Separe suas finanças pessoais e profissionais

Separar as finanças pessoais e profissionais é o primeiro passo do planejamento financeiro para autônomos. Essa organização evita a confusão dos gastos, o que aumenta as chances de se enrolar financeiramente. 

Para isso, você pode ter contas bancárias separadas. Atualmente, com as contas digitais, isso ficou ainda mais fácil. Muitas fintechs fornecem tais contas sem qualquer taxa. A separação das finanças também é importante para os planos do negócio. Só é possível fazer um bom planejamento se ocorre essa segmentação.

Analise as finanças do negócio

Informações sobre receitas e despesas do seu negócio devem ser evidentes. Por esse motivo, na hora de fazer um planejamento financeiro para autônomos, analise tudo isso. Faça um raio-x das suas contas. Documentou tudo em planilhas ou aplicativos? Ótimo. Seja bastante detalhista. Inclua as despesas fixas e variáveis. Veja seus ganhos e veja se a conta está fechando. Caso contrário, identifique as despesas desnecessárias e faça a redução de custos. 

Nas anotações você deve considerar as variações de ganhos. Há meses de maior faturamento e meses de mais gastos. Em janeiro, por exemplo, diversos tributos são pagos, o que pode impactar nas despesas do mês.

Com essa análise, você consegue ver quanto precisa por mês para arcar com todos os gastos.

Tenha cuidado ao utilizar linhas de crédito

Apesar de sedutora, a prática de utilizar linhas de crédito deve ser adotada com cuidado. O planejamento financeiro para autônomos deve incluir, sim, investimentos. E os autônomos possuem algumas alternativas para conseguir crédito, especialmente como MEI. Avalie bastante antes de considerar esses empréstimos, principalmente se você já contraiu outros. Avalie a taxa de juros e o custo efetivo total. Não é saudável crescer a todo custo, porque terá o efeito contrário.

Faça uma reserva de emergência

Outro ponto importante no planejamento financeiro para autônomos é a reserva de emergência. Parte de seu faturamento deve ser destinado para esse fundo. Ela é fundamental para se manter financeiramente estável em momentos de variações, o que é muito comum para autônomos. Tente ter em caixa uma cobertura de seis meses de custos e despesas.

Tenha capital de giro

O capital de giro é o valor essencial para que uma empresa se mantenha. É representado pelos itens de consumo rápido, de operação básica. Caso tenha funcionários, esse valor inclui também o pagamento de salário deles em dia. Para ter um capital de giro, você precisa ter um fluxo de caixa organizado. Assim, saberá o planejamento das despesas e o valor que deve ter em caixa para honrar seus compromissos.

Programe sua vida pessoal

Um planejamento financeiro para autônomos deve incluir a vida pessoal. Você deve se preparar para se aposentar, tirar férias e fazer uma retirada extra. Afinal, um autônomo não possui os direitos garantidos a quem trabalha no regime CLT. Ou seja, você deve cuidar dessas questões por conta própria.

Por isso, planeje contribuições mensais para a aposentadoria. Você pode pagar o INSS, investir o dinheiro ou pagar uma previdência privada. Separe um valor mensal para as férias. Pense em você e em sua família. Sobrou um dinheiro? Não deixe-o embaixo do colchão. Procure por investimentos coerentes com seu perfil. Há investimentos com liquidez diária (pode resgatar a qualquer hora), por exemplo.

Você pode também optar por ter um seguro como o DIT (Diária por Incapacidade Temporária). Ele garante sua tranquilidade em casos delicados.

Acompanhe seu planejamento

Por fim, todo planejamento financeiro para autônomos deve ser monitorado. O empreendedor muda de hábitos e seu planejamento muda junto. Monitore constantemente suas planilhas e seus gastos. Mantenha-se atento às despesas e aos gastos invisíveis, bem como aos períodos sazonais. Seu planejamento deve ser alterado sempre que as condições que o motivou mudarem.

Com o planejamento financeiro para autônomos, esses profissionais conseguem ter mais tranquilidade para trabalhar. Além disso, a perspectiva de futuro melhora com essa organização. Que tal conhecer os seguros para profissionais liberais, que são fundamentais em seu planejamento?

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Mas qual a diferença entre profissional liberal e autônomo? Veja a seguir!

Profissional autônomo

Profissional autônomo é aquele que não possui vínculo empregatício com nenhuma empresa. Pode ser pessoa física ou jurídica. Ele tem total autonomia financeira e profissional, ao contrário do funcionário efetivo. É o profissional que desenvolve sua própria atividade. Pode escolher o lugar, o modo, o tempo e a forma de execução. Em outras palavras, o profissional autônomo preenche os seguintes requisitos:

• Tem liberdade de organizar e executar o próprio trabalho;
• Pode contar com a ajuda de ajudantes e substitutos;
• Tem liberdade de dispor do resultado do próprio trabalho, diferentemente do profissional subordinado (aliena a força de trabalho, sem assumir os riscos, mas está sob poder da direção empresarial);
• Possui autonomia do prestador da obra (seu trabalho é resultado da manifestação de uma habilidade, e o profissional assume os riscos do empreendimento).

Profissional liberal

O profissional liberal é aquele que formação técnica ou acadêmica em determinada área. Ele também possui autonomia para exercer suas atividades, mas estas são regulamentadas e legalizadas. Tais profissionais são representados por conselhos ou sindicatos. Por possuir total responsabilidade pelo produto ou serviço que oferece, eles devem ser capacitados.

Você pode se tornar um profissional liberal com ou sem vínculo empregatício. Em outras palavras, exercer atividades no próprio negócio ou em negócio de terceiros. No entanto, é mais comum que exista o vínculo. É o caso de advogados, médicos, arquitetos. 

Diferença entre profissional liberal e autônomo

A diferença entre profissional liberal e autônomo não é tão simples. Principalmente porque ambos podem atuar dirigindo o próprio negócio. Mas listamos a seguir as principais diferenças entre eles:

• Forma de atuação: o profissional autônomo atua sem vínculo empregatício, ao passo que o liberal pode ter ou não vínculo com terceiros;
• Formação: o autônomo não precisa ter formação na área em que atua, ao contrário do liberal. Ou seja, geralmente, o autônomo tem mais conhecimento empírico do que técnico-científico. É o caso de eletricistas, pintores etc. O liberal deve ter formação acadêmica em sua área.
• Registro: em alguns casos, devido à formação, o liberal só pode atuar se estiver registrado no conselho de sua classe econômica (OAB, CREA, CRM etc.)

Segurança para esses profissionais

A diferença entre profissional liberal e autônomo diminui bastante quando ambos atuam por conta própria. Quando isso ocorre, eles estão sujeitos aos riscos do seu próprio negócio. Seja um motoboy, um vendedor de doces ou um arquiteto, se eles atuam sozinhos, um dia de trabalho perdido interfere no orçamento mensal.

Essa é, talvez, a maior dor desses profissionais: ficar sem remuneração. Por este motivo, uma medida interessante para eles é a contratação do seguro DIT – Diária de Incapacidade Temporária.

Esse seguro é uma renda por incapacidade temporária. Ele pode ser uma cobertura do seguro de vida ou um seguro para autônomos. O profissional que contrata o DIT recebe uma renda em caso de ausência no trabalho por acidente ou doença. Assim, ele poderá se recuperar tranquilamente. Na contratação, o segurado verá que o DIT abrange o número de diárias até o limite contratado.

Profissionais liberais e autônomos representam boa parcela da população economicamente ativa no Brasil. Essa quantidade tende a aumentar. Além da crise econômica, muitas pessoas buscam liberdade. E a flexibilidade de horários, ausência de subordinação e possibilidade de trabalho remoto são sedutores. Nessa hora, a diferença entre profissional liberal e autônomo some, porque ambos podem usufruir disso se trabalharem por conta própria.

O seguro DIT surge como uma segurança para lidar com imprevistos. Assim, é possível atuar de forma tranquila e dirigindo o próprio negócio.

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