Você, profissional que atua por conta própria, possui um planejamento financeiro para autônomos? Se não, você faz parte do grupo (grande) de pessoas que acredita que é impossível ter estabilidade com as finanças sendo autônomo. Realmente, é um pensamento coerente para quem não possui um plano.
Por isso, pensando em tratar uma das maiores “dores” dos profissionais autônomos, falamos sobre a importância desse planejamento. No final deste texto, deixamos algumas dicas para você se organizar. Vamos lá?
Como é um planejamento financeiro para autônomos?
O planejamento financeiro para autônomos envolve duas abordagens. A primeira diz respeito aos seus gastos e ganhos pessoais. Despesas fixas e variáveis com casa, alimentação, família, plano de saúde, seguros, viagens e tudo que for essencial, inclusive lazer.
A segunda abordagem diz respeito ao seu negócio. Isso inclui todas as despesas para que você forneça serviços ou produtos. Por exemplo:
- Aluguel.
- Tributos.
- Água.
- Luz.
- Internet.
- Equipamentos.
- Pro labore.
Se você trabalha em casa, pode projetar a parte das despesas básicas que cabe somente ao negócio. Pode dar um pouco de trabalho, mas é necessário para ter mais organização.
Considerando esses pontos, por meio de planilha ou aplicativo, o profissional deve organizar suas receitas e despesas. Isso significa também considerar sazonalidade de vendas e de incidência de tributos, além das férias.
Qual a importância desse planejamento?
O planejamento financeiro para autônomos é uma forma de organização. Ter as finanças em dia e em ordem não vale somente para quem tem uma renda fixa mensal. Autônomos que prezam por esse planejamento sem dúvida possuem mais êxito em suas profissões comparados àqueles que não se planejam.
Isso porque é de fundamental importância ter controle sobre as saídas. Para onde o dinheiro vai? Sabendo disso, é possível encontrar despesas que podem ser reduzidas. Em contrapartida, com a economia, aumenta o poder de fogo para fazer investimentos.
O planejamento financeiro para autônomos também é importante para criar disciplina. Existem gastos fixos e variáveis, pessoais e do negócio, que devem ser quitados mensalmente. E isso independe do faturamento. O profissional deve se organizar para pagar essas contas religiosamente.
E, da mesma forma que as contas são pagas, os investimentos devem ser feitos. Portanto, o planejamento viabiliza a disciplina de poupar para fazer uma reserva de emergência e se resguardar para situações imprevisíveis.
Como fazer um planejamento financeiro para autônomos?
O primeiro passo para fazer um planejamento financeiro para autônomos nós já demos: analisar suas finanças, despesas e receitas. O segundo passo é separar as finanças pessoais e profissionais.
Todos nós temos despesas fixas e variáveis em casa, gastos com diversos produtos e serviços. Seu negócio também. Ainda que você seja seu próprio negócio, o aluguel do escritório não é um gasto pessoal. Por isso, evite a confusão ao unir todos os gastos. Nossa melhor dica é ter contas bancárias separadas, uma para pessoa física e outra para pessoa jurídica.
Um passo importante é fazer planos. Expansão do negócio, viagem de férias, formalização enquanto microempresa. São bons planos, mas têm custos. Por isso, inclua isso no seu planejamento financeiro para autônomos e estabeleça um prazo para executar.
Outra dica para fazer o planejamento é utilizar alternativas de crédito vantajosas. Quem é MEI ou microempresa possui linhas de créditos interessantes. Elas podem ser ideais para fazer o negócio crescer, mas demandam análise de viabilidade e de necessidade antes.
E os seguros? Muitos autônomos não se preocupam com isso, mas deveriam. Se você adoecer, quem ganhará dinheiro? Para isso, existe a Diária por Incapacidade Temporária. Se você, ainda que sem intenção, causar prejuízos a terceiros, como reparar? Com um Seguro de Responsabilidade Civil.
E seu local de trabalho, está segurado de eventos? Para isso, existe o Seguro Empresarial. Ter seguros é fundamental para um planejamento financeiro para autônomos, pois evita que você tenha despesas imprevisíveis com os sinistros.
Por fim, a última dica para fazer um bom planejamento é investir. Faça uma reserva de emergência para seu negócio, planeje sua aposentadoria e realize sonhos. Tudo isso é possível quando você começa a investir.
Conheça seu perfil de investidor, verifique os produtos financeiros e a taxa de rentabilidade, e entre no mercado financeiro, seja na renda fixa ou variável. Para saber exatamente como fazer seu planejamento, veja outras dicas no nosso post!
O planejamento financeiro para autônomos é fundamental para ter organização e possibilitar o crescimento. Para que ele não seja prejudicado, é importante pensar nos seguros que seu negócio – e você – precisa.
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