Neste artigo, exploraremos as vantagens de uma seguro residencial, o que ela oferece e quanto pode custar. Além disso, vamos explicar como a JOMANI pode ajudá-lo a encontrar a melhor opção para você. Vamos lá?

O que é seguro residencial

O seguro residencial é o único seguro que protege a sua casa ou apartamento contra inúmeros imprevistos. Você estará coberto contra incêndios, roubos, explosões, danos elétricos, entre outros. O seguro residencial pode ser contratado por proprietários de imóveis e inclusive os inquilinos. Há diversas coberturas que variam conforme a sua necessidade e orçamento.

Vantagens de ter seguro residencial em casas

Para proprietários de casas, o seguro residencial oferece diversas vantagens. Uma das principais é a cobertura contra incêndios. Um acidente com fogo pode causar danos graves e irreparáveis à sua casa e seus pertences. Além disso, o seguro residencial também garante a proteção contra roubos, danos elétricos, vendavais, dentre outros imprevistos.

Outro benefício importante é a assistência 24 horas, que pode oferecer serviços emergenciais como chaveiro, encanador, eletricista, vidraceiro, entre outros. Isso significa que você pode contar com ajuda profissional imediatamente em caso de emergência. Assim, não precisará procurar por serviços por conta própria e arriscar pagar preços abusivos.

 Benefícios de ter seguro residencial em apartamentos

Para inquilinos de apartamentos, o seguro residencial também é uma opção vantajosa. O proprietário do imóvel não é responsável pelo seguro do prédio, ele é responsável pelo seu próprio apartamento, mas não é obrigado a contratar um seguro para os pertences dos inquilinos. Isso significa que, em caso de roubo, incêndio ou outros imprevistos, o inquilino pode perder tudo e ainda arcar com o prejuízo financeiro.

O seguro residencial pode oferecer cobertura para danos causados por terceiros. Um exemplo é o vazamento de água que afeta o apartamento de baixo. 

O seguro também pode oferecer assistência 24 horas. Nesse caso, pode-se contar com serviços de chaveiro e eletricista, que podem ser muito úteis em caso de emergência.

Qual o valor de um seguro residencial?

O valor de um seguro residencial pode variar bastante de acordo com diversos fatores. Depende da localização do imóvel, do valor segurado, das coberturas escolhidas, entre outros aspectos. Por isso, é importante fazer uma simulação com uma corretora de confiança, como a JOMANI. Assim, poderá ter uma ideia mais precisa do quanto pode custar um seguro para a sua casa ou apartamento.

Na JOMANI, é possível fazer uma simulação online de seguro residencial em poucos minutos. Basta preencher algumas informações sobre o imóvel e as coberturas.

Quais as coberturas de um seguro residencial?

As coberturas oferecidas por um seguro residencial podem variar conforme a seguradora e o tipo de seguro escolhido, mas algumas das coberturas mais comuns incluem:

Incêndio

Cobertura contra incêndios, explosões e quedas de raio que danifiquem o imóvel e os pertences para cobertura de prédio e conteúdo.

Roubo e furto qualificado 

Cobertura para danos causados por roubo, furto, arrombamento e outras formas de invasão.  O seguro cobre roubos ou furtos qualificados. Ou seja, quando a pessoa sofre ameaça física verbal ou uso de força bruta. Também cobre situações em que a pessoa não sofre ameaça, mas há vestígios do crime ocorrido devido à destruição ou rompimento de obstáculos que protegiam o bem.

Danos elétricos

Cobertura para danos causados por curto-circuito ou sobrecarga elétrica.

Vendaval e impacto de veículos

Cobertura para danos causados por vendavais, furacões e impactos de veículos no imóvel.

Responsabilidade civil

Cobertura para danos causados a terceiros, que afetem o imóvel de um vizinho.

Assistência 24 horas 

Serviços de emergência como chaveiro, encanador, eletricista, vidraceiro, entre outros.

Por que contratar seu seguro com a JOMANI?

A JOMANI é uma corretora de seguros especializada em oferecer as melhores opções de seguros para seus clientes. Com mais de 35 anos de experiência no mercado, a JOMANI tem parceria com as melhores seguradoras do país. Oferecemos um atendimento personalizado e de qualidade para garantir que você tenha o seguro certo para suas necessidades.

