Seguro auto

O seguro automóvel se apresenta sob duas modalidades principais: DPVAT (Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de Vias Terrestres) e seguro auto. O primeiro é um seguro obrigatório, que você deve contratar por determinação legal. 

O segundo é facultativo, opcional. Ele garante indenização para algumas ocorrências específicas, relacionadas às coberturas na apólice e cada tipo de seguro abrange uma cobertura diferente. 

O seguro compreensivo apresenta a cobertura mais completa. O seguro para terceiros se destina a danos causados a terceiros envolvidos no sinistro com o segurado. O seguro para passageiros os protege de danos pessoais e físicos. O seguro de furto e roubo é autoexplicativo.

A escolha por algum deles parte da análise da necessidade do segurado.

Seguro franquia automóvel

Existe ainda o seguro franquia, seguro acessório ao seguro auto. Quando ocorre um sinistro, a seguradora principal é quem deve ser acionada e posteriormente a seguradora do Seguro Franquia, a qual irá confirmar todas as informações de apólice e valores de Franquia e quem irá entrar em contato com a oficina para efetuar o pagamento. 

Tipos de franquia

Franquia é o valor que o segurado paga para que faça jus à indenização devida pela segurado em caso de ocorrência de sinistro garantido pela apólice. Ela é cobrada em caso de conserto de dano parcial do veículo do segurado. Ela não é cobrada em caso de perda total ou se o o gasto for apenas com o automóvel do terceiro. 

Imagine que o valor total do conserto seja de R$ 2 mil. O valor da franquia é R$ 1 mil. O proprietário do veículo paga a franquia, e a seguradora paga o restante. Existem 4 tipos de franquia:

• Normal (Básica): usada na maior parte das cotações, cujo valor é estabelecido por cada seguradora.
• Ampliada: apresenta valor geralmente duas vezes maior que a franquia básica e é indicada para proprietários que se preocupam mais com a perda total. O valor total do seguro neste caso costuma ser mais barato.
• Reduzida: em geral, apresenta a metade do valor da franquia básica. Indicada para quem prefere pagar mais pelo valor da apólice do que pelos consertos do carro.
• Isenta: não há cobrança de franquia do usuário. Em geral, tem limite de ocorrências. O valor do seguro é ainda mais caro que o de franquia reduzida.
  

  

Franquia reduzida ou normal

Considerando as características de cada tipo, cabe ao segurado definir pela contratação de franquia reduzida ou normal. Para auxiliar na escolha, vamos abordar a principal questão: preço.

A franquia reduzida apresenta, geralmente, metade do valor das franquias normais, como dissemos. Em caso de sinistro, o proprietário paga um valor mais baixo para que o conserto do carro. No entanto, o valor total do seguro é maior. Em suma, os valores de franquia e seguro são inversamente proporcionais.

Para saber se vale a pena contratar a franquia reduzida ou normal, veja o exemplo. É uma avaliação de quanto a franquia diminui quando o seguro aumenta. Imagine a seguinte situação:

• Seguro A custa R$ 3 mil; franquia normal custa R$ 2 mil. 
• Seguro B custa R$ 4 mil; franquia reduzida custa R$ 1 mil.

Ou seja, a franquia do seguro B é metade do valor da franquia do A. Mas o seguro B é 33% mais caro. Neste caso, a franquia reduzida vale a pena.

Outros fatores que devem ser considerados na hora de escolher a franquia reduzida ou normal é o perfil do motorista e os riscos que o veículo corre. Um motorista mais prudente e cuidadoso, que só estaciona seu carro em garagens fechadas, corre menos risco de sofrer algum dano. Nessas situações, a franquia normal pode ser melhor, porque ele pagará um valor fixo de seguro menor e, em teoria, não usará a franquia.

Já o motorista que utiliza bastante o carro corre mais riscos de cometer ou sofrer um acidente. Nesse caso, é melhor pagar um seguro mais alto com uma franquia menor, uma vez que ela pode ser acionada com mais frequência. 

A escolha pelo seguro auto com franquia reduzida ou normal não se dá somente pelo valor. O perfil do motorista e os riscos que o veículo corre também devem ser considerados nessa escolha.

