acidentes que demandem socorrista ou envio de guincho. Se o custo para reparar os veículos envolvidos for maior do que a franquia, é vantajoso entrar em contato com a empresa. Se não, é melhor custear os consertos.

Conclusão

O seguro para carro é uma proteção importante para o proprietário e para terceiros, em alguns casos. Por isso, deve ser contratado com critério. De acordo com as necessidades, o interessado pode pedir auxílio para não errar. Afinal, proteger seu veículo de forma adequada é o objetivo. Caso ainda tenha perguntas sobre este seguro, veja 15 dúvidas frequentes sobre o seguro automóvel.

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