Ao contratar seu seguro residencial com a JOMANI, você terá acesso a uma ampla variedade de opções de coberturas e seguradoras. Além disso, pode contar com o suporte de uma equipe especializada em seguros residenciais. A JOMANI também oferece a facilidade de fazer uma simulação online em seu site. Assim você pode comparar preços e coberturas e escolher a melhor opção para você.

Realize sua simulação agora!

Fazer uma simulação online para contratar um seguro residencial pode ser a melhor forma de garantir a proteção da sua casa ou apartamento. Tudo isso sem comprometer seu orçamento!. Com a JOMANI, você pode fazer uma simulação de forma rápida e fácil. Escolha as coberturas que melhor atendem às suas necessidades e compare os preços e serviços de diferentes seguradoras.

Além disso, ao contratar seu seguro residencial com a JOMANI, você terá a garantia de estar fazendo negócio com uma empresa confiável. Oferecemos um atendimento personalizado que está sempre à disposição para esclarecer suas dúvidas. Vamos ajudá-lo a escolher a melhor opção de seguro para o seu caso. Não deixe sua casa ou apartamento desprotegido. 

Faça agora mesmo uma simulação de seguro residencial com a JOMANI e garanta a tranquilidade e segurança que você e sua família merecem. Afinal, imprevistos acontecem, e ter um seguro pode fazer toda a diferença em momentos difíceis.

Se você está considerando contratar um seguro residencial, a JOMANI pode ajudá-lo a encontrar a melhor opção para suas necessidades. Simule em nosso site agora mesmo e receba uma cotação personalizada em poucos minutos. 
Proteja sua casa ou apartamento com um seguro residencial da JOMANI. Tenha a tranquilidade de saber que você está protegido em caso de imprevistos!

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Como os seguros são aliados nesse período de pandemia do coronavírus? Confira!

Garantir tranquilidade para a família

Uma doença respiratória, como o coronavírus, causa muitas preocupações. Seu índice de letalidade é significativo, mas, felizmente, é maior o número de pessoas que se recuperam dela. Ainda assim, há quem tenha efeitos colaterais da doença. Qualquer uma dessas situações causa preocupação à família e ao paciente.

Neste contexto, o seguro de vida é um dos seguros que garante tranquilidade a todos. Sua cobertura abrange situações adversas, com o pagamento do capital segurado ao beneficiário. Dentre as coberturas que podem se relacionar ao coronavírus, podemos citar:

• indenização por invalidez funcional permanente por doença; 
• reembolso de despesas extraordinárias; 
• desconto em medicamentos; 
• morte por qualquer causa; 
• assistência funeral;
• cesta básica.

É importante ler atentamente a apólice disponibilizada pela seguradora. Antes da pandemia, muitas continham cláusulas de exclusão ou restritivas de direitos relacionadas a esse tipo de situação. Mas, neste momento, muitas empresas estão oferecendo ampla cobertura para sinistros decorrentes do coronavírus.

Outro seguro que garante a tranquilidade para a família é o seguro de diárias de internação hospitalar. Ele cobre os valores da diária hospitalar enquanto o segurado estiver internado, até o limite do valor contratado em sua apólice. (Consulte as condições gerais da sua apólice).

Manter uma renda mínima em caso de doença

Pessoas com vida profissional ativa demonstram muita preocupação com o coronavírus. A doença ainda pode apresentar novos desdobramentos. Há quem precise de internação para se recuperar, enquanto outros são assintomáticos. Em qualquer caso, há um afastamento das atividades profissionais.

Por isso, o seguro de diárias de incapacidade temporária (DIT) é fundamental. Ele garante a remuneração do profissional conforme o valor contratado quando for preciso se afastar do trabalho por motivo de doença. O seguro também se aplica a acidentes. É um grande aliado para que o trabalhador possa descansar e recuperar sua saúde com tranquilidade. 

O DIT abrangerá o número de diárias até o limite contratado. Exemplo: caso o profissional se ausente por 14 dias (mínimo indicado para o tratamento do coronavírus em alguns casos), o seguro oferece cobertura para 7 dias de afastamento. Vale destacar que existe uma franquia de 7 dias para eventos decorrentes de doença. Verifique as condições gerais da apólice vigente.