Quer saber mais sobre o seguro automóvel? Preparamos um guia completo para você com todas as questões que você deve avaliar!

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A importância do seguro para motoristas de aplicativo

O seguro para motoristas de aplicativo é uma exigência ou não? É obrigatório? Vamos colocar a situação em perspectiva. É o seu carro que está em jogo. E um automóvel é um bem valioso. Certamente, todo ano você renova seu seguro automotivo. Afinal, qualquer pessoa está sujeito a riscos no trânsito. Você adota a direção defensiva? Ótimo, mas isso nem sempre conseguirá evitar certas situações. 

Agora pense nos condutores de aplicativo. O trabalho é no trânsito. Uma batida na traseira ou um ônibus que leva seu retrovisor. Ainda que pequeno, o incidente ocorrerá em algum momento. E, certamente, vai gerar prejuízos. 

Por isso, o seguro para motoristas de aplicativo é fundamental. Com ele, o proprietário terá auxílio financeiro e pessoal em alguma intercorrência. 

Fins comerciais

O principal ponto do seguro para motoristas de aplicativo é a especificidade. Isso quer dizer que ele deve ser enquadrado como uso comercial. Ou, em outras palavras, o veículo deve ser utilizado como instrumento de trabalho. 

Por isso, seu seguro automotivo comum não servirá. Se você possui um seguro vigente, entre em contato com a seguradora. Veja se ela aceita o enquadramento do seguro automotivo de motorista particular. Se não for o caso, é preciso cancelar o seguro atual e procurar outra empresa que trabalhe com a modalidade. Se ela trabalhar com seguro para carros de motoristas de aplicativo, você deverá fazer um endosso. 

Neste caso, o valor sofrerá uma alteração. Por ser fim comercial, certamente ele subirá.

Acidentes pessoais de passageiros

As empresas de transporte particular, como as que citamos, podem exigir o seguro para motoristas de aplicativo. 

A Uber, por exemplo, fornece, automaticamente, para seus motoristas e passageiros o seguro de Acidente Pessoais para Passageiros (Seguro APP). A ideia da empresa é se precaver de acidentes e situações indesejadas. O Seguro APP da Uber cobre usuários, motoristas parceiros e entregadores parceiros. Ele é válido desde o momento em que o motorista se desloca para buscar o passageiro até o desembarque. Os usuários também estão cobertos a partir de seu embarque da viagem até o momento em que a corrida se encerra. 

O 99 Pop também oferece o seguro APP do começo ao fim das corridas. O seguro APP, tanto da Uber quanto da 99 Pop, são oferecidos sem custo adicional para motoristas e usuários. 

Os valores cobertos pela Uber em caso de acidentes são:

• Morte acidental: R$ 100 mil;
• Invalidez permanente total ou parcial por acidente: até R$ 100 mil, dependendo do grau de perda ou redução funcional do membro afetado;
• Despesas médicas hospitalares e odontológicas: até R$ 15 mil de reembolso.

No 99 Pop, a cobertura é de até R$ 100 mil, mas não há discriminação sobre ela.

Cobertura compreensiva

Algumas empresas oferecem seguro APP gratuitamente. Mas ele é suficiente? Não. O seguro para motoristas de aplicativo deve ser completo. Afinal, eles correm riscos de roubo, furto e outros incidentes. Não basta indenizar danos físicos e materiais sofridos aos usuários do aplicativo em caso de acidente. Ou seja, o seguro APP não cobre eventual dano ao carro ou a terceiros fora do acidente.

Por isso, para tais situações, é preciso contratar cobertura compreensiva. Ela cobre roubo, furto e colisões com perda total ou parcial, além de Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (cobertura de terceiros), quando há batidas em outros carros.

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Para trabalhar com tranquilidade, faça um seguro transportes por aplicativos. Diversas seguradoras oferecem o produto. É uma boa opção para dirigir tranquilo e prestar um serviço de qualidade a seus passageiros. 

Quer ajuda com a cotação? Entre em contato conosco!

