Seguro auto

O seguro automóvel se apresenta sob duas modalidades principais: DPVAT (Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres) e seguro auto. O primeiro é um seguro obrigatório, que você deve contratar por determinação legal. 

O segundo é facultativo, opcional. Ele garante indenização para algumas ocorrências específicas, relacionadas às coberturas na apólice e cada tipo de seguro abrange uma cobertura diferente. 

O seguro compreensivo apresenta a cobertura mais completa. O seguro para terceiros se destina a danos causados a terceiros envolvidos no sinistro com o segurado. O seguro para passageiros os protege de danos pessoais e físicos. O seguro de furto e roubo é autoexplicativo.

A escolha por algum deles parte da análise da necessidade do segurado.

Seguro franquia automóvel

Existe ainda o seguro franquia, seguro acessório ao seguro auto. Quando ocorre um sinistro, a seguradora principal é quem deve ser acionada e posteriormente a seguradora do Seguro Franquia, a qual irá confirmar todas as informações de apólice e valores de Franquia e quem irá entrar em contato com a oficina para efetuar o pagamento. 

Tipos de franquia

Franquia é o valor que o segurado paga para que faça jus à indenização devida pela segurado em caso de ocorrência de sinistro garantido pela apólice. Ela é cobrada em caso de conserto de dano parcial do veículo do segurado. Ela não é cobrada em caso de perda total ou se o o gasto for apenas com o automóvel do terceiro. 

Imagine que o valor total do conserto seja de R$ 2 mil. O valor da franquia é R$ 1 mil. O proprietário do veículo paga a franquia, e a seguradora paga o restante. Existem 4 tipos de franquia:

• Normal (Básica): usada na maior parte das cotações, cujo valor é estabelecido por cada seguradora.
• Ampliada: apresenta valor geralmente duas vezes maior que a franquia básica e é indicada para proprietários que se preocupam mais com a perda total. O valor total do seguro neste caso costuma ser mais barato.
• Reduzida: em geral, apresenta a metade do valor da franquia básica. Indicada para quem prefere pagar mais pelo valor da apólice do que pelos consertos do carro.
• Isenta: não há cobrança de franquia do usuário. Em geral, tem limite de ocorrências. O valor do seguro é ainda mais caro que o de franquia reduzida.
  

  

Franquia reduzida ou normal

Considerando as características de cada tipo, cabe ao segurado definir pela contratação de franquia reduzida ou normal. Para auxiliar na escolha, vamos abordar a principal questão: preço.

A franquia reduzida apresenta, geralmente, metade do valor das franquias normais, como dissemos. Em caso de sinistro, o proprietário paga um valor mais baixo para que o conserto do carro. No entanto, o valor total do seguro é maior. Em suma, os valores de franquia e seguro são inversamente proporcionais.

Para saber se vale a pena contratar a franquia reduzida ou normal, veja o exemplo. É uma avaliação de quanto a franquia diminui quando o seguro aumenta. Imagine a seguinte situação:

• Seguro A custa R$ 3 mil; franquia normal custa R$ 2 mil. 
• Seguro B custa R$ 4 mil; franquia reduzida custa R$ 1 mil.

Ou seja, a franquia do seguro B é metade do valor da franquia do A. Mas o seguro B é 33% mais caro. Neste caso, a franquia reduzida vale a pena.

Outros fatores que devem ser considerados na hora de escolher a franquia reduzida ou normal é o perfil do motorista e os riscos que o veículo corre. Um motorista mais prudente e cuidadoso, que só estaciona seu carro em garagens fechadas, corre menos risco de sofrer algum dano. Nessas situações, a franquia normal pode ser melhor, porque ele pagará um valor fixo de seguro menor e, em teoria, não usará a franquia.

Já o motorista que utiliza bastante o carro corre mais riscos de cometer ou sofrer um acidente. Nesse caso, é melhor pagar um seguro mais alto com uma franquia menor, uma vez que ela pode ser acionada com mais frequência. 

A escolha pelo seguro auto com franquia reduzida ou normal não se dá somente pelo valor. O perfil do motorista e os riscos que o veículo corre também devem ser considerados nessa escolha.

Quer saber mais sobre o seguro automóvel? Preparamos um guia completo para você com todas as questões que você deve avaliar!

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