Prezar pela segurança de seu imóvel

Além da preocupação consigo e com a família, há outro ponto que merece atenção das pessoas nestes tempos de pandemia: a moradia. O isolamento social faz com que todos fiquem mais tempo em casa. Garantir a segurança do imóvel também é uma prioridade. E o seguro residencial pode ser o grande aliado para isso. Ele confere tranquilidade ao segurado em diversas situações. As coberturas deste seguro envolvem proteção para:

• assistência emergencial 24 horas (encanador, chaveiro, eletricista, desentupidora, etc.);
• acidentes domésticos;
• desastres naturais;
• ações criminosas.

Sem dúvidas, quem possui algum desses seguros que mencionamos está um pouco mais tranquilo nesses tempos de coronavírus. Sabemos que é um momento delicado e que estar bem diante desta situação é um desafio. Os seguros se mostram como uma opção a mais na tentativa de se manter protegido em outros aspectos.

Sabendo que o coronavírus impactou na vida financeira da população e em todos os mercados, muitas seguradoras oferecem mais facilidades atualmente. Formas de pagamento flexíveis e revisão de valores de renovação são algumas medidas aplicadas. A ideia é facilitar a vida do segurado.

Se você tem interesse em ter um seguro para lhe conferir mais tranquilidade neste momento, faça uma simulação com corretor de confiança. Estamos à disposição!

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Seguro de condomínio é diferente de seguro residencial

O seguro de condomínio possui algumas diferenças em relação ao seguro residencial. São 4 pontos diferenciais:

• Objeto de proteção: o seguro de condomínio protege as áreas comuns. Em prédios, protege toda a edificação e as áreas estruturais dos apartamentos ou salas. Em condomínios de casas, protege as áreas comuns. Já o seguro residencial protege especificamente o conteúdo da casa ou do apartamento.
• Responsabilidade pela contratação: o seguro residencial deve ser contratado pelo morador e o seguro de condomínio é obrigação do síndico ou administrador.
• Cobertura: o seguro condominial cobre raio, incêndio e explosão nas áreas comuns. Já o seguro residencial protege a residência e os bens do imóvel segurado.
• Obrigatoriedade: o seguro de condomínio é obrigatório, no entanto, o seguro residencial é considerado opcional.

  

A cobertura básica é básica mesmo

A cobertura obrigatória do seguro de condomínio envolve incêndio, queda de raio e de aeronaves e explosão de qualquer natureza. Essa é a cobertura mais básica, simples e restrita. Porém, as seguradoras costumam trabalhar com uma cobertura ampla, que envolve outros eventos que possam causar danos materiais ao imóvel segurado (exceto os expressamente excluídos).

São exemplos de cobertura ampla:

• Danos elétricos;
• Desmoronamento total ou parcial;
• Vendaval e granizo;
• Vazamento de tanques e tubulações;
• Impacto de veículos;
• Roubo de bens do condomínio.

O síndico deve avaliar a suficiência de cada cobertura para a realidade do condomínio. Às vezes, nem a cobertura ampla é suficiente. Neste caso, são contratadas coberturas extras. Elas envolvem proteção do conteúdo dos apartamentos e dos bens do condomínio, ou responsabilidade civil.

O seguro cobre somente o valor da apólice

No contrato do seguro de condomínio há um limite máximo de indenização, estabelecido pela seguradora. É comum, principalmente os moradores, acreditarem que a empresa cobrirá todos os danos sofridos na edificação. Porém, a indenização paga é limitada ao previsto na apólice.

A indenização das coberturas básicas (incêndio, raio e explosão) se baseia no “valor atual”. Esse valor é o custo de reposição do imóvel, mas dele é subtraído os valores relativos à depreciação por idade, o estado de conservação e outros fatores.

Esse é somente o valor inicial da indenização. Conforme outros fatores e condições contratuais, pode haver acréscimos em um segundo momento. Entretanto, a indenização total (inicial mais complementar) não excede duas vezes o “valor atual”.

E quando se fala em apólice, é preciso abordar também a franquia. Franquia é o valor estabelecido na apólice do seguro, que diz respeito à participação do segurado nos prejuízos decorrentes do sinistro. No seguro de condomínio, é comum que ela exista, especialmente quanto às coberturas adicionais. Seu valor é expresso na apólice, e pode ser fixo ou porcentagem.