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Avalie suas necessidades

A contratação de qualquer seguro deve ser precedida de uma análise das necessidades de proteção. No caso da cobertura do Seguro Auto, é preciso avaliar a frequência de uso do segurado. Alguém que circula com o veículo diariamente precisa de uma cobertura mais completa. O proprietário de um veículo de coleção, que não sai muito da garagem, precisa de uma cobertura contra roubo ou furto.

Cada caso demanda um tipo de seguro. Por isso, avalie suas necessidades para que você adquira somente as coberturas vantajosas ao seu veículo, no preço exato.

Conheça os tipos de Seguro Auto

Na hora de escolher a cobertura do Seguro Auto, o interessado deve saber quais os tipos de seguro desta modalidade. Eles variam conforme a cobertura. Veja:

• Seguro compreensivo: cobertura mais completa e, por isso, mais cara. Indicada para veículos utilizados diariamente, que sofrem mais riscos;
• Seguro de furto e roubo: proteção do veículo somente nos casos de subtração;
• Seguro para terceiros: cobre danos causados a terceiros envolvidos no sinistro com o segurado. Pode ser contratada como complemento em outros tipos de seguro;
• Seguro para passageiros: cobre danos pessoais, morais ou físicos sofridos pelos passageiros do veículo.

Estude a cobertura do Seguro Auto

A cobertura do Seguro Auto não se limita aos tipos de seguro mencionados. Existem outras coberturas adicionais que podem ser contratadas pelo interessado. As opções variam de seguradora para seguradora, motivo pelo qual é preciso pesquisar cada uma para avaliar a que melhor se encaixa na situação. Existe, por exemplo, cobertura para vidros e lanternas, assistência 24 horas, cobertura para o kit gás, proteção para o exterior, dentre outras.

Além disso, o interessado deve estar atento a dois pontos importantes: cobertura geográfica e exclusão de cobertura.

Boa parte dos seguros oferece uma cobertura nacional. Mas é preciso analisar o contrato para que essa condição esteja clara. Especialmente se existe um costume de viajar bastante com o veículo a ser segurado.

Sobre a exclusão de cobertura do Seguro Auto, o usuário deve avaliar essa questão antes da contratação. Saber o que não é coberto evita dor de cabeça em caso de problema com o veículo. Assim, o segurado saberá o que deverá pagar por conta própria no caso do sinistro. Em todo caso, é possível negociar com a seguradora.

Analise a franquia

A franquia é o valor que o segurado paga ao acionar o seguro para atender a um sinistro. Em geral, possui valor fixo determinado em apólice. É importante analisá-la na hora de contratar o Seguro Auto e saber em quais casos ela não é cobrada. É comum que não se cobre franquia em casos de sinistro integral, roubo ou furto, solicitação de serviços de assistência 24 horas e acionamento do seguro de terceiros.

Além disso, o interessado deve saber que existem três possibilidades de franquia:

• Normal: valor normal estipulado pela seguradora;
• Ampliada: franquia de valor maior, que torna o preço da apólice menor;
• Reduzida: franquia de valor mais baixo, que torna o preço da apólice mais alto.

Avalie qual delas se adequa melhor às suas necessidades, pois cada uma apresenta suas vantagens. Na franquia reduzida, em caso de sinistro, o usuário paga menos pelo conserto do veículo, mas o seguro tem um custo maior. Por isso, é indicada para quem está sujeito a mais problemas no dia a dia.

Considere a assistência 24 horas

Muitas seguradoras oferecem assistência 24 horas como cobertura do Seguro Auto. Ela pode ser interessante em muitos casos. Entre os serviços prestados estão o reboque (guincho), reparos residenciais, pane seca, mecânica ou elétrica, carro reserva e outros. Quando for contratar o seguro, veja se essa assistência é interessante para você.

Na hora de avaliar a cobertura do Seguro Auto, considere suas maiores necessidades. Saiba os tipos de seguro e as coberturas existentes para que você não fique na mão. Avalie também as características do seu veículo, pois um equipamento de rastreamento no carro ou itens antifurto podem garantir um valor mais baixo.

Em qualquer caso, é muito importante contar com uma seguradora confiável. Veja como descobrir!

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