O planejamento financeiro para autônomos é uma ferramenta indispensável para quem tem o próprio negócio. Disciplina e organização das finanças andam juntas com o sucesso de uma empresa. E, neste caso, a empresa é você. Você não tem os mesmos benefícios dos celetistas. Por isso, deve se precaver das situações comuns que nos atingem diariamente. Com um bom planejamento financeiro para autônomos, você fica tranquilo. Afinal, conhecerá cada ganho e custo do seu negócio. Veja algumas dicas para elaborar um!

Separe suas finanças pessoais e profissionais

Separar as finanças pessoais e profissionais é o primeiro passo do planejamento financeiro para autônomos. Essa organização evita a confusão dos gastos, o que aumenta as chances de se enrolar financeiramente. 

Para isso, você pode ter contas bancárias separadas. Atualmente, com as contas digitais, isso ficou ainda mais fácil. Muitas fintechs fornecem tais contas sem qualquer taxa. A separação das finanças também é importante para os planos do negócio. Só é possível fazer um bom planejamento se ocorre essa segmentação.

Analise as finanças do negócio

Informações sobre receitas e despesas do seu negócio devem ser evidentes. Por esse motivo, na hora de fazer um planejamento financeiro para autônomos, analise tudo isso. Faça um raio-x das suas contas. Documentou tudo em planilhas ou aplicativos? Ótimo. Seja bastante detalhista. Inclua as despesas fixas e variáveis. Veja seus ganhos e veja se a conta está fechando. Caso contrário, identifique as despesas desnecessárias e faça a redução de custos. 

Nas anotações você deve considerar as variações de ganhos. Há meses de maior faturamento e meses de mais gastos. Em janeiro, por exemplo, diversos tributos são pagos, o que pode impactar nas despesas do mês.

Com essa análise, você consegue ver quanto precisa por mês para arcar com todos os gastos.

Tenha cuidado ao utilizar linhas de crédito

Apesar de sedutora, a prática de utilizar linhas de crédito deve ser adotada com cuidado. O planejamento financeiro para autônomos deve incluir, sim, investimentos. E os autônomos possuem algumas alternativas para conseguir crédito, especialmente como MEI. Avalie bastante antes de considerar esses empréstimos, principalmente se você já contraiu outros. Avalie a taxa de juros e o custo efetivo total. Não é saudável crescer a todo custo, porque terá o efeito contrário.

Faça uma reserva de emergência

Outro ponto importante no planejamento financeiro para autônomos é a reserva de emergência. Parte de seu faturamento deve ser destinado para esse fundo. Ela é fundamental para se manter financeiramente estável em momentos de variações, o que é muito comum para autônomos. Tente ter em caixa uma cobertura de seis meses de custos e despesas.

Tenha capital de giro

O capital de giro é o valor essencial para que uma empresa se mantenha. É representado pelos itens de consumo rápido, de operação básica. Caso tenha funcionários, esse valor inclui também o pagamento de salário deles em dia. Para ter um capital de giro, você precisa ter um fluxo de caixa organizado. Assim, saberá o planejamento das despesas e o valor que deve ter em caixa para honrar seus compromissos.

Programe sua vida pessoal

Um planejamento financeiro para autônomos deve incluir a vida pessoal. Você deve se preparar para se aposentar, tirar férias e fazer uma retirada extra. Afinal, um autônomo não possui os direitos garantidos a quem trabalha no regime CLT. Ou seja, você deve cuidar dessas questões por conta própria.

Por isso, planeje contribuições mensais para a aposentadoria. Você pode pagar o INSS, investir o dinheiro ou pagar uma previdência privada. Separe um valor mensal para as férias. Pense em você e em sua família. Sobrou um dinheiro? Não deixe-o embaixo do colchão. Procure por investimentos coerentes com seu perfil. Há investimentos com liquidez diária (pode resgatar a qualquer hora), por exemplo.

Você pode também optar por ter um seguro como o DIT (Diária por Incapacidade Temporária). Ele garante sua tranquilidade em casos delicados.

Acompanhe seu planejamento

Por fim, todo planejamento financeiro para autônomos deve ser monitorado. O empreendedor muda de hábitos e seu planejamento muda junto. Monitore constantemente suas planilhas e seus gastos. Mantenha-se atento às despesas e aos gastos invisíveis, bem como aos períodos sazonais. Seu planejamento deve ser alterado sempre que as condições que o motivou mudarem.

Com o planejamento financeiro para autônomos, esses profissionais conseguem ter mais tranquilidade para trabalhar. Além disso, a perspectiva de futuro melhora com essa organização. Que tal conhecer os seguros para profissionais liberais, que são fundamentais em seu planejamento?