É possível incluir seguro de responsabilidade civil

O seguro de condomínio pode incluir cobertura para ocasiões de responsabilidade civil. Isso ocorre quando existem processos judiciais envolvendo condomínio e síndico.

Na hipótese de ser responsabilidade civil do condomínio, ela pode envolver portões e veículos também. Esse seguro servirá para reembolsar terceiros pelos danos causados em incidentes nas áreas comuns do edifício.

No caso de responsabilidade civil do síndico, o seguro reembolsa o condomínio pelos prejuízos decorrentes do exercício das funções do administrador, desde que comprovada a culpa ou o dolo.

O seguro de condomínio é obrigatório e deve ser realizado pelo síndico. Mas além disso, há outras particularidades que devem ser conhecidas. Especialmente quanto à cobertura, indenização e responsabilidade civil.

Depois de conhecê-lo, basta escolher uma seguradora confiável. E nós podemos ajudá-lo nesta tarefa. Entre em contato conosco!

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O seguro condomínio abrange todo o edifício e cobre uma série de sinistros, como incêndio. A grande dúvida sobre ele é quem é responsável pelo pagamento. O síndico é obrigado a contratá-lo, mas quem deve arcar com os custos dessa proteção essencial? Há alguma relação entre o pagamento do seguro condomínio e do seguro residencial? Veja a seguir!

Seguro condomínio é despesa ordinária ou extraordinária?

Despesa ordinária é aquela necessária à manutenção e à administração do condomínio. São exemplos de despesa ordinária:

• Encargos trabalhistas, previdenciários e sociais dos empregados do condomínio;
• Gastos com água, gás, luz, internet etc.;
• Limpeza, conservação e pintura das instalações e dependências de uso comum;
• Porteiro eletrônico, manutenção e conservação de elevadores, das instalações e equipamentos hidráulicos, elétricos, e outros.

Já a despesa extraordinária não se refere aos gastos rotineiros de manutenção do edifício. São esporádicas, como:

• Obras de reformas no edifício;
• Indenizações trabalhistas e previdenciárias;
• Despesas de decoração e paisagismo nas partes de uso comum.

E o seguro condomínio? Ele é obrigatório e constantemente necessário, certo? Por isso, ele é considerado despesa ordinária. Este fato interfere em quem é o responsável pelo pagamento. Porém, não retira do síndico a obrigação de contratar um bom seguro condomínio.

Inquilino ou proprietário?

As despesas ordinárias devem ser pagas por quem usufrui diretamente do imóvel. Em caso de locação, o inquilino. O seguro condomínio é considerado despesa ordinária. Logo, seguindo esse raciocínio, o inquilino deverá arcar com o pagamento do seguro.

Entretanto, há muitos estudiosos do tema que entendem que é obrigação do proprietário pagar pelo seguro condomínio. Isso porque, acreditam que o seguro serve para resguardar o imóvel de futuros prejuízos. O maior beneficiado seria, então, o proprietário do imóvel.

Como resolver a questão? Analisando o contrato de locação.

Contrato de locação

Os contratos de locação costumam conter cláusulas que dizem respeito à responsabilidade pelo pagamento do seguro condomínio. No edifício, o síndico faz a contratação. O rateio aparece destacado na taxa condominial mensal. Se no contrato estiver estabelecido que o inquilino deverá pagar o seguro, basta que faça o pagamento da taxa. Se for responsabilidade do proprietário, o inquilino deverá abater esse valor na hora de pagar o aluguel.

Seguro condomínio ou seguro residencial?

Estudiosos do tema apontam para a importância da distinção entre seguro condomínio e seguro residencial na hora de definir quem é o responsável pelo pagamento.

Em caso de seguro residencial, há duas hipóteses. Se ele cobre somente incêndio, o inquilino deve pagar o seguro. Isso porque é ele que poderá colocar o imóvel em risco. Se houver coberturas adicionais, como risco de obras, deve ser pago pelo proprietário do imóvel. Isso porque são riscos inerentes à propriedade do imóvel.

É importante destacar que o seguro condomínio só abrange a edificação e as áreas comuns. Ou seja, diz respeito à coletividade, não abrangendo os bens existentes no interior da unidade.

Os dois seguros são essenciais para a segurança do condomínio. Eles são mecanismos de proteção contra sinistros, seja no edifício, seja nas unidades. Por isso, são considerados complementares.

O inquilino ou o proprietário será o responsável por pagar o seguro condomínio. O síndico é responsável por sua contratação. É possível que ocorra a opção por adquirir também um seguro residencial. Em todo caso, é preciso pesquisar intensamente para encontrar uma seguradora confiável. Só assim, é possível ter a certeza de amparo na hora em que ocorrer um sinistro. Sabe como escolher uma? Veja algumas dicas no nosso blog!

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Incêndio em unidade x Incêndio em área comum

Há uma grande diferença quando o incêndio atinge a área comum ou a unidade do condômino. E, para entendê-la, é preciso saber um pouco sobre o objeto de proteção do seguro.

O seguro condomínio protege as partes comuns do condomínio e a edificação em si, e o síndico ou administrador é responsável por sua contratação. Em prédios, além de cobrir os incidentes nas áreas comuns, ele oferece cobertura somente à área estrutural dos apartamentos. Ou seja, o incêndio em unidade não é coberto pelo seguro condomínio.

Mas como se proteger dos incêndios na unidade? Por meio do seguro residencial, que protege especificamente o apartamento. Por isso, a responsabilidade por sua contratação é do proprietário. Se ele alugar sua unidade para alguém, pode dispor no contrato de locação sobre a responsabilidade do locatário pelo pagamento do seguro.

Cabe ainda destacar uma situação que pode causar confusão.

Se o incêndio começa na área comum e atinge a unidade, o proprietário será ressarcido quanto aos prejuízos causados à estrutura física. Janelas, tubulações, paredes, piso e pintura, por exemplo, serão reparados. Se o incêndio começa na unidade, e afeta área comum do edifício, há uma tendência de que a seguradora cobrirá o prejuízo. Porém, pode ser que ela ingresse na justiça para acionar judicialmente o responsável pelo dano.

Valor coberto pelo seguro condomínio em caso de incêndio

Imagine que um grande incêndio acometeu o edifício. Os danos foram grandes, acarretando grande prejuízo. O seguro condomínio será responsável por cobrir tudo? Nem sempre.

A resposta a essa pergunta depende de um fator primordial: importância segurada na apólice. No contrato de seguro, a empresa estabelece um limite máximo de indenização. Para as coberturas básicas (incêndio, raio e explosão), o valor fixado em contrato se baseia no “valor atual”, que é o custo de reposição do imóvel, subtraindo-se valores conforme sua depreciação por idade, o estado de conservação e outros fatores.

Entretanto, esse é o valor inicial da indenização. Pode haver acréscimos em um segundo momento de acordo com esses fatores e algumas condições contratuais. Certo é que a indenização total (inicial mais complementar) não excede duas vezes o “valor atual”.

Exemplos de cobertura de valor pelo seguro condomínio

Um prédio sofreu um sinistro que o destruiu totalmente. A apólice do seguro previa o limite de R$ 100 milhões. As avaliações apontaram que a reconstrução do imóvel demanda R$ 60 milhões. Esse valor será a base para a indenização. Porém, o estado de uso e conservação do imóvel fixou a depreciação do imóvel em 30%. Ou seja, o valor atual será R$ 42 milhões (R$ 60 milhões menos 30%). A indenização complementar pela depreciação será de R$ 18 milhões. O valor total da indenização será R$ 60 milhões.

Por outro lado, se a depreciação do prédio for fixada em 70%, o valor atual será R$ 18 milhões (R$ 60 milhões menos 70%). A parcela depreciada seria de R$ 42 milhões. Porém, ela não poderá ser paga totalmente, porque excede em mais de duas vezes o valor atual. Neste caso, a indenização total será limitada a R$ 36 milhões.

Em caso de incêndio no condomínio, é preciso avaliar primeiramente sua origem. Esse é o primeiro passo para saber se o seguro condomínio deverá ser acionado. Lembre-se de que há situações em que a cobertura é feita pelo seguro residencial.

Quando se aciona o seguro condomínio devido a um incêndio, nem sempre haverá cobertura do valor integral e o valor da indenização está previsto na apólice. Apesar de se basear no valor atual do imóvel, ele pode não ser suficiente para arcar com todos os prejuízos.

Em qualquer caso, o importante é o interessado saber a procedência da seguradora para contratar um bom seguro. Se quiser ajuda para realizar cotações, entre em contato conosco